净值陈述的重要性

随着夏天的结束和学校的恢复,我再次想起了清单可以提供的功能。 可能会给您的儿子或女儿一个清单,让他或她在上学之前可以购买这些物品。列表可能比您想要的更长! 最重要的是,我确定您必须买些返校的衣服,进行繁杂的杂货之旅,以支付每天的午餐,用工作计划计划日历,并在下班前完成最后一分钟的工作新学年的疯狂开始了。 您能想象没有这些任务或项目的清单吗?  Pure chaos! 即使有清单,我敢打赌,您仍然感到不知所措! 研究一次又一次地证明了清单可以帮助我们减轻压力,并大大增加完成我们想完成的事情的可能性。 话虽如此,列表的重要性在您个人财务方面也不例外!

净值陈述中有什么?

我们与客户一起使用的“基础”文件之一是个人净资产声明。 简而言之,您的个人资产净值表是资产和负债的有条理的清单,可帮助您确定自己的位置,想要成为的人以及现在和将来可以做的事情以帮助您实现目标。 我们从您拥有的资产开始,将其分为现金帐户(支票/储蓄),投资帐户(税后经纪帐户),退休帐户(IRA,Roth IRA,401k)和硬资产(房地产,汽车,珠宝) ,艺术品等)。 然后,我们逐项列出所有未偿债务(抵押,汽车贷款,学生贷款,信用卡等),以查看您的总债务状况如何。 当您计算资产和负债之间的差额时,我们得出您的净资产。 

我的净资产值报表如何提供帮助?

如此令人惊讶的如此简单,有效的文档,以及它对客户生活的巨大影响,实在令人惊讶。 我们每年都会追踪您的资产净值报表,以查看您取得的进展并帮助我们确定某些需要注意的领域。 例如,我们可能会注意到您指定用于退休的资产中有100%位于您的传统401k中。 在退休前10年,我们建议您开始将更多的美元存入税后经纪帐户,该帐户将用于为您的退休目标提供资金,因此在提取时不会对这笔钱征税。 这只是我们可以通过每年共同审查您的个人净资产报表来识别的许多例子中的一个。 

如果您从未花时间对自己的个人资产净值表进行粗略的草拟,我强烈建议您这样做。 我想我们很多人都犹豫不决,因为内心深处,我们知道我们不喜欢会看到的东西。 即使是这样,如果不从某个地方开始,如何进行更改? 在我看来,个人净资产声明是您将要制定的最重要的“清单”之一,并且是每个人都应该拥有的文件。 如果我们可以帮助您入门或分析自己的资产净值表,请随时与我们联系!

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的认证金融计划员(Certified Financial Managers)。尼克(Nick)是该中心金融计划部门的成员,并且与中心客户紧密合作。此外,尼克是该公司博客的常客。


本材料仅供参考,不是完整的说明,也不是建议。任何观点都是Nick Defenthaler的观点,不一定是Raymond James的观点。投资涉及风险,而不论选择哪种策略,投资者都可能蒙受盈利或亏损。您应与适当的专业人员讨论任何税务事宜。