Laurie D.Renchik,CFP®,MBA

国际妇女节庆祝活动挑战妇女寻找部落

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该中心团队最近在南菲尔德举行了一次聚会,以庆祝和支持妇女在我们社区和全世界的成就,以纪念国际妇女节。

与建立个人和专业网络的主题保持一致,在Jade Strategies创始人兼总裁Joscelyn Davis发表主题演讲前后,有150多名与会者享受了交流的机会。 戴维斯女士通过个人故事和以研究为基础的战略,为想晋升和领导的有远见的女性启发了她的听众。 戴维斯女士承认存在障碍,提出了新的想法,并轻松地采取了行动步骤,以帮助妇女建立一支由可信赖的顾问,导师和同事组成的部落。

该中心与主题演讲保持一致,长期以来一直支持妇女担任领导职务。 实际上,我们三个创始合伙人中有两个是女性,而我们五个当前合伙人中也有三个。 统计数据表明,最高层的女性榜样很少,我们为能成为例外而感到自豪!

了解女性面临的挑战是一项值得努力的工作,我们衷心感谢所有加入我们的人们在密歇根州绍斯菲尔德参加我们的国际妇女节庆祝活动

CFP劳里·伦奇克(Laurie Renchik)®, MBA 她是金融计划中心®的合伙人和CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™。她拥有20年的行业经验,专门从事主动退休计划并帮助客户评估其投资组合中的风险。


Raymond James不隶属于Joscelyn Davis和/或JADE Strategies。

可持续投资与您的投资组合

规划可持续的退休计划将为您提供一生的财务支持。随着生活的发展,财务计划流程是动态的,并且在此过程中会受到新信息和环境变化的影响。 

我今天看到的变化之一是,越来越多的退休储蓄者正在更加认真地考虑可持续投资策略如何适合其总体投资计划。 

同时,可持续投资格局也在不断发展和壮大。 从小众市场开始,可持续投资已成为主流,从专注于筛选不良风险的有限投资领域转向实现可持续成果的一系列解决方案。 实际上,从2012年到2016年的四年中,专注于可持续目标的美国投资增长了135%。** 随着数量的增长,机会也随之而来。 人口变化,政府政策以及企业对环境和社会风险的看法是当今推动增长和变化的主要力量。

例如,当今的可持续投资包括排他性筛选,ESG因素和影响目标。 排除屏幕可以避免接触有争议的行业的公司,例如化石燃料,烟草或武器。 ESG因子投资于其实践在环境,社会和治理(ESG)绩效标准中排名很高的公司。 Impact Targets投资于产品和解决方案针对可衡量的社会或环境影响的公司。

如果您的目标是创造可持续的退休生活,并将您的部分投资分配给支持可持续的全球未来,我们将为您提供帮助。 

我们的首要任务是为您创建最佳计划以及最佳投资组合。 如果这意味着要考虑可持续的投资偏好,我们将拥有可用于传统投资组合分析的资源和解决方案,以了解您当前的风险敞口和相关的可持续性因素。 我们可以根据您的个人目标设定目标,以改善投资组合的可持续性,并随时间测量绩效数据。

今天联系我们,了解更多信息! 可持续投资可以带来积极的社会或环境影响以及财务成果,使投资者可以用自己的钱来完成更多的工作。  Opportunity awaits.

CFP劳里·伦奇克(Laurie Renchik)®, MBA 是金融计划中心的合伙人和高级金融计划师。®除了与处于过渡期(职业变更,继承,失去生活伴侣,离婚或再婚)的女性一起工作外,Laurie还在工作与计划退休的客户。劳里(Laurie)是奥克兰领导者校友会的成员,并且经常向以金钱为中心的人捐款。


** 2012年至2016年美国可持续资产的同比增长。 资料来源:全球可持续投资联盟。 所表达的观点不一定是Raymond James Financial 服务的观点,如有更改,恕不另行通知。本文包含的信息是从被认为可靠的来源接收的,但不能保证准确性。所提供的信息本质上是一般性的,并不是做出投资决定所需的所有信息的完整陈述。过去的表现并不预示未来的结果。无法保证这些趋势会持续下去,也不保证会发生上述预测。投资总是涉及风险,您可能会蒙受收益或损失。没有任何投资策略可以保证成功。

