学生贷款对您的信用评分的潜在影响

贡献者: 乔什·比特尔(Josh Bitel)  乔什·比特尔(Josh Bitel)

对于我们这些幸运地在过去几年中加入工作队伍的人来说,学生贷款还款可能会对您的信用评分产生正面或负面的重大影响。

入门

在宝贵的六到九个月的宽限期到期后开始偿还这些贷款,如果处理不当,可能会影响您获得其他信贷的能力。找出自己受影响的一种方法是提取一份信用报告。有三个主要的信用报告机构(Experian,Equifax和Trans Union),您应该从每一个信用报告中获取一份副本(单击 这里 阅读我们的博客,了解如何获取免费的年度信用报告。学生贷款机构不是 需要 向三个局报告信息,尽管很多都这样做,但是要牢记这一点。如果您要按时还清学生贷款,这些有纪律的还款实际上会帮助您提高信用评分。相反,如果您拖欠还款或更坏,拖欠贷款,则您的信用报告可能会受到打击,从而可能损害您获得其他信用的机会。

信用评分因素

许多不同的因素用于确定您的信用评分。其中一些因素比其他因素更为关键。这些关键因素包括:

  • 您的付款记录。表示付款的一致性和守时性,以及付款历史的期限。
  • 您在这些帐户上的未偿债务和欠款。还考虑到您的帐户余额与定义的限额的接近程度。
  • 你有多久的信用。开设特定帐户已有多长时间,以及使用每个帐户以来已有多长时间了
  • 新的信用和新的查询。这意味着无论是机构还是您本人,对于新信用的未决申请以及对信用报告的其他查询都会影响您的信用评分。
  • 要深入了解您的信用分数构成,请查看 我们的博客 从去年开始。

学生贷款如何影响您的信用评分

如果您始终如一地按时偿还学生贷款,则信用评分不会受到负面影响。确保一致性的一个不错的技巧是从银行帐户设置自动付款。大多数贷款机构将允许您从银行帐户中设置自动提款,而无需记住每月还款。作为额外的奖励,一些机构甚至可能为此设置提供利率折扣!

准债权人在分析您的债务时可能会考虑其他因素,而学生贷款可能使这一问题变得棘手。例如,如果您从事低薪工作,这会使某些债权人的债务收入比不利。另一个例子可能是您的本金余额在还款初期基本没有变化,这在长期还款计划中很常见,一些贷方可能认为这没有偿还债务。

定期监视所有三个局的信用记录非常重要。如果您发现还款记录的报告不正确,请与您的贷方联系以进行更正。

帮助减轻负担的建议

背负沉重的债务可能令人窒息,以下是一些减轻负担的建议:

  • 尽快还清学生贷款债务。这样做将有助于降低您的债务收入比,即使您的收入没有增加,也可以使您的信用评分对贷方更有利。
  • 如果您正努力偿还学生贷款,并正在考虑要求宽容,请向您的贷方询问其他可能的选择。纯利息支付是一种较便宜的选择,尽管它们可能不会减少本金。
  • 向您的贷方询问分期偿还的选择。这意味着在贷款的早期支付较少的款项,而在后期支付较大的款项。
  • 如果您真的束手无策,可以探索长期的选择。与房屋类似,选择更长的还款期限时,您可能会在贷款期限内支付更多的利息,但是每月的还款额会大大减少。
  • 如果所有其他方法均无效,请不要忽略您的学生贷款。通常,即使在破产的情况下,这些贷款也无法清偿。与您的贷方讨论可用的选项,这对于维持良好的信用记录至关重要。

如果您对为学生贷款再融资或改善信用评分有任何疑问,请在此处与您的财务计划人员联系,在The Center,我们将竭诚为您服务!

乔什·比特尔(Josh Bitel) is a Client Service Associate at财务规划中心有限公司®