最近离婚了吗? 2020年省钱的税收策略

杰基·罗斯勒 贡献者: CDFA®

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财务计划中心公司退休计划

现在是时候讨论最近离婚的税收筹划了。让我们求助于一位专业人士,我的同事CFP®的Matt Trujillo,提供他的年终税收提示。我的许多客户都受益于与我的同事Matt一起解决离婚后的财务计划需求。在节省税收方面,马特(Matt)积极为客户服务。

目前,较新的离婚者可能在利用2020年省钱税收策略的优势中处于独特地位。 

尽管他们可能会获得可观的收入,但其中大部分可能是免税的。例如儿童抚养费。在2019年1月1日之后开始的任何配偶support养费也被视为非应税收入。在接下来的几年中,随着一些离婚客户重新回到劳动力队伍中,他们可能会发现自己处于人生最低税率。如果有精打细算的建议,那么低税率等级就可以为投资者带来好处。  

  1. 马特(Matt)的主要策略之一是将传统的IRA美元转换为Roth IRA。 从长远来看,罗斯转换如何节省纳税人?转换后的钱被视为普通收入。罗斯个人退休账户的长期好处是,与常规个人退休账户相比,这笔钱增加了免税收入,而没有递延所得税收入。退休时取款时,无需缴税。另外,Roth IRA不需要最低分配(RMD),而常规IRA中要求RMD从72岁开始。因此,虽然在转换时要交税,但马特提醒我,转型中的客户可以通过在税率极低的情况下转换IRA来利用“锁定”其较低的税率。当然,这对每个离婚的人都没有意义,而且经常需要一些周密的计划,其中包括将每年数固定的金额连续数年转换为最省税的方式。

    转换为罗斯IRA的资金必须在年底之前从常规IRA中提取出来才有资格。

  2. 马特采用的另一项重要策略是节税投资,其中包括税收损失的征税,税收收益的征税以及适当的资产分配。 许多离婚的客户没有意识到他们因低税率投资而损失了多少钱;通常被称为“税收拖累”。亏损收获涉及出售价值降低的头寸,以实现“资本亏损”,以抵消同一纳税年度实现的任何资本收益。损失甚至可以在今天实现,并“结转”至未来的纳税年度。鉴于今年的市场表现,许多投资者将不得不报告大量共同基金的资本收益。用损失抵消收益可以立即节省美元。 

    马特(Matt)与我分享了节税型资产分配策略是精明投资的关键组成部分,新手投资者可能不知道。例如,客户是否在IRA帐户中拥有市政债券和低周转资金?这些类型的资产最适合用于应税帐户,因为这些资产的预期收益低与税收效率相关。将它们保留在退休帐户中是不必要的冗余,可能会限制增长机会。 

每个新离婚者的最大收获是,他们应该与财务顾问和税务专家坐下来,确定他们现在可以做什么。如果等到2021年,您可能会把桌上的钱留在口袋里。

任何观点都是Jacki Roessler和Matt Trujillo的观点,不一定是Raymond James的观点。本材料仅供参考,不是完整的说明,也不是建议。尽管我们熟悉这里介绍的税收问题,但作为Raymond James的财务顾问,我们没有提供具体的税收建议。您应就自己的具体情况与适当的税务专业人员进行交流。所有投资均涉及风险,包括投资本金损失。没有任何投资或税收策略可以保证您达到目标。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。