中心举办的国际妇女节庆祝活动

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我们谨代表中心团队感谢参加我们第一届年度国际妇女节活动的所有人! 3月8日,200多名女性的房间里充满活力,这一灵感一定会持续一整年。 庆祝妇女的成功并改变其他妇女的生活,传达着社区和相互支持的信息;具有持久力的双赢。

我们的主题演讲 劳拉·范德坎(Laura Vanderkam) 是智慧和实际应用的天赋,因为她帮助我们了解了如何专注于使时间与优先事项保持一致。 在演示之前,之中和之后,从头到尾的网络对话都很丰富,这不足为奇。 早上一个真正令人惊叹的惊叹点是大方的精神, 捐款 是为Haven的Spark程序制作的。 

捐赠结果

Haven的Spark程序取得了惊人的成绩:

$ 5,295(到目前为止!)

资源目录

网络连接是成功的基本要素。 如果您尚未与新的联系者联系,我们很乐意为您提供 此资源目录 参加我们国际妇女节活动的公司和组织中的一部分。

主题待办事项列表链接

劳拉的建议一发不可收拾,房间里所有人都在点头致意! 如果您错过了我们“更加平衡的生活”待办事项列表的链接 点击这里 打开您的个人副本!

照片库

在中心赞助的妇女国际日活动中,我们在一起的微笑和回忆。 点击查看.

保存日期 

计划明年于2019年3月8日星期五再次与我们一起庆祝国际妇女节! 您可以标记您的日历,我们将处理所有详细信息! 

收盘中

妇女庆祝妇女是围绕共同目标集中资源的一个例子。 我们很高兴在我们的朋友圈中拥有如此多的专业联系和女性倡导者。 在我们的财务计划世界中,与寻求指导以确保其目前的财务安全计划步入正轨以取得未来成功的有成就的女性合作并非罕见。 一个障碍是,很多时候他们不认识某人……认为我们可能就是那个人!

CFP劳里·伦奇克(Laurie Renchik)®, MBA 是金融计划中心的合伙人和高级金融计划师。®除了与处于过渡期(职业变更,继承,失去生活伴侣,离婚或再婚)的女性一起工作外,Laurie还在工作与计划退休的客户。劳里(Laurie)是奥克兰领导者校友会的成员,并且经常向以金钱为中心的人捐款。

税收改革丛书:抵押利息扣除的变化(包括房屋净值贷款/ LOC含义)

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《减税与就业法案》(TCJA)现在是正式法律。我们在中心写了一系列博客,讨论了这项新法规带来的一些最显着的变化。我们的目标是成为一种资源,以帮助您了解这些更改并解释它们如何影响您自己的财务和税收筹划工作。

华盛顿一直很忙,经过许多波折,2017年12月22日签署了广泛的税收改革成为法律。 对于抵押贷款和房屋净值信贷额度(HELOC)的利息扣除,房主有重大变化。

抵押

如果您拥有房屋,抵押贷款利息仍可扣除。但是,可抵扣性的债务上限已降低。 新的上限将利息可抵扣性限制为债务本金的首$ 750,000。 债务本金是指购置债务或用于购置,建造或实质上改善主要住所的贷款。 新的$ 750,000上限是从$ 1,000,000减少了,并增加了$ 100,000的房屋净值债务。 

  • 减少到$ 750,000的期限将在2025年12月31日到期,并从2026年开始恢复为$ 1,000,000。

  • 2017年12月15日之前产生的抵押债务在$ 1,000,000的上限以下

  • 将来,2017年12月15日之前发生的债务抵押融资将保留100万美元的债务限额(但仅适用于剩余债务余额,不包括任何其他债务)。此外,凡是在12月15日之前根据具有约束力的书面合同关闭并在2018年1月1日之前购买(并且实际上在4月1日之前关闭)的主要住宅的房屋都将被继承。

房屋净值信贷额度(HELOC)

