考虑这些选择和策略,以提高您的社会保障福利

作为社会保障领域的常任发言人,我很高兴向数百名退休人员介绍了这个令人困惑的话题的细微差别和复杂性。多年来,我逐渐意识到,不幸的是,我们中的许多人并未决定何时应该认真提交文件。

您的社会保障福利

2018年,平均每年的社会保障福利约为17,000美元。假设退休人员在收到第一张福利支票后生活了20年,那么您一生所获得的终身福利总额为340,000美元-这并不能说明通货膨胀调整的原因!

我们致力于帮助我们的客户每年获得近两倍的金额(33,500美元),接近一个人可以获得的最大全退休年龄(FRA)福利。假设相同的20年期限意味着近70万美元的终生利益。只要您的决策程序获批,一对收入接近社会保障工资基数最高的夫妇看到一生的总终身福利金额超过1,500,000美元,这并非不合理。

如您所见,归档决策将是最大的财务决策之一– 如果不是最大的话,您将成真!

长寿风险很重要

百分之七十五的美国人会先享受福利 退休年龄 (下面的链接1),只有1%的人可以将福利延迟到70岁(即完全受益)。在许多情况下,经济和健康状况迫使退休人员提早和不提早获得福利。但是对于许多其他人来说,退休收入选择和创新策略常常被忽视,甚至被认为是理所当然的。

我认为,长寿风险(又名–退休后要长期生活)是我们黄金时代面临的三大风险之一。研究表明,从退休收入的角度来看,不断地证明,最大化社会保障福利是帮助自己免受这种风险影响的最佳方法之一。每年延迟一次,您都会看到大约8%的永久性福利增长(直到70岁)。有多少投资提供了这种保证收入?

让我们看一下下面的图表以突出这一点。

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您会发现在62岁和70岁领取养老金之间存在显着差异–延迟产生的额外收入将近$ 250,000!请记住,这仅适用于一个人。既有很强的收入记录,又可以利用配偶福利申请选项的已婚夫妇,可以获得更多的福利。

马克的故事

最近,我参加了一次有关社会保障的教育会议,在此之后,我永远不会忘记与名叫Mark的绅士进行的对话。在我们聊天时,他发表了以下评论:“我为退休节省了近150万美元,我认为社会保障对我来说并不重要。”我问了几个探索性问题,以更好地了解他的收入记录以及他在完全退休年龄时将获得的利益。

我们能够确定,在66岁时,他的收益将近$ 33,000。马克65岁,身体健康,并多次提到他的父母活到90岁。长寿统计数据表明 平均 65岁的男性有93%的机会活到93岁。但是,根据Mark的健康状况和家族史,到90年代初到90年代中期,他有更高的存活率!

如果Mark在66岁时启用其福利,并且他活到93岁,他将获得$ 891,000的终身福利。如果他等到70岁,并且将年收益提高32%($ 43,500 /年),则他的终生收益将为$ 1,000,500(请记住,我们甚至没有将通货膨胀调整因素纳入终生收益数据中)。

然后我问:“马克,如果您的退休帐户余额为891,000美元甚至1,000,000美元,我们是否都可以同意该帐户对您的退休生活有所帮助?”马克看着我,微笑着点了点头。他立刻明白了我的意思。看看社会保障将支付的总金额,他深感共鸣。

很多时候,我们并不完全了解固定收入来源在退休中的作用。令人惊讶的是,社会保障局提供了终生支出。无论您的财务状况如何, 总是 与了解社会保障的细微差别并受过有关创造福利的创造性方法的良好教育的人一起回顾您的选择是有意义的。不要轻易做出这个决定,危在旦夕!

如果您想讨论自己的社会保障计划以及它如何适合您的整体退休收入策略,请随时与我们联系。

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。他为PBS纪录片撰写了关于储蓄对退休的重要性的记录,并一直是CNBC,MSN Money,《金融规划》杂志,和OnWallStreet.com。


资料来源: 1) //www.ssa.gov/planners/retire/retirechart.html 2) //money.usnews.com/money/retirement/social-security/articles/2018-08-20/how-much-you-will-get-from-social-security 本文中的信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料的准确性或完整性。此信息不是做出决定所需的所有可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。