529储蓄计划的投资分配背后的策略

 529计划可能是家庭为学生节省大学学费的好方法。 这些计划不仅使学生受益,而且对捐助者也有好处。受益人可以享受联邦免税分配的延税增长(当分配直接支付给受益人时)’s college). 捐助者拥有对帐户的完全控制权,允许他们进行大量存款,并且’年龄限制或收入限制会限制投资。  It’毫不奇怪,多年来,有529个储蓄计划开始流行。

基于年龄的529计划

有没有想过如何投资529个大学储蓄计划以满足及时的学费需求? 基于年龄的529储蓄计划是获取洞察力的有用之地。 下图显示了2010年至2013年基于年龄的529储蓄计划的股权分配下滑路径的示例。

 

根据此图表,我们看到以下内容:

  • 通常,投资组合的80%在0岁时投资在股票上,到受益人上大学时减少到10%。 
  • 自2010年以来,计划投资经理在计划的开始阶段(0岁)和结束阶段(19岁)变得更加保守。
  • 为了达到学费目标,在5-15岁之间,投资经理的股权积极性提高了6-7%。 

529位经理人采取了更积极的行动

为了在适当的时间范围内满足学生的学费需求,图表趋势表明,投资管理人员在学生中期期间变得更加积极进取’的投资时间范围,但他们也越来越谨慎地在学生快要毕业时保留金钱’的投资时限。 有趣的是,该图还显示,尽管在当前的利率上升环境中债券受到了负面声誉,但投资经理仍将债券作为保存资金的最安全场所之一(到19岁时占投资组合的90%)。

与往常一样,我们非常愿意支持您的投资需求。  如果您对529个计划有疑问或正在考虑将一个计划添加到您的投资策略中,请不要’不愿伸出手;我们’d love to help.


管理529计划的规则和法律各不相同,并可能随时更改。这些计划有可能会亏损或表现不佳,无法承担预期的大学费用。在投资之前,重要的是要考虑投资者是否’或指定受益人’本州提供仅适用于该州投资的任何州税或其他优惠’合格的学费计划。投资者在进行投资前,应就529计划中的一项投资的任何州税收考虑咨询税务顾问。本材料仅供参考,不是完整的说明,也不是买卖任何投资的建议。任何意见都是金融计划中心有限公司的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。该信息是从认为可靠的来源获得的,但是Raymond James不保证上述材料的准确性或完整性。 C14-035968