房屋净值信贷额度使房主能够使用房屋净值作为抵押来借入或提取资金。 新的限制意味着房屋净值贷款利息不一定有资格扣除。 

虽然您可能已经读到,HELOC的利息已不再可扣减,但这仅在贷款已兑现或用于购房或装修以外的其他目的时才发生。 请务必注意,可抵扣性不是基于该贷款是房屋抵押贷款还是房屋抵押信贷额度。相反,该确定基于收益的使用方式。

  • 如果这笔钱用于合并债务,支付大学费用或用于与购房或重大改善无关的其他个人支出,则该利息不可抵扣;没有祖父。

  • HELOC的利息总额最高为75万美元,用于建造加建物或大幅改善房屋,可逐项扣除。

我们将竭尽所能为您提供帮助。 本抵押和HELOC利息抵扣性变化摘要总结了2018年税收筹划应牢记的关键领域。 如果您对个人情况有任何疑问,请随时与我们联系。

CFP劳里·伦奇克(Laurie Renchik)®, MBA 是金融计划中心的合伙人和高级金融计划师。®除了与处于过渡期(职业变更,继承,失去生活伴侣,离婚或再婚)的女性一起工作外,Laurie还在工作与计划退休的客户。劳里(Laurie)是奥克兰领导者校友会的成员,并且经常向以金钱为中心的人捐款。


本博客中包含的信息并不构成对本材料中所指证券,市场或发展的完整描述。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何意见都是Laurie Renchik的意见,不一定是Raymond James的意见。意见表达截至该日期,如有更改,恕不另行通知。不能保证此处提供的这些陈述,意见或预测将被证明是正确的。提供此材料仅供参考。任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。请注意,税法可能随时发生变化,可能会对每个人的状况产生重大影响。尽管我们熟悉此处提出的问题的税收规定,但作为RJFS的财务顾问,我们没有资格就税收或法律事务提供建议。您应该与适当的专业人员讨论税务或法律事务。 Raymond James Financial 服务和您的Raymond James Financial Advisors不征集或提供住宅抵押产品,并且不接受任何住宅抵押贷款申请或提供或协商任何此类贷款的条款。根据您的住宅抵押贷款需求,您将被推荐给合格的Raymond James银行雇员。

新季节:空巢的人

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今年的秋天季节与过去的18个季节有所不同,并且与天气无关。 我最小的孩子上大学一年级。 那是怎么发生的? 从6月的高中毕业典礼到8月的一天大学搬迁,这简直是疯了似的。 当我丈夫和我开车回家,让我们的儿子安顿到他的新家时,一个空巢的现实开始出现。 我们的对话进行了许多预期的转折,使人想起了过去,并展望了未来。 

我们认为这是新的篇章,以此为契机,我们可以将更多的注意力集中在我们的人生目标上,包括“追赶”冲刺以支持退休储蓄。问题多于答案。 我们是否应该缩小规模,进行大量旅行,节省更多,花费更多,将抵押贷款增加一倍,或者对我们对未来的期望提出更好的建议?   也许您可以与生活中的这个里程碑联系起来。 

以下“空巢清单”可以帮助组织思想并确定操作步骤的优先级:

  1. 重温大局. 花些时间谈论您正在考虑的生活方式的改变及其财务影响。可以将其视为退休年龄的试驾。当您使用它时,可以使您的财务计划焕然一新。庆祝成功,阐明目标并找出潜在的差距。

  2. 考虑你的财务状况. 更新每月预算是一个不错的第一步。 将您用来支持孩子的金钱用于实现更大的财务目标,例如偿还抵押贷款和增加退休储蓄可能是一种令人惊讶的好处。

  3. 审查投资。 现状可能无法满足您的未来需求。 您的财务顾问可以帮助您审查退休储蓄帐户。 了解您的储蓄如何在退休中产生收入,有助于在新的章节中进行财务决策。 

  4. 更新您的目标和保险需求。  底线是确保现有的保险单仍然适合您的情况。 如果您的抵押贷款还清了,并且家属现在已经独立,那么您可能需要重新评估您的保险范围。

目标在生活的每个阶段都会改变,因此定期检查计划是重要的一步。 重新审视基础知识可以为您明天的计划树立信心。作为空巢箱,协调您的后续步骤对于享受接下来的一切至关重要。 不要忘了庆祝您在此过程中取得的每个里程碑,并为接下来的计划制定计划。

