教育计划

是时候填写2020-2021 美国食品安全局申请了

是时候填写FAFSA申请了

就像父母和学生又要进入另一个学年一样,该是时候开始思考了! 10月1日开放2020年至2021学年的联邦学生援助免费申请(也称为FAFSA)。该表格有助于确定当前和潜在学生的经济援助资格。尽管这是联邦的申请,但它也可以用于申请许多州的贷款,赠款和奖学金计划。

越早越好!

可用资金中的很大一部分是按照先到先得的原则分配的,因此,您提交FAFSA的时间越早,可用于贷款和赠款的资金就越多。尽管您必须在2021年6月30日之前提交2020-2021学年的FAFSA,但大多数州和学校的截止日期有所不同。申请时学生是否已被学校录取并不重要。您需要至少选择一所大学才能接收申请信息,但是您可以添加您可能感兴趣的多所学校。

我要使用什么信息?

对于2020-2021学年,FAFSA将使用2018年的纳税申报表信息。但是,无论您的家庭收入水平如何,提交申请都非常重要。有些学校仅在向FAFSA提出申请后才会考虑为学生提供奖学金。

访问 //studentaid.ed.gov/sa/fafsa 开始这个过程。

CFP卡里·哈辛格(Kali Hassinger)®, CDFA®, 是金融计划中心有限公司(Centre for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人员。她拥有超过十年的金融计划和保险行业经验。

尽早开始储蓄的3个理由

罗伯特·英格拉姆 贡献者: 罗伯特·英格拉姆

尽早开始大学储蓄

返校季节即将来临。而且,如果您有学龄儿童,那么为他们的大学教育做计划的想法可能足以引起您自己的返校困扰。许多高校的四年制教育费用已经远远超过了六位数(每个孩子!)。对于许多希望承担大部分费用的家庭而言,可能需要制定大量的储蓄目标。因此,您比以往任何时候都应该更早地制定大学储蓄计划。 

高校费用不断上涨

计划为可能需要数年之久的教育目标提供资金时,(不幸的是)关注今天的费用仅仅是开始。像许多其他商品和服务的价格一样,大学成本随着时间的推移而增加。但是,这些费用的增长速度比其他家庭支出的增长速度快得多。摩根大通资产管理公司的研究表明,自1983年以来,学费的年均增长率为6.4%。按这个速度,今天的学费将在11年左右翻一番。即使通货膨胀率有所下降,潜在的大学成本也令人大开眼界。

下图显示了四年制公立或私立大学教育的预计总学杂费,食宿费用,每年成本增加5%。

资料来源:《摩根大通资产管理学院规划要点》,使用大学董事会,《 2018年大学定价趋势》。估计未来的大学费用每年会上涨5%。公立大学的平均学费,杂费和食宿反映了该州四年制的学杂费。

资料来源:摩根大通资产管理学院规划要点,使用大学理事会, 2018年大学定价趋势。估计未来的大学费用每年会上涨5%。公立大学的平均学费,杂费和食宿反映了该州四年制的学杂费。

从本例中可以看到,今天一个10岁的孩子在州内公立大学中的总费用为136,085美元。她在一所私立大学的教育费用可能超过308,000美元。

复合增长对您的储蓄和投资收益的影响力可能是您最好的盟友之一,因为您可以节省这些潜在的未来成本。假设我们10岁的孩子的家人开始每年节省$ 3,600。以每年7%的复合增长率增长,到她18岁时,他们的储蓄额将达到36,935美元。如果相反,他们在八岁前(孩子2岁时)开始存同样的钱怎么办?以同样的7%年回报率,他们将获得100,396美元。您越早开始进行储蓄和投资,复利就需要更多的时间发挥作用。

学生贷款债务负担

随着大学成本的持续上升,学生贷款债务的金额也增加了。纽约联邦储备银行消费者信贷小组的最新报告显示,截至2018年9月30日,未偿还的学生贷款债务总额为1.44万亿美元。此外,大学访问与成功研究所的研究发现,2017年毕业的学生中有65%来自公立和私立,非营利性大学拥有学生贷款,平均借款人欠款28,650美元。

贷款可以为学生提供完成学业所需的资金,但是大量的债务余额可能会对毕业生的个人财务产生严重影响。随着新毕业生的职业生涯开始,为这笔学生贷款债务提供服务可能会占用其预算的很大一部分。更多的用于偿还债务的美元意味着更少的美元可用于其他需求,用于建立应急基金,为房屋储蓄或为退休储蓄。 (单击此处查看应届毕业生的一些财务提示)。管理学生贷款债务的父母也会感到类似的限制。通常,家庭中的父母正走向退休,他们偿还债务而不是为自己的退休计划提供资金。 

当然,从储蓄中支出的每一美元大学费用都意味着可以偿还的债务少了一美元。不仅如此,建立大学储蓄所花费的时间越长,用债务支付大学的自付费用与储蓄的自付费用之间的差值就越大。请看下面的图表,该图表比较了通过贷款(本金和利息)进行教育的资金成本与18年以上的储蓄成本。

529大学储蓄计划与大学贷款

在这个假设的示例中,自付额总计65,800美元为储蓄计划供款,而每年的投资收益为6%,因此总余额为117,698美元。借用相同的$ 117,698可能导致贷款本金和利息的总支出为168,390美元。

那财政援助呢?

