网络研讨会回顾:现金余额计划

20160621_700x350.jpg

在金融计划中心,我们不仅为客户举办网络研讨会,还为与团队合作可为客户提供最佳服务的其他专业人员举办网络研讨会。在这些网络研讨会期间,与典型博客相比,我们的CERTIFIED FINANCIAL PLANNERS™更加详细地探讨了特定主题。在我们最新的此类网络研讨会中,CFP®的Nick Defenthaler在Columbia Threadneedle Investments增值计划学习中心负责人Abram Claude的帮助下举办了45分钟的网络研讨会,详细介绍了现金余额计划,以帮助企业主加快退休储蓄并降低税收。

首先,艾布拉姆(Abram)阐明了现金余额计划是一种设定受益计划。他详细介绍了传统的设定受益计划与大多数网络研讨会讨论的现金余额计划之间的区别。您可以在下面参考图表,将两者区分开:

CashBalance.jpg

通常,现金余额计划仅被视为大型公司的一种选择,但是许多小型企业一直在使用这种退休储蓄策略,因为它们通常更易于管理,不依赖于利率变动,并且提供与传统的设定受益计划相比,与雇员的年龄或工作时间无关的雇主获得的受益成本相同。

以下是一些要确定企业是否适合现金余额计划的问题:

  • 该业务是否具有一致的盈利历史?
  • 该业务未来是否会有大量且稳定的现金流?
  • 企业是否有可以支持计划供款的预算?
  • 企业是否已将其对已定义贡献计划(401k,403b等)的贡献最大化?
  • 是否有多个所有者或合作伙伴?
  • 企业主或合作伙伴是否想要提高其为退休储蓄和节省税款的能力?
  • 非高薪雇员与高薪雇员的比率是否低?
  • 高薪员工是否比非高薪员工年长?
  • 公司规模是否较小(例如,不到20名合格员工)

回答“是”越多,现金余额计划可能更适合您的企业或客户的可能性就越大!

有关更多信息,请观看下面的网络研讨会,Nick和Abram深入探讨了这些计划的原理,并附有一些有用的示例来说明现金余额计划的潜在好处。观看网络研讨会后,如果您有任何疑问,请随时致电办公室或与CFP®Nick Defenthaler联系,我们将竭诚为您服务!

本博客中包含的信息并不构成对本材料中所指证券,市场或发展的完整描述。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何意见都是克莱尔·利勒克的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。意见表达截至该日期,如有更改,恕不另行通知。不能保证此处提供的这些陈述,意见或预测将被证明是正确的。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)与亚伯拉罕·克劳德(Abraham Claude)无关,也不认可亚伯拉罕·克劳德(Abraham Claude)的意见或服务。

</iframe>" data-provider-name="YouTube">

克莱尔·列里克(Clare Lilek) 是金融计划中心(Centre for 金融计划,Inc.)的挑战底特律研究员/客户服务助理


Raymond James不隶属于Abram Claude和/或Columbia Threadneedle Investments,也不认可其观点或服务。