随着最近颁布的CARES法案,IRA所有者(年龄在70½岁以上)无需在2020年进行最低分配。尽管有些人出于现金流或税收筹划的原因可能希望继续提取IRA,但其他人可能会希望跳过IRA提款。
好消息:如果您的年龄超过70½,并且想要向慈善机构捐款,合格的慈善分发(QCD)仍然是2020年的一项重要策略。只需联系您的客户服务专员就可以开始该流程。
QCD仅在您年满70½岁时才适用,它使您每年可以直接向慈善机构捐款100,000美元。通常,从税务角度来看,IRA的任何分配都被视为普通收入;但是,当美元直接捐给慈善机构或501(c)3组织时,IRA的分配被视为不征税。
如果您不确定今年有多少钱可以捐给慈善机构,只需请您的理财规划师审查您的计划并提出建议。
珍妮特(Jeanette LoPiccolo),CFP® 是美国金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的准理财规划师。她是2018年雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)杰出分行专业人士,是全美公认的三分之一。