及时提醒有关529个大学储蓄计划

 现在大多数大学都开学了,谁愿意谈论大学规划?  But I couldn’t在不讨论529个计划的情况下通过5/29! 撇开所有老套笑话,529的大学储蓄计划是用于提高教育成本的绝佳工具,所有计划送孩子上学的父母都应至少考虑这一点。   

529是国家资助的教育储蓄帐户,该帐户中的资金会递延税款。 该帐户的主要好处之一是,只要资金用于支付合格的教育费用(学费,住宿费,& board, books, etc.) 对于不合格分配的任何收入部分,将征收10%的罚款和普通所得税。 许多州(包括密歇根州)还为缴款提供州税收减免,最高可抵扣一定限额,这是帐户所有者的额外奖励。    

为了最大限度地利用529计划的利益,年轻的父母可以及早为孩子建立帐户,以允许多年的潜在成长。通常,随着孩子接近大学一年级,计划变得更加保守。 如果其他家庭成员想协助支付大学费用,他们也可以为孩子开设一个账户。 孩子是帐户的受益人,帐户所有者或“custodian”是帐户负责人。  Unlike an UGMA or UTMA (which used to be a very popular savings account for school), the child does not automatically have access to the account at age 18 or 21. The 保管人 has complete control. 受益人也可以随时在帐户上更改,但是通常在孩子获得奖学金或决定不上大学的情况下发生。 这提供了灵活性,因此这笔钱仍可用于其他孩子或家庭成员的教育费用。

与任何财务计划决定一样,529可能对您的个人情况没有意义。 但是,这是应对大学储蓄挑战的绝佳工具和资源。 如果您对大学规划有任何疑问或想深入了解,请不要’请随时与我们联系。那’s why we’re here!

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP® 是金融计划中心公司的助理金融计划员。尼克目前协助中心计划员和客户,并且是“以金钱为中心”和“中心联系”的撰稿人。


投资者在投资之前,应仔细考虑与529个大学储蓄计划相关的投资目标,风险,费用和支出。发行人提供有关529大学储蓄计划的更多信息’的官方声明。官方声明可通过您的财务顾问获得,在投资前应仔细准备。管理529计划的规则和法律各不相同,并可能随时更改。这些计划有可能会亏损或表现不佳,无法承担预期的大学费用。在投资之前,重要的是要考虑投资者是否’或指定受益人’本州提供仅适用于该州投资的任何州税或其他优惠’合格的学费计划。投资者在投资前,应就529计划中的任何投资向州税务顾问咨询。 C14-015839