什么要花这么长时间?应对离婚后财务延误的困扰

杰基·罗斯勒 贡献者: CDFA杰基·罗斯勒(Jacki Roessler)®

离婚后财务状况

离婚后,我总是很喜欢和前客户聊天,但是当我听到Margo在电话里的声音时,我就知道她很沮丧。她和她的前夫吉姆(Jim)在九个月前离婚了。 Margo感到沮丧的是,她的财务状况仍与Jim息息相关。最大的阻碍:获得她的退休资产份额。

为什么花这么长时间?延误会对她有不利影响吗? 她可以采取什么措施(如果有的话)来加快这一过程?

对于Margo – 和处于同一位置的任何人- 准备和实施《合格的国内关系命令》(简称“ QDRO”)可能会延迟该过程。离婚后,这些法律文件会转移合格的退休帐户资产(即401ks,养老金等)。

由于QDRO很复杂,离婚律师通常会将草稿交给外部专家。准备者通常需要三到四个星期才能起草QDRO。该草案必须经过两位律师的审查和批准,并由所有当事方签署,然后提交给法官。然后可能需要一个星期的时间 三个月 与各方联系,以提供批准通知或所需更改的列表。收到通知后,计划管理员通常会对任何一方提出反对保留30天。 

即使每个步骤都顺利进行,三到四个月也是一个合理的时间表。因此,我首先建议Margo调整她的期望。

她是否应该担心这种延迟会如何影响她的财务状况?如果是在市场低迷时期发生的话,Margo有权在离婚之日获得她在401k中的50%股份,或她目前所持股份的价值减去25,000美元吗?在QDRO审核期间,Margo没有任何投资选择方面的投入,因此她认为自己不必分担短期投资损失。

更令人担忧的是,如果吉姆在QDRO获得批准之前去世,再婚或退休,她最终只能选择将他送回法庭, 甚至更糟的是,对他的财产提出索赔。

Margo可以采取一些积极的步骤来加快此过程。首先,她必须成为自己的拥护者,并就延误的原因与她的律师和准备者联系。不管出现什么问题,Margo都必须在解决这一问题中发挥积极作用。她还可以讨论在QDRO待审核期间清算自己在退休资产中(帐户内)的份额,以避免任何市场损失。尽管这是最安全的方法,但她也冒着失去短期市场收益的风险。

与往常一样,每当您遇到财务问题时,离婚后,请联系您的律师和/或财务专家,以查看是否需要帮助。

CDFA杰基·罗斯勒(Jacki Roessler)®, 是雷蒙德·詹姆斯金融服务中心金融计划中心®和分支机构助理的离婚计划员。她在该领域拥有超过25年的经验,是离婚财务规划领域公认的领导者。


雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)及其顾问不提供法律建议。您应与适当的专业人员讨论任何法律事宜。

401(k)计划是长期退休储蓄工具。提取税前捐款和/或收入将需缴纳普通所得税,如果在59 1/2岁之前领取,则可能要缴纳10%的联邦税。

这是一个假设示例,仅用于说明目的,并不代表实际投资。

QDRO-合格的家庭关系命令-是一项退休计划的判决,法令或命令,以向参加者的配偶,前配偶,子女或其他受抚养人支付子女抚养费,a养费或婚姻财产权。