人生规划:当现实生活阻碍技术财务规划时

我最近与一些长期客户的女儿举行的一次会议提醒我,有时候与我们进行客户关系最重要的不是美元和美分以及详细的税收分析,而是所谓的人生计划。我在说什么好吧,让我告诉您一些有关我们所做计划的信息。

该客户的女儿是一位成功的单身30岁女性,在发现雇主解雇了她的工作后,进行了基本的财务检查。她似乎有些放心,因为她的工作并没有在智力上挑战她,她需要改变。她想确保自己做出正确的财务决定,并需要一些计划来规划下一个人生阶段。她真正想知道的是,可以休假四到六个月是否可以,她的短期和长期目标将会受到什么财务影响。她目前的主要目标似乎是找到一个人度过一生,并最终建立一个家庭,而花时间做这件事比为退休而存钱要高。 。

这位年轻女士多年来一直在进行多代财务规划。 她的父母一直根据他们的良好习惯来指导她,在她去上大学之前,我们能够提供一些金融教育,以帮助建立牢固的金融知识和礼节基础。此外,她能够获得扎实的大学学历,并且收入丰厚,储蓄良好,直到现在还过着自己的能力。辞职后,她将获得几个月的遣散费和医疗保健,并在应税,罗斯和传统IRA中建立了一个非常舒适的储备金。她的房屋拥有超过50%的股权,流动性非常充裕,对自己的财务状况充满信心。

在回顾了她的财务生活中的所有事情之后,我们共同得出的结论是,她的财务状况十分稳固,可以实现她的主要目标,即寻找生活伴侣和建立家庭。

下一步是什么?

我们提出了未来四到六个月的临时旅行预算,以便可以休假,让她对此感到满意。她可以出国旅行和环游美国,参观不同的地方并体验新的冒险;同时要有创造力,寻找可以度过余生的人。我们谈到了她放假期间需要做的事情:

  1. 信仰声明:  在空白纸的顶部写下“我相信什么”。通过写下来,及时记录下自己的感受,她将来就可以恢复原状。当她快要找到伴侣时,这将帮助她意识到-这个人是否适合她的价值观和信念体系。或者,她可以决定让他们相信或不相信与她相同的事情是否至关重要。
  2. 100件物品:  她想在生活中经历的100件事的清单,使她一直将这些钱花在赚钱和储蓄上,背后有一些原因和目标,以便用于对她来说很重要的经历。理想情况下,我们不仅要努力赚一大笔钱,还要发展它并用它来实现生活。我们不想在以后的生活中感到遗憾。 
  3. 愿景声明: 她想在一年,三年和十年后实现目标的想法。愿景声明有助于指导当前的选择,并提供一个很好的反思工具来检查个人进度。

因此,当我们在本次会议上讨论一些财务状况时,仅知道她可以休假即可。我们的大部分时间都花在了非财务主题但 生活计划 问题-在她这一生中对她而言最重要的非财务问题。有时,我们必须放眼大局,超越金钱,才能深入研究人生计划问题,因为您如何选择生活并以有意义的方式使用金钱比财务细微之处或税收,储蓄和储蓄的细节更为重要。投资。

CFP Matthew E.Chope ® 是金融规划中心公司的合伙人兼财务规划师。Matt已被多家专业投资报纸和杂志引用。他活跃于社区和他的职业,并在战略规划,资金和业务管理决策方面帮助本地公司和非营利组织。


任何观点都是Matthew Chope的观点,不一定是Raymond James的观点。本案例研究仅用于说明目的。个别情况会有所不同。每个投资者的情况都是独特的;在做出投资或撤回决定之前;请就您的个人情况咨询您的财务顾问。目前尚不清楚本案例研究中提到的客户是否批准或拒绝Matthew Chope或所提供的咨询服务。