养老规划

痴呆症诊断与您的财务计划

痴呆症诊断和您的财务计划

不可避免的事情发生了。您或您所爱的人已被可怕地诊断为阿尔茨海默氏病或​​许多相关的痴呆症之一。您感觉自己的世界正处在尾巴旋转中。您不知道最终结果,当然也不知道从哪里开始计划,尤其是从财务角度来看。你该怎么办?

首先,与您的财务顾问讨论诊断。传达您的恐惧和担忧,并寻求帮助,以确保您所有的财务“鸭子”都排在行列。

您现在可以从列表中检查以下内容:

  • 确保已准备好重要文件,指派辩护人在您(或您所爱的人)无法处理医疗保健和财务事务时处理这些事务。 **与您的房地产规划律师协调。

  • 另外,请确保受益人和遗产规划文件已更新,以反映当前的意愿。

  • 从组织的角度来看,这是确保一切都井井有条,记录在案的绝佳时机(请参见 个人财务记录保存文件 寻求帮助),尽可能简化(考虑合并多个公司持有的帐户),并正确命名。

在某些时候,您的财务顾问可能希望帮助您了解其他的退休/财务独立情况,其中包括患有痴呆症/阿尔茨海默氏症的人所面临的长期护理费用。这将使您有机会查看您可能需要立即或在短期内进行的调整。

随着时间的流逝和成本的增加(可能取决于疾病的进展,可能需要几个月或几年的时间),额外的退休分配计划可能会拉伸可用的资金,并会根据当时的税法制定税收效率策略。例如,在医疗费用/扣除额很高的年份中,从IRA进行分配可能是有意义的,因此医疗扣除额可抵消分配产生的应税收入。

审查所有保险(长期护理,患有绝症或LTC骑手的人寿保险,此类骑手的年金等)也非常重要,以了解它们的工作方式以及它们将来如何使您受益。

与家人计划

除了纯粹的财务考虑之外,与家人进行有关您的照料(谁,哪里,什么地方等),您的钱,您的生活质量以及您的新人生的最后阶段的总体计划的对话非常重要。诊断,使每个人都在同一个页面上,并有一个协调的计划。

每个人都应该知道可用的资源,玩家和您的愿望。在这种情况下为家庭提供了帮助,我知道那些可以一起工作并了解亲人的愿望的人,无论经济状况如何,都能够度过艰难的时刻,并比那些没有亲人的人更成功地支持亲人。

最重要的是,从顾问,家人,朋友和社区支持(教堂,社区团体等)寻求帮助。您不能也不应独自一人。如果您或您认识的人正面临痴呆症的挑战并且需要计划,请告诉我们。我们在这里为您提供帮助。

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)®, CeFT™ 她是金融计划中心公司的合伙人和CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士®。她专门从事老年护理金融计划,并且是《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融计划杂志》等国家出版物的可信赖来源。


雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)不提供税收或法律服务。请与适当的专业人员讨论这些问题。

您不想在长期护理保险中犯的一个错误

如果您正在阅读此书,则可能是少数提前计划并购买了长期护理保险的人。通过这样做,您打算保护自己和家人,并对冲您的资产,以防可能受到长期护理事件(在家中,生活辅助或疗养院中需要护理)的威胁。

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鉴于只有大约15%的美国人拥有长期护理保险(富达2016),而70%的65岁以上的美国人将需要某种形式的长期护理服务来应对认知或身体上的损伤(HealthView见解2014),则可能需要购买的保险。 问题是,您会在时机成熟时使用长期护理保险吗?

我有几种类似的客户体验:

  • 客户出于身体或认知方面的原因,处于或接近其长期护理保险资格的水平;

  • 客户和/或家人决定不开始索赔程序。为什么?他们想等一会儿,继续尝试自己照顾客户,将长期护理保险利益留在以后,当他们 需要他们。

  • 在几乎所有这些情况下的结果?客户要么从未提出索赔,要么就太迟了,最终进入了一家长期护理机构,最终病逝,却没有收到他们多年(甚至数十年)的保单利益。 of payments.

