什么是财务计划?

 10月是财务计划月,中心合作伙伴Tim Wyman借此机会将我们带回了基础。在这个分为5部分的博客系列中,他阐明了有关财务计划和财务计划过程的一些一般性问题。 

好吧,弄清楚财务计划可能不像问问题那么深入“什么是生命的意义”,但我断言,同时考虑两者可能会改变生活。根据金融规划协会的说法®: 财务计划是明智地管理财务的长期过程,因此您可以实现自己的目标和梦想,同时协商在人生各个阶段不可避免地出现的财务障碍。 请记住,财务计划是一个过程,而不是产品。 在我们走得太远之前,让’一定要确认,财务计划不是关于致富计划或只是押注最新的股票提示。 

资助生命’s Goals 

作为理财规划专业的早期领导者,我们理财规划中心以与众不同的方式查看和实践理财规划。 财务计划与您息息相关– your goals – your family –您的财务独立。 对于大多数人来说,钱不是目的,而只是手段。  Many of life’的目标[送孩子和孙辈上大学,资助退休,创业,将价值和资产价值传递给下一代等]确实具有金钱或财务方面的意义。因此,做出良好的财务决策至关重要。 财务计划为改善财务决策提供了方向,纪律和结构,我敢于建议,它有能力改善生活。 

协调&综合方法 

多年前,我是奥克兰大学的兼职教授。在上课的第一天,我总是从断言开始,“财务规划提供了一种协调而全面的方法来实现您的目标,”(顺便说一句,这始终是第一次测验中的一个问题)。如果不采取协调和全面的方法,您将只剩下决策和购买的垃圾抽屉。没有全面,协调的战略,人们会购买一些保险…把它放在抽屉里,买共同基金或股票…放在抽屉里…起草了一份生活信托…把它放在抽屉里。 多年来,单件作品’t实际上可以放在一起,剩下的只是东西的抽屉(那个’通常也无法进行排序)。 

目标与方法相结合 

财务计划流程将您的资源(资产和收入)与您的目标进行整合或协调。执行此操作时,应注意以下几点: 

  • 目标确定和澄清
  • 制定净资产声明
  • 准备现金流量估算
  • 分析所得税申报表和旨在帮助减少纳税义务的策略
  • 审查风险管理领域,例如人寿保险,伤残,长期护理和财产& casualty insurance.
  • 针对孩子或孙子的大学资助目标。
  • 全面的投资管理和对投资的持续监控
  • 财务独立性和退休收入分析
  • 遗产和慈善捐赠策略

在我的下一个博客中,我们’我们将研究财富管理和财务计划之间的区别。然后我们’我们将仔细研究一个财务计划,谁需要一个财务计划,以及您期望支付的金额。 

蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP®, JD 是美国金融计划中心的执行合伙人和金融规划师,经常为国家媒体做贡献,包括在《早安美国周末》和WDIV Channel 4 News上露面,并发表《福布斯》和《华尔街日报》等文章。蒂姆(Tim)是该行业的领导者,曾为28,000名成员的金融规划协会(Financial Planning Association)担任国家董事会成员™ (FPA®),培训并指导了数百名CFP®执业律师,并经常就各种财务计划主题向组织和企业演讲。


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