我的旧401k计划应该怎么办?

20180612.jpg

如果您最近退休或换了工作,那么您可能想知道多年来努力贡献的401k将会如何发展。 与几乎所有财务决策一样,没有“一刀切”的答案,这确实取决于您自己的独特目标和渴望获得帐户专业指导的愿望。 但是,在大多数情况下,您需要考虑三个选项:

将您的401k留在原处

  • 有限的投资选择

    • 特别是在债券/固定收益中

    • 401k计划非常适合累积,但是当一个计划处于分发模式时,在许多情况下,最好使用更广泛的投资选择

  • 债权人保护

    • 在某些情况下,相比IRA,401k计划可以提供额外的保护

  • 在大多数情况下,自负盈亏,即由您负责管理帐户

    • 在许多情况下,您的401k是最大的金融资产,将用于支持您的退休生活;您应该评估您是否有时间和知识来适当地管理帐户

*如果您要换工作,某些401k计划可让您将旧计划滚动到新计划中进行合并。

  • 发行方面的一些额外灵活性

    • 只要您的年龄在55岁以上且不再工作,或者无论您处于何种职业状态都超过59½,您就可以避免为此分配支付额外的罚款。

将您的401k投放到IRA

  • 获得更广泛的投资选择

    • 在许多情况下,您可以更好地分散账户,并有可能降低投资组合的总体风险水平

  • 专业管理

    • 在IRA内投资资金将使财务顾问可以主动管理您的帐户并提供建议

    • 我们在中心的流程使我们每天都可以审查您的个人投资和帐户,以查看是否有必要进行更改

    • 对于那些谁愿意的好选择 委托财务事项 在他们的生活中

  • 税收

    • 将资金从401k转到IRA时,通常建议您将转帐处理为 直接 展期–这将确保转账不会成为应税事件

一次性分配

  • 应课税事件

    • 简而言之,这是帐户的全部清算,将导致应纳税事件

      • 如果在55岁之前提款,可能会在联邦政府与州政府之间缴纳40%以上的税款,并可能处以10%的罚款

    • 在大多数情况下,会将您推向更高的层次

  • 底线,通常不建议

    • 在大多数情况下,由于所涉税收的严重性,我们不建议一次性总分配资金

      • 与往常一样,在决定大型退休计划分配时,请务必咨询您的税务顾问

确定您要使用旧版401k计划的方式是一项重要的财务决策,您将不会轻易掉以轻心。 我不能告诉你,多少年前我们看到新客户离开我们的雇主,而他们仍然拥有的401k计划的总体投资分配与他们的人生阶段和其他阶段相去甚远。财务目标。 请在遇到以下问题时告诉我们,我们将如何为您或您关心的人提供资源:“我的旧401k计划应该怎么做?”

乔什·比特尔(Josh Bitel) is a Client Service Associate at财务规划中心有限公司®


本报告中包含的信息并不构成本材料中所提及的证券,市场或发展的完整描述。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何观点都是Josh Bitel的观点,不一定是Raymond James的观点。意见表达截至该日期,如有更改,恕不另行通知。不能保证此处提供的这些陈述,意见或预测将被证明是正确的。投资涉及风险,无论选择哪种策略,您都可能会产生盈亏。有关其他信息以及适合您特定情况的信息,请咨询我们。