社会保障备案警报:有时“否”还不够好

最近,我有机会与长期服务的客户合作,以​​调整新的社会保险备案规则;至少可以说,如果他们会从当地的SSA办事处得到第一个“否”的答复,那么结果将不是很好。 正如我们过去分享的那样,某些社会保障备案规则,特别是“文件&暂停”策略,我们已经努力将其纳入许多客户的财务计划中。查看 这个博客 有关更多信息,请参阅CFP®的Nick Defenthaler。

最近的经历中最令人震惊的部分是,我们的客户带着一份特别概述了“什么”和“为什么”的说明去了SSA办公室,但仍然被拒绝了。

这是故事的一部分:

密歇根州绍斯菲尔德的顾问蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman)也描述了类似的情况。他的客户分别是67岁的丈夫和64岁的妻子,他们想在4月30日之前提交并中止丈夫的抚恤金,以触发其妻子的配偶抚恤金。妻子计划只有在66岁时才要求领取配偶津贴。

索赔代表告诉这对夫妇,丈夫仅在妻子计划立即要求其赔偿的情况下才需要提出申请并中止诉讼。否则,他们不会因等待而失去任何东西。

错误!他们将损失很多。错过了最后期限,这对夫妇将丧失为妻子触发福利的机会,而他自己的利益将继续增长,直到达到70岁时的最高限额为止。这对已婚夫妇来说是一个极好的策略,因为它还会创造最大的遗属利益留下的任何配偶。

退休年龄已满的任何人都有权要求中止可能触发配偶福利的退休金。当时的配偶不必达到完整的退休年龄。 --InvestmentNews的特约编辑Mary Beth Franklin

幸运的是,我们的客户比接受“否”要好得多,并在周末通过电子邮件发送了进一步的澄清。最后,我们的客户在线提交了文件,并保留了提交和中止文件的权利和利益。如果我们可以帮助您调整和最大化您的社会保障福利,请随时与我们联系。

蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP®, JD 是美国金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的执行合伙人和金融规划师,也是《福布斯》和《华尔街日报》等国家媒体和出版物的撰稿人,并曾出现在《早安美国周末》和WDIV Channel 4中。蒂姆(Tim)曾在28,000名成员的金融规划协会(FPA®)的国家董事会任职,并指导了许多CFP®从业人员,并经常就各种金融规划主题向组织和企业发表演讲。


本材料仅供参考,不是完整的说明,也不是建议。任何观点都是蒂莫西·怀曼的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。该信息是从认为可靠的来源获得的,但是Raymond James不保证上述材料的准确性或完整性。