为什么投资者在40岁时会变得认真

根据我的经验,人们在接近40岁时往往会对财务计划“认真”。开始越早越好,但是当您接近40岁时,您可能会遇到各种各样的财务问题(有时伪装成挑战)您正在处理。  对于40岁以上的人群来说,退休不再仅仅是遥不可及的事件。 现在该动笔了,评估您今天的财务状况,并为最终的财务独立性制定真正的计划。

从40开始的4个步骤

在最近的一次咨询中,一个新客户只需要一些有关优先考虑节省费用的指南。 幸运的是,他们既有欲望又有现金流,可以开始养活退休金。即使具有保存功能,可用的选项还是有些压倒性的。 如果您遇到类似的情况,这里有4个想法可能会有所帮助:

  1. 为雇主赞助的退休计划(例如401k或403b计划)做出最大贡献。 根据现行法律,您每年最多可以为上述计划捐款18,000美元。 对于50岁以上的人,可能会额外贡献6,000美元。 这个想法是,大多数人在工作年中的边际税率要比退休时高,这些计划除了可以递延任何收入的税收增长外,还可以提供税收杠杆。
  2. 如果有资格,请使用ROTH IRA。 较高收入者(单身收入超过116,000美元,已婚/夫妻共同收入超过183,000美元)可能无法向罗斯IRA缴纳年度供款。但是,我们已经协助某些人做出了“后门罗斯IRA”捐款。 这个名字不仅很酷-它还可以为免税收入带来真正的冲击。我们很乐意讨论这是否对您来说是一种潜在的策略。
  3. 考虑应税经纪帐户。尽管缴费或存款不享受税收优惠,但进行税后投资可以提供极大的灵活性,特别是如果您考虑在59.5岁之前退休。
  4. 看税收延期年金和人寿保险。 对于使用这些税收优惠工具中的任何一种的较高收入者,可能会提供更多的储蓄机会。 通常,应首先使用上述的前三辆车。

我们在这里帮助您确定优先次序,并充分利用每一美元。给我们打电话吧。

蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP®, JD 是美国金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的执行合伙人和金融规划师,也是《福布斯》和《华尔街日报》等国家媒体和出版物的撰稿人,并曾出现在《早安美国周末》和WDIV Channel 4中。蒂姆(Tim)曾在28,000名成员的金融规划协会(FPA®)的国家董事会任职,并指导了许多CFP®从业人员,并经常就各种金融规划主题向组织和企业发表演讲。


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