CFP劳里·伦奇克(Laurie Renchik)®, MBA 是金融计划中心的合伙人和高级金融计划师。®除了与处于过渡期(职业变更,继承,失去生活伴侣,离婚或再婚)的女性一起工作外,Laurie还在工作与计划退休的客户。劳里(Laurie)是奥克兰领导者校友会的成员,并且经常向以金钱为中心的人捐款。

调整财务计划中的秘密

投资您的财务前途是一段从退休就不会开始或结束的旅程。建立财务独立性以支持您的未来是一生中不断进行的一项工作。尽管可以合理地假设35岁的儿童可能不适合55岁的儿童,但无论年龄大小,都有一个共同的线索出现。随着优先级的变化和情况的变化,财务计划和投资组合需要定期进行调整以与您的生活保持同步。如果您的人生旅程像我的人生旅程,那么某些计划会完美地制定出来,而另一些则可能需要纠正航向以保持步伐。我发现 秘制酱 不只是理财计划而是整个过程中一致的财务计划流程。

考虑一个现年55岁,计划在60岁退休的55岁的老人。通常称为分配阶段。在此过渡阶段,人们有一个共同的忧虑,就是拥有退休的信心而不必担心花费过多的时间。尤其是在面对无法控制的事件(例如市场调整,不断变化的经济背景和商业周期)时,保持成功是财务计划和投资管理齐头并进的原因。

我发现,考虑一系列“假设”方案以在退休之前解决问题,这是一种有效的方法,可以解决您退休期间可能出现的未知未来。

  1. 市场修正: 在退休的初期,在市场调整期间价值下降的投资组合可能最初会遭受损失,并给最近的退休人员造成压力。

    行动:不要惊慌。当事情走向我们不喜欢的方向时,自然就会采取行动。为了避免反应迟钝,请从适当分散的投资组合开始,其中包括适当的资产分配,准备就绪的手头现金以支持收入需求,以及监测总体情况的过程。查看计划以进行确认。    
     
  2.  通货膨胀率高于预期:随着通货膨胀,随着时间的流逝,事情的成本会进一步增加,从而侵蚀储蓄的价值,尤其是考虑30或40年退休时。

    行动:我们不知道将来会有多大的通货膨胀或下降。在您的基准收入假设中为一系列情景建模,以了解其潜在影响。在审查过程中,重新检查计划中成本上升的领域。您的财务计划应能够承受不确定性。
     
  3. 低于预期的市场回报率: 受到持续监控并针对您的长期退休目标进行定制的计划可以包括分析和财务独立性计算,以轻松考虑低于预期收益的情况。 

行动:在基准假设中建立安全边际,作为缓冲,以吸收低于预期的市场回报的影响。通过预先确定可以进行渐进式更改的优先级,使自己处于最佳位置,以实现自己的目标,从而使清晰度和目的对您的决策至关重要。 

生活有一种奇妙,无法预测的方式,可将大量粘性细节引入混合。您的理财计划员可以与您一起调整秘制调味料,从而帮助您解决打蛋的细节和变更。

CFP劳里·伦奇克(Laurie Renchik)®, MBA 是金融计划中心的合伙人和高级金融计划师。®除了与处于过渡期(职业变更,继承,失去生活伴侣,离婚或再婚)的女性一起工作外,Laurie还在工作与计划退休的客户。劳里(Laurie)是奥克兰领导者校友会的成员,并且经常向以金钱为中心的人捐款。


资产分配和多元化并不能确保盈利或亏损保证。

中心的创意给予日

通过志愿活动可以花很多时间,才能和资源。 最近,一群中心客户,朋友和团队成员齐心协力,为下午的创意捐赠伸出了援助之手。 目标是为在安阿伯的C.S. Mott儿童医院住院的儿童制作125个护理包。  我们实现了我们的目标,并希望这些好东西的袋子能够使在C.S. Mott接受治疗的孩子的脸上露出笑容。

手工卡片装饰了包装的外部。志愿者在袋子里装满了零食,可拥抱的毛绒动物,图画书和拼图。微笑充实,目的感为所有人营造了积极的氛围。  

中心慈善委员会,创意委员会和团队成员全都参与其中,以帮助进行规划和设置。 该中心的客户和朋友齐心协力,创建了许多色彩鲜艳的护理包裹,里面装满了有形物品,并散发出爱与关怀。 

用奥普拉·温弗瑞的话来说; “我认为您永远不会停止奉献。  I really don’t. 我认为这是一个持续的过程。 这不仅仅在于能够签发支票。 它能够触及某人的生活。”

感谢为我们“创意给予”日的成功做出的所有贡献!

