您的退休年龄如何影响您的社会保障福利

在计划退休时,要弄清的最大因素之一是当您不再工作以从雇主那里获得薪水时如何重新创建薪水。需要考虑几个问题:

  • 您是否通过雇主获得退休金?如果是,您何时有资格开始收入?
  • 您会依靠您的投资组合为生吗?
  • 社会保障是您唯一可获得的收入来源吗?

许多人(包括我自己!)渴望早日退休,但这样做可能会减少您的社会保障福利。您的收益将不仅取决于您过去的收入,而且还取决于您决定离开劳动力队伍的时间。

如果您在报告35年的收入之前就停止工作,那么在计算您的福利金额时,每年将使用零而不计算收入。零将降低您的平均收入,并减少您将获得的收益。即使您报告了35年的收入,如果其中某些年份是低收入年份(也许是您职业生涯的开始),也会将它们平均化到您的计算中,从而使您的收益比您继续工作时要低再过几年,理想情况下,在您的收入高峰期可以赚取更高的工资。

计划退休的一个潜在的困惑点是您的“估计利益”声明。当您查看社会保障声明时,您在62岁时减少的预期福利实际上意味着您在62岁之前工作并在那时开始领取福利的预期收入。同样,您在70岁时增加的预期福利是指您工作到70岁然后开始领取福利的预期金额。因此,如果您确实退休,或者退休年龄不同于所列两个年龄,则显示为您的估计福利的数字可能会有所不同。

在我现年25岁的时候,我渴望早日退休-我想象着漫长而奢侈的(奢侈的)奢侈生活!嘿,一个女孩可以做梦!许多人(也许比我更现实)也努力尽早退休,如果您没有退休金,那么您可能会更依赖于社会保障福利。如果您确实提前退休,那么您可能会收到减少的福利。但是,提早退休并非不现实。但是为了有足够的钱来维持您的舒适水平,退休后可能需要兼职一段时间,甚至现在要存更多钱,以弥补可能降低的社会保障福利。在做出这些决定时,请与您的财务计划员讨论您的退休目标,以了解如何最好地制定财务独立计划。

梅利莎·帕金斯(Melissa Parkins),CFP® is an Associate Financial Planner at财务规划中心有限公司


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