退休准备:我应该有多少固定收入?

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“ 50%规则”

尽管每种情况都有其独特之处,但在大多数情况下,我们希望通过固定收入满足退休人员大约50%或更多的支出需求。例如,如果您的目标是在退休前花费140,000美元的税前收入(总收入),那么理想情况下,我们希望看到大约70,000美元或更多来自社会保障,养老金或年金收入。 

下面是我们经常与客户一起使用的说明,以帮助显示其退休工资的来源。该图表还显示投资组合提取率,以使客户知道他们的期望支出水平是现实的还是长期的。

现金目标

一旦我们了解了您的实际投资组合所需的资金以补充您的支出目标,我们通常会在6到12个月(或更长的时间,视某人的风险承受能力而定)上留一些现金,以帮助您保护这些资金免于波动,并确保有足够的资金来满足您的短期现金需求。信不信由你,自1980年以来,平均水平 年内市场下跌 对于S&P 500为14.1%。但是,在这37年的时间里,其中有28年在积极的领域结束了这一年(来源:  JP Morgan). 我们认为市场即将下降,我们希望提前计划以减轻其潜在影响。通过在任何时候都有可用的现金来满足您的支出需求,它使您仍然可以从投资组合中获得收入,同时有时间“恢复”和恢复-通常在12个月的时间内发生。 

当您进入工作生涯的家庭时,与您想退休时的支出相比,开始拨入您现在实际的支出非常重要。有时数字非常接近,但有时数字却大不相同。 随着客户接近退休年龄,我们将共同努力确定这个神奇的数字,并提供有关支出目标是否长期可持续的分析。从那里开始,我们的工作就是帮助您重新创建符合自己独特目标的退休工资。如果我们能够就创建自己的退休工资的最佳方法提供第一或第二意见,请不要犹豫。

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP® 是金融计划中心(Centre for 金融计划,Inc.)的认证金融计划师(®)。尼克与中心客户密切合作,并且还是该中心金融计划部的总监。他还是公司博客和教育网络研讨会的常客。


所表达的观点是Nick Defenthaler(CFP®)的观点,不一定是Raymond James的观点。不能保证此处提供的预测将被证明是正确的。此信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证其准确性或完整性。该信息不是做出投资决定所需的所有可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。标准普尔500指数是500支广泛持有的股票的非托管指数,通常被认为是美国股票市场的代表。请注意,不能直接投资任何指数。年金担保取决于发行公司的支付能力。