40岁以下的人应该指望社会保障吗?

 年轻的专业人​​士经常问,“我是否应该还要在退休计划预测中包括社会保障福利?” 不幸的是’很难给出直接答案。 如果您未满40岁,则肯定有一个令人担忧的正当理由,并且有充分的理由要不将社会保障退休收入纳入您的总体计划。  Let’深入研究社会保障,以寻找有关计划本身的未来的可能性。

根据2010年辛普森·鲍尔斯(Simpson Bowles)的两党报告,在1935年首次实施社会保障时,平均预期寿命是64岁,最早可以领取福利的是65岁。 如果大多数人在有资格领取救济金之前死亡,那么该计划将非常容易维护。在今天’在美国,人们的寿命更长(平均预期寿命为78岁),他们有资格在62岁(三年之前)领取福利。  更不用说在1950年,每收集1个人就有16个人工作,而今天的比例是每收集1个人福利就有3个人。 难怪社会保障信托基金预计到2037年将全部耗尽吗? 

辛普森-鲍尔斯(Simpson-Bowles)报告进一步解释说,除非很快做出改变,否则到2037年,只有足够的收入来支付大约75%的欠款。 这可能意味着要么每个人的福利都减少了,要么有些人没有了’根本得不到任何好处。 

Simpson-Bowles报告提供了可能影响该计划可持续性的解决方案:

  1. 将1970年以后出生的人的完全退休年龄从67岁提高到68岁,将1980年以后出生的人的完全退休年龄从69岁提高到1990年以后出生的人的70岁。 另外,增加早期合格年龄以及完全退休年龄,以使1970年以后出生的人的完全退休年龄为69岁,最早可以获得退休金的年龄为63岁。 这种方法似乎是解决美国人日益增长的预期寿命的一种非常合理的方法。作为一个年轻的专业人​​士,我’我当然不对必须等待更长的时间来收集福利的想法感到兴奋,但是我宁愿等待而不是根本不获得任何福利。
  2. 摆脱社会保障工资税的工资上限。目前,收入不超过$ 117,000的社会保障工资税为6.2%。  从理论上将工资税降低到4%并提高上限将可以带来更多收入,因为您将以较低的税率征税更多的美元。 这种方法在政治上可能比仅仅简单地提高上限并保持税率不变是可口的。
  3. 使用链接的CPI方法进行生活费用调整,而不是使用当前使用的标准CPI方法。有关此主题的更多讨论,请参见以下链接:  http://www.advisorperspectives.com/dshort/commentaries/Chained-CPI-Overview.php

当然,还有其他方法可以修复该系统,希望立法者都可以同意’是一个有用的程序,值得修复。所以呢’当一位年轻的专业人​​士来找我时,我的回答是:“马特,我应该还是应该不将社会保障退休福利纳入我的退休预测中?”我说似乎有很强的迹象表明该程序可能会以某种方式存在。它’您不太可能在67岁时领取全额退休金,并且’也不太可能在62岁时领取。 为谨慎起见,计划在70岁时领取减少的福利可能是有意义的。 如果该计划是健康的,并且您能够尽快收集,那么您的计划将会更好。

马修·特鲁希略 是金融计划中心有限公司的注册支持助理。马特目前协助中心计划者和客户,并且是Money Centered的撰稿人。


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