根据我作为财务顾问的经验,我从未有客户用过长期护理福利池。我并不是要告诉您这不会发生-当然可以。但是我在这里告诉你,我不相信这种情况经常发生。我到处搜索统计数据,以显示发生频率,并且找不到数字!

尽管您的长期护理保险公司希望您等待提出索赔,但我建议您在符合条件的情况下尽快这样做。如果您不再需要这些好处,可以随时停止,然后再重新开始。而且,如果您最大限度地利用了自己的利益,那么您将很高兴地知道自己获得了100%的利益,并最大程度地保护了资产。不要因为购买的长期护理保险利益而输掉(或让您的父母输掉)!

If you have questions or need additional guidance on this or related issues, please do not hesitate to reach out.我们随时乐意为您服务! [email protected]

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


任何观点都是CFP®的Sandra D. Adams的观点,不一定是RJFS或Raymond James的观点。本报告中包含的信息并不构成本材料中所提及的证券,市场或发展的完整描述。担保基于开证公司的赔付能力。长期护理保险或基于资产的长期护理保险产品可能并不适合所有投资者。提早退还可能会收取退保费用,如果在59 1⁄2岁之前提早退还,除了将任何所得作为普通收入征税外,还可能要缴纳10%的联邦税。在考虑您的保险选择时,请咨询有执照的金融专业人士。这些政策具有排除和/或限制。长期护理保险的成本和可用性取决于年龄,健康状况以及所购买保险的类型和金额等因素。与大多数财务决策一样,购买长期护理保险也会产生相关费用。担保基于保险公司的理赔能力。

分配IRA帐户可能有意义

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您可能会想到,大多数理财规划师(和大多数客户)都倾向于延长其IRA(或其他合格退休)账户的分配期限,以减轻多年来这些账户的所得税负担。 并且,如果可能的话,大多数客户更喜欢将这些帐户中的美元留给子孙后代的能力,以作为遗产/继承的一种形式。但是,随着生活环境的变化,有时对我们如何看待这些账目的分配持开放态度是有意义的。  

根据我们的经验,当存在以下情况时,有时考虑加快IRA /合格退休帐户的分配是有意义的:

  • IRA的所有者是一名老年人(在此背景下,意味着超出RMD身份)

  • IRA /合格退休帐户是客户整体投资组合中较小的帐户(即拥有3万美元的IRA,还有其他可提取的投资帐户/银行帐户)

  • 可能比他们将资产留给继承人的继承人税款更低

  • 可能需要冲销医疗/保健费用,以抵消IRA /合格帐户分配的潜在收入所产生的收入

尽管这些情况当然不适用于MOST客户,但它们可能仅适用于少数几个。当他们这样做时,该策略不仅可以节省大量税款,而且可以避免避免在多个受益人之间分配较小的IRA,从而可以长期简化遗产分配。

如果您或您的家人对这种策略是否适用于您或您认识的人有疑问,请联系我们的中心团队。 我们随时乐意为您服务!

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


任何意见都是金融计划中心有限公司的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。该信息是从认为可靠的来源获得的,但是Raymond James不保证上述材料的准确性或完整性。任何信息都不是财务决策所需的所有可用数据的完整摘要,也不构成建议。请注意,税法可能随时发生变化,可能会对每个人的状况产生重大影响。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)不提供税务建议。您应该咨询与您的个人情况有关的任何税务事宜的税务专家。

5个地产规划行动步骤,可控制您的未来

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我最近参加了为期2天的长者调解培训。 来自一个我们定期与客户合作以确保房地产规划文件到位且最新的世界,令我震惊的是,得知不到45%的美国成年人口拥有积极的意愿或持久授权书到位(2017 Caring.com研究)。不幸的是,如果没有这些文件,并且成年人(无论年龄多大)都无法自行做出决定,那么法院必须任命某人……而家人并不一定会达成一致。