劳里·伦奇克(Laurie Renchik) 是金融规划中心有限公司的合作伙伴和认证财务规划师™


退休之家的5个步骤

这是家乡!在您离开劳动力市场之前的五到十年内,重要的退休决定很容易引起更多的问题而不是答案。简而言之,描述退休准备的一种方法是在停止工作之前与财务和生活方式有关。 

该怎么办?从全局出发,考虑一下理想的退休对您来说是什么样子。也许您已经跌到了底线,并在自己的视野中有了一个首选的时间表。无论哪种方式,下面都是五个步骤来提供帮助。

五个基本步骤可帮助您指导退休日之前的决策:

  1. 看看何时可以实际退休
    这不是一个简单的决定。首先要大致了解您每年可能花多少钱。一些费用下降了,例如工资税,退休储蓄和潜在的抵押债务。额外的费用可能会浮出水面,例如长途旅行,清单清单项目或高于平均医疗保健成本。
  2. 制定还清债务的计划
    在您仍在工作时,查看所有未偿债务。个人贷款,学生贷款和信用卡的利率往往较高。 计划退休前还清这些款项。现在也是时候在抵押贷款“额外”和退休账户资金之间找到平衡的时候了。 您的财务规划师和CPA可以帮助您做出这些决定。
  3. 计算数字以了解您今天的位置
    您可以借此机会了解自己离潜在退休目标有多近,以及可能需要进行哪些更改。与您的财务规划师进行年度审核将有助于确定进度,找出差距并创建解决方案。
  4. 查看退休年龄如何影响社会保障福利
    有些人倾向于尽快开始接受社会保障,即使这意味着支出减少。出于计划目的,最佳决策取决于许多变量,包括健康状况,财富,税收状况和预期寿命。了解对退休计划的影响是决定何时提取这些福利的重要组成部分。
  5. 保持计划正确
    既然您已步入最后一刻,是时候为您的退休储蓄尽一切可能了。 在接下来的十年中加紧努力将有很大的不同。 

你快到了!坦诚地考虑您的选择,并将您的计划提高到一个新水平,可以确保您大步迈进退休之路。但是,如果您在此过程中需要帮助,请与我们或您的财务规划师联系以寻求指导。

CFP劳里·伦奇克(Laurie Renchik)®, MBA 是金融计划中心的合伙人和高级金融计划师。®除了与处于过渡期(职业变更,继承,失去生活伴侣,离婚或再婚)的女性一起工作外,Laurie还在工作与计划退休的客户。劳里(Laurie)是奥克兰领导者校友会的成员,并且经常向以金钱为中心的人捐款。


所表达的观点是Laurie Renchik的观点,不一定是RJFS或Raymond James的观点。每个人的情况都是独特的;在做出任何投资决定之前,请咨询金融专业人士。

如何在同一个财务页面上

如果我告诉过您,超过40%的夫妻不知道伴侣的收入是多少,您会相信吗?富达投资(Fidelity Investments)最近发布的《夫妻退休调查》(Couples Retirement Survey)显示,这一统计数字实际上是正确的。我的第一个念头是“这怎么可能”,第二个念头是“在40%的人群中实现财务同步的最佳方法是什么?”   

这里有5个简单的问题,可以帮助您开始对话。

尤其是在家庭中没有集中管理的情况下,获得答案可能并不容易。预备,准备,开始!

