如果利率上升,我该如何处理福彩开奖查询?

 最近,福彩开奖查询市场一直成为头条新闻。   It’众所周知,我们作为一个国家处于历史低利率的环境中,因此,许多所谓的“experts”在谈论不久的将来利率上升。  These 专家 usually go on to state that if interest rates begin to rise and you have bonds you could face substantial losses. 不幸的是,就像金融中的许多事情一样,这种总括性陈述具有误导性,因为并非所有福彩开奖查询都是一样的! 

传统福彩开奖查询

首先,让’s剖析了他们的观点,以了解为什么投资者在利率上升的环境中可能会亏损。福彩开奖查询通常由政府,市政当局或公司发行。 这些实体需要资金用于各种目的,而获得资金的一种方法是从投资者那里借钱。  作为交换,投资者将这些钱借给这些实体,有一个承诺,就是要偿还原始贷款金额(本金)以及在贷款期限内为该本金支付的利率。 当前福彩开奖查询投资者面临的挑战和风险是,如果利率开始上升,他们所持有的传统福彩开奖查询可能对新的潜在投资者似乎没有吸引力。 如果您考虑一下,作为新的潜在投资者,为什么我今天希望可以从同一家公司(或政府/市政府)购买新福彩开奖查询,支付3.5%的利率时,您的福彩开奖查询支付3.5%的利率? 假设除了利率以外,其他所有条件都相等,那么我认为答案很明确。对我来说,购买少付1%的福彩开奖查询对我来说是愚蠢的。 

那么,具有不想要的3.5%福彩开奖查询的福彩开奖查询持有人如何摆脱呢? 答案是他必须以折扣价出售。 价格下降是专家一直在指的最大风险。  It’重要的是要让投资者记住,如果您持有个人福彩开奖查询,则只要公司继续营业且不’t default. 不管您的陈述说福彩开奖查询在任何给定时间都是值得的,该值或数字仅在您选择在该确切时间清算福彩开奖查询时适用。  

希望这个非常简单的示例可以帮助您了解更多“traditional”福彩开奖查询和不断上升的利率环境。 正如我所说,并非所有福彩开奖查询都是平等创造的,某些类型的福彩开奖查询可能会受益于不断上升的利率环境。 

浮动利率福彩开奖查询

It’现在可能已经很清楚了,在利率上升的环境中,最大的问题是固定利率“traditional” bonds pay. 如果利率开始上升,而福彩开奖查询的利率也随之上升,那么您可能不会’根本不必打折您的福彩开奖查询。 

那么,那里的福彩开奖查询会随着整体市场利率的上升而上升吗? 是!他们被称为浮动利率福彩开奖查询。 浮动利率福彩开奖查询通常“resets”每年的利率,尽管有些会更频繁地重置。   Because of this “reset”当预计短期内整体利率会上升时,浮动利率福彩开奖查询可能是一种非常有吸引力的投资选择。 请记住,浮动利率福彩开奖查询是’t无损失风险…关键是他们即使在利率上升时也通常会保持其二级市场价值。

既然您已经阅读了此书,那么下次当您看到头条新闻声称福彩开奖查询是不良福彩开奖查询并且要避免像瘟疫一样发生时,您应该对它们所指的福彩开奖查询类型有很好的认识。 另外,要知道在不断上升的利率环境下仍可以通过福彩开奖查询赚钱! 浮动利率福彩开奖查询可能不适合您的投资组合。 为了做出此决定,您需要与您的财务专业人员协调进行全部投资组合分析。

CFP Matthew Trujillo®, 是金融计划中心有限公司的注册支持助理。马特目前协助中心计划者和客户,并且是Money Centered的撰稿人。


与任何固定收益投资一样,浮动利率投资的发行人有可能无法履行其付款义务。除风险外,浮动利率福彩开奖查询还面临以下风险:

参考利率风险:尽管在正常情况下浮动利率福彩开奖查询的市场价值对利率变化相对不敏感,但是,获得的收入当然在很大程度上取决于投资期限内参考利率的水平。如果未满足未来利率或参考利率的期望,则总回报可能会低于预期。还需要注意的是,由于短期利率通常低于长期利率,因此浮动利率福彩开奖查询的初始息票通常低于相同期限的固定利率福彩开奖查询的息票。

赎回风险:浮动利率福彩开奖查询可以非赎回福彩开奖查询或可赎回福彩开奖查询的形式发行。如果发行人在到期之前发行了可赎回浮动利率福彩开奖查询,则投资者可能无法将资金再投资于具有可比条款的另一种浮动利率福彩开奖查询。如果未赎回浮动利率福彩开奖查询,则投资者应准备持有该福彩开奖查询直至到期。

本报告中包含的信息并不构成本材料中所提及的证券,市场或发展的完整描述。任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。任何意见都是金融计划中心公司的意见,不一定是RJFS或Raymond James的意见。 C14-013999