应对财务障碍的3个步骤

离婚或换工作会使您的生活一团糟。那不是您的计划,那么下一步呢?将财务事实汇总在一起,尤其是在生活发生重大变化时,很容易转移到背后。我将这些生活事件视为潜在的财务障碍。 当您开始浏览财务障碍时,所有的答案可能都不是预先明确的。

毫无疑问,其中涉及选择和权衡。  人们担心他们缺乏有关金融主题的知识。 如果您发现自己当时的财务计划似乎势不可挡,令人生畏,或者只是害怕犯错,我建议从以下三个步骤开始,以简化,组织,集中精力并最终克服财务障碍:

  1. 创建现实的财务后变更预算. 这可能是退休后,离婚后或职业后的变化。 也许您对您的支出或储蓄没有足够的重视。您需要考虑收入的变化。这个基本步骤将帮助您了解您可以或需要做的事情。
  2. 通过汇总财务状况来进行自我投资. 这是通过个人净资产声明来完成的。使用的公式是: 资产–负债=净值。 有很多原因使准备一份净资产报表是一个好举动。 它为您提供了一页现实检查以用作计划工具,您可以检查财务目标的进度,还可以帮助您识别潜在的危险信号,例如应急基金的余额太低或债务的增长速度超出预期。
  3. 主动处理财务决策. 不必猜测或任其发展,而应首先考虑时间轴上的财务目标和义务。 这可以像在3个存储桶中确定优先级一样简单。 我现在要做什么(立即采取行动)?很快可以解决什么(大图准备步骤)?以后可以做什么(在优先级得到控制之后完成)?

您可能不知道今天的所有答案,但是此练习至少将帮助简化,组织和解决困扰您的财务问题。如果您需要帮助以解决因离婚或职业变动而导致的财务变化,请随时致电或发送电子邮件给我。    

 

 

本材料仅供参考,不是完整的说明,也不是建议。任何意见都是劳里·伦奇克 不一定是雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)的那些。该信息是从认为可靠的来源获得的,但是Raymond James不保证上述材料的准确性或完整性。 

CFP劳里·伦奇克(Laurie Renchik)®, MBA 是金融计划中心的合伙人兼高级金融计划师。除了与处于过渡期(职业变更,继承,失去生活伴侣,离婚或再婚)的女性一起工作外,Laurie还与计划退休的客户。劳瑞(Laurie)被《底特律时光》(Detroit Hour)杂志评选为2013年五星级财富管理人榜单,是奥克兰奥克兰校友会领导成员,除了经常为“以金钱为中心”做贡献外,她还管理并经常为该组织做贡献 中心连接 在中心。


五星级奖是基于具有以下资格的顾问而获得的:投资顾问代表(IAR),FINRA注册代表,注册会计师或注册律师(包括教育和专业任命),在该行业中活跃了五年,具有良好的监管和投诉历史审查,基于内部公司标准进行的公司审查,接受新客户,一年和五年的客户保留率,管理的非机构性全权委托和/或非全权委托客户资产,服务的客户家庭数量。