  1. 我们有任何财务秘密吗?谈论债务,义务,过去的错误以及您学到的知识。您是消费者还是储蓄者?制定对未来的共同愿景。

  2. 我们赚多少钱?在讨论中加入奖金,并考虑您未来的职业目标和潜在的收入。 
  3. 我们的预算是多少?你知道你的生活费用吗?是超出您的承受能力还是低于您的承受能力?共同创建和维护预算。
  4. 我们拥有什么,我们欠什么? 盘点或您的集体资产和负债;财产,保险单,银行和退休帐户-任何涉及金钱的事物。
  5. 我们为退休储蓄了多少钱,账户在哪里? 跟踪您的401(k),包括以前工作的那些; IRA和其他专用于退休储蓄的帐户。您要捐款多少,每个人都有名字?

前面的五个问题是对话的开始。想开始吗?以这些问题为起点,设定一个聊钱的日期。在安全的地方编译所有帐号和密码,以方便参考并与您的合作伙伴共享。与您的财务规划师安排时间,以检查您的进度并制定策略,以更全面地了解您作为一对夫妇的财务状况,这对于规划,预算和节省未来目标至关重要。

CFP劳里·伦奇克(Laurie Renchik)®, MBA 是金融计划中心的合伙人和高级金融计划师。®除了与处于过渡期(职业变更,继承,失去生活伴侣,离婚或再婚)的女性一起工作外,Laurie还在工作与计划退休的客户。劳里(Laurie)是奥克兰领导者校友会的成员,并且经常向以金钱为中心的人捐款。


此信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。

财务规划:为您的未来制定路线图

为您舒适的退休生活奠定基础,可以从您的第一笔薪水开始,一直延续到生活的每个阶段。无论您是职业生涯的开始,还是正在达到财务目标的里程碑,您的选择之一就是与财务规划师建立关系。

为什么要与理财师合作?

与财务规划师建立关系时,您将从定制的财务规划开始,然后将其与持续的投资建议配对。这样,该计划将引导投资,而不是相反。通过将长期目标告知的计划与您的投资策略配对,投资决策是基于您的,而不是过去业绩或击败市场的起点。 

如果我们可以简单地制定一个计划,将其设置在自动驾驶仪上,然后准时到达目的地,这将消除所有财务上的疑虑,并为未来的计划带来压力。然而,生活并不是从A点到B点的平凡旅程。很有可能在最不合时宜的时间发生了意外的转弯。像职业转变或接近退休之类的转变是生活中的拐点,您的财务规划师可以在其中发挥很大作用。 

我发现最成功的财务计划关系集中于现实生活中的建议,可实时管理发生的变化。向前看有助于采取更主动的方法,从而降低了依靠后视镜进行透视的重要性。尽管从投资入手,然后再制定计划可能很诱人,但这并不是一个完整的解决方案。没有财务计划,单独投资可能无法产生您所期望的结果。 

以下是我与财务规划师一起可以在您的旅途中增加价值的三大途径改变者:

  1. 财务计划并不意味着要为您的健康开始失败的日子进行计划;这意味着问三年后我想去哪里?十年? 20年?
  2. 根据您的目标和当前情况制定投资决策,以指导您的财务计划。直接投资可能会很诱人。抵制住更集中旅程的诱惑。
  3. 跟踪生活的各个阶段的进度是一项有效的责任追究,有助于提高准时到达目的地并做好准备的可能性。

因此,无论您是开始财务之旅还是临近大拐点,都可以随时致电我们,询问我们如何帮助您制定计划并规划您的未来,从而更好地使您的投资与目标保持一致。

CFP劳里·伦奇克(Laurie Renchik)®, MBA 是金融计划中心的合伙人和高级金融计划师。®除了与处于过渡期(职业变更,继承,失去生活伴侣,离婚或再婚)的女性一起工作外,Laurie还在工作与计划退休的客户。劳里(Laurie)是奥克兰领导者校友会的成员,并且经常向以该中心为中心的Money捐款。


该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何意见都是Laurie Renchik的意见,不一定是Raymond James的意见。不能保证此处提供的这些陈述,意见或预测将被证明是正确的。投资涉及风险,无论选择哪种策略,您都可能会产生盈亏。每个投资者的情况都是独特的,在进行任何投资之前,您应该考虑自己的投资目标,风险承受能力和时间范围。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。