如果您像许多客户一样在考虑大学规划,那么您可能会担心您的积蓄和投资会对您获得大学援助的资格产生负面影响。您可能会担心,储蓄越多,获得帮助的可能性就越小。

为了确定经济援助的资格,学校使用预期家庭贡献(EFC),这是衡量家庭经济实力的指标。 EFC公式考虑了学生和父母的收入和资产。在考虑储蓄和投资资产的数量时,资产-尤其是以父母的名义持有的资产- 比收入要小得多。 

EFC公式包括学生收入的50%和父母收入的47%。另一方面,EFC认为超过保护金额的学生资产最多占20%,而父母的非退休资产仅占5.64%。尽管将大学储蓄计划中的余额与其他非退休资产一并计算在内,但将较小的百分比应用于父母资产,可以使父母积累一些有意义的储蓄,而不会显着影响学生的EFC。要详细了解财务援助流程,请查看我们的 大学规划网络研讨会.

与财务规划的其他领域一样,大学储蓄涉及平衡您的目标和优先事项,以便最有效地调整您的资源。您自己的独特情况将决定要保存的正确金额以及何时何地保存。如果我们可以为您的大学规划需求提供资源,请 让我们知道!

罗伯特·英格拉姆(CFP)®, 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。他拥有超过15年的行业经验,是当地媒体的可信赖来源,并且是该中心“以金钱为中心”博客的常客。

通过国债直接监控储蓄债券

通过财政部直接监督储蓄债券

多年来,储蓄债券一直是受欢迎的礼物。在大学储蓄帐户变得如此流行之前,祖父母有时会为生日提供债券,以鼓励他们的孙子为将来储蓄。你能有什么 储蓄债券 躺在文件中还是被锁在保险箱中?

如果您有多年未曾看过的债券,现在可能是将债券带入数字时代的合适时机 财政部直接.

最近,美国财政部停止发行纸质债券以节省成本。相反,您可以像创建投资帐户一样创建一个在线帐户并监视您的债券。如果使用Raymond James客户访问,则可以创建指向储蓄债券帐户的外部链接。然后,您和您的财务计划员可以跟踪您的债券。

除了避免忘记您的债券(或在Marie Kondo的清洁狂潮中被丢掉)之外,还有一些尝试使用在线帐户的好理由:

  • 您可以随时(每周7天,每天24小时)随时全部或部分兑现您的电子债券,并将资金转移到您指定的储蓄或支票帐户中。您无需去金融机构,那里有 无限制 一旦满足最低要求,便根据债券的数量或可兑现的价值而定。

  • 可以随时查看在线资产及其当前值。

  • 当电子债券到期并不再赚取利息时,它们将成为 自动付款 到无息帐户。

这个过程非常简单。步骤1是找到您的储蓄债券。然后参观 //www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/smartexchangeinfo.htm 并向下滚动到“如何使用SmartExchange?”。按照提示开始操作!

珍妮特(Jeanette LoPiccolo),CFP®, CRPC®, 是美国金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的准理财规划师。她是2018年雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)杰出分行专业人士,是全美公认的三分之一。


所附文章中表达的观点是作者的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。所有意见截至该日期,如有更改,恕不另行通知。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。

网上研讨会回顾:大学规划,助力财务援助流程和FAFSA

罗伯特·英格拉姆 贡献者: 罗伯特·英格拉姆

您不确定申请经济援助时该从哪里开始,或者您的孩子收到的奖励信由什么构成?你不是一个人!许多父母对FAFSA,其实际含义或每年完成该计划将如何受益感到困惑。在整个45分钟的网络研讨会中,奥克兰大学高级经济援助外展顾问Carrie Gilchrist博士将作为嘉宾演讲者,分享您对为何应始终完成FAFSA以及如何使用这些信息来确定经济援助奖项的见解。 。嘉莉还将讨论FAFSA申请的截止日期和细节,为考虑入学准备的步骤提供建议,并探讨大学储蓄账户如何可能影响经济援助。

链接到录音: //www.youtube.com/watch?v=F0yjOqZzYHQ

请查看下面的时间戳,收听您最感兴趣的主题:

  • 4:25:经济援助要素的说明

  • 5:30:什么是FAFSA,以及如何申请

  • 23:30:FAFSA处理

  • 28:00财政援助的来源:联邦政府,州,学院&大学,私人资源

  • 38:30:财务状况发生变化

  • 39:30:您的下一步

罗伯特·英格拉姆 是Center for 金融计划,Inc.®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士


在网络研讨会上表达的观点只是演讲者的观点,不一定是Raymond James Financial 服务,Inc.的观点。RaymondJames与Carrie Gilchrist或奥克兰大学无关。

2018/2019学年的学生贷款利率提高

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如果您以前听说过,请阻止我,大学是昂贵的。 2018年秋季,上大学的联邦学生贷款利率连续第二年上升0.60%。这是10年期美国国债利率上升的结果。该加息不会影响在2018年6月30日或之前提供的贷款。当然,这仅适用于联邦贷款。

对于目前的学生,新的贷款支付将略高-大约每月两到三美元。但是,秋季秋季首次入学的学生受到的打击更大。随着利率的上升和每年大学成本的飞涨,这些贷款的偿还可能令人望而生畏。在可预见的未来,我们可能会看到持续的加息,这将是未来的更大负担。 

这些加息强调了尽可能减少贷款需求的重要性。尽早保存是一种简便的方法。简而言之,您储蓄的越多,就越不需要借钱用于教育。填写免费的联邦学生资助申请(FAFSA)并申请符合条件的尽可能多的奖学金和助学金是一个很好的起点。

在申请贷款之前,您应该始终知道需要借多少钱,在线上有众多学生贷款承受能力计算器,可以让您大致了解所需需求和负担能力。请记住,您可能有资格获得超出所需的资格,因此,应对一些额外支出的诱惑(利率为6.60%)是关键。

无论如何,重要的是在签署贷款时了解关键信息。教育成本稳步上升,利率似乎也朝着同一方向发展。有了负责任的回报策略和一些艰苦的工作,您可以立即开始消除债务负担。 

乔什·比特尔(Josh Bitel) is a Client Service Associate at财务规划中心有限公司®


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