退休支出:找到您的实际生活成本

 当你’即将退休时,很难确定停止工作后要花费多少。  It’对于大多数人来说,这是一个令人恐惧的想法。 你想知道:我存够了吗? 我想花的钱合理合理吗? 看起来似乎有些让人不知所措,但是希望这个由两部分组成的博客系列的第一部分将有助于简化讨论。 

我的生活方式真正要花多少钱?

通过确定您当前的生活费用开始对话。为了说明这一点,请看一个示例,说明这个数字可能会很大 比你想象的要好。 汤姆和玛丽都是58岁,并计划在62岁退休。 随着他们接近退休年龄,退休计划的讨论对他们变得越来越重要。 汤姆(Tom)为福特工作,年薪100,000美元,玛丽(Mary)为教师,年薪55,000美元。 汤姆(Tom)和玛丽(Mary)都是出色的储蓄者,每年为自己的401k捐款最多(每人$ 23,000,2014年总计$ 46,000)。 他们通过玛丽有健康保险’的工作,并支付$ 400 /月以获得卓越的覆盖–他们还为健康储蓄帐户(HSA)节省了200美元/月,以提高其每年自付费用的医疗费用的效率。 他们每个人都支付团体残障政策的费用,该政策合计每月100美元。  Of course, we can’别忘了税收。 2013年,他们支付了12,000美元的联邦税和4,000美元的密歇根州税。社会保障和医疗保险(FICA)使他们花费了11,858美元(占收入的7.65%)。 以下是这些年度薪资扣除额的细分:

假设除了401k以外没有节省任何其他资金,汤姆和玛丽实际上每年的生活费用为$ 72,742($ 155,000– $82,258) –他们的收入只有47%。  这是一个很好的起点,但这是我们开始提出以下问题的起点: 

  • 他们对目前的生活方式满意吗? 
  • 他们现在是否感到束手无策,是否想在退休旅行等方面花费更多?
  • 或者,他们是否已经旅行并且在其72,742美元/年的生活方式上做自己喜欢的事情? 
  • 他们退休后想要完成哪些个人有意义的事情? 

这些问题打开了有关退休支出和目标的讨论。 还值得一提的是,将有几项费用和薪资扣除最终在退休后将消失或显着减少。 我将在这些博客系列的第二部分中详细介绍这些项目,并说明退休后的情况如何变化– stay tuned!

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP® 是注册财务规划师™Nick目前在Center for 金融计划,Inc.工作。Nick目前为Center计划者和客户提供协助,并且是Money Centered和Center Connections的贡献者。


任何意见都是金融计划中心有限公司的意见,不一定是RJFS或Raymond James的意见。任何示例本质上都是假设的,仅用于说明目的。个别情况会有所不同。 C14-026770