根据美国退休人员协会(AARP)2013年的一份报告,估计有150万成年人具有法院指定的监护人;许多选区的记录保存不准确也不完整。 任命监护人为无法自行决定的人做出医疗和护理决定;任命一位音乐保管人为无法代表自己履行职责的人做出财务决定并处理财务事务。 如果家人不同意应任命谁担任这两个角色中的任何一个,则他们可以自愿寻求调解以解决分歧,或者法院可以下令调解。 在许多情况下,最终会任命一名家庭成员担任这些职务,但在某些情况下,将按照法院的命令任命一名第三方担任这些职务,而将长者的命运交由一个没有这样做的人来处理。非常了解他们或他们的愿望。

现在就进行工作以准备好文档和计划可以为您和家人将来节省不必要的压力和焦虑,并可以确保即使您不再生活,对自己和未来的希望也得以实现这些决定的负责人。 

如果/当您不再自己做决定时,您现在可以采取什么措施来确保对所发生的事情拥有最终的控制权?

为了确保您能够命名自己希望为自己做决定的人,我建议采取以下步骤:

1. 确保您拥有最新的房地产规划文件,并经常进行审查. 您一生中要准备的最重要的文件是《持久授权书》-常规/财务与医疗保健(也称为“患者代言人指定”)。 此外,您可能希望/需要可撤销的生活信托和遗嘱。

2. 考虑将您的《持久授权书》文件起草为“立即”,而不是“起草”。 即时授权书可让您的辩护人立即或在您需要的任何时候代表您行事,而如雨后春笋般的授权书通常需要两名医生声明您无权做出自己的决定,然后辩护人才能代表您行事。

3. 对您将来的医疗保健,个人护理和财务处理的愿望要清楚明确. 用书面形式说明事情,并将您的愿望传达给您的家人和/或生活中的关键人物。 考虑召开家庭会议,讨论您的未来愿望,并确保每个人都在同一页面上。

4. 未雨绸缪。  不可能为每一个突发事件进行计划,但是如果您能够为可能发生的事情(慢性健康问题,丧失能力等)进行计划,那么您和您的财务状况就有更大的生存机会。  记录您的计划,并将其传达给将来可能(如果可能)时负责您事务的计划。

5. 在必要之前组建团队。  确保您的财务计划师,CPA,律师,任何医疗保健专业人员以及您的家人都知道您的计划和您的意愿,并且彼此了解,以便他们在您无法给出明确指示时可以执行您的计划。

如果您或您的家人有疑问或想要有关如何制定这些计划的指导,请随时与我们联系。 我们随时为您提供帮助!

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


本博客中包含的信息并不构成对本材料中所指证券,市场或发展的完整描述。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何观点都是Sandra Adams的观点,不一定是Raymond James的观点。不能保证此处提供的这些陈述,意见或预测将被证明是正确的。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)及其顾问不提供税收或法律建议。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。

网络研讨会回顾:安全或金融剥削后的成功

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SAFE是由Peter Lichtenberg博士创建的程序,该程序由韦恩州立大学老年医学研究所的MSW的LaToya Hall负责。 开发SAFE的目的是教育老年人如何保护自己免受欺诈和诈骗,以及如何在金融剥削之后捡拾零碎。

在最近与LaToya举行的网络研讨会中,我们了解了针对老年人的金融剥削基础知识: 

  1. 要找什么。

  2. 如何保护自己和亲人。

  3. 如果您曾经是受害者,该怎么办。

外管局的主要目标:

  1. 通过演讲向老年人提供免费教育。

  2. 通过包含四个部分的教育性金融系列帮助老年人控制财务状况。

  3. 为遭受欺诈的老年人提供一对一的服务,帮助他们重新站起来。

网络研讨会的重点是一些常见的骗局,以及犯罪分子在针对老年人时的特定查找。 

罪犯寻找老年人,因为他们更容易受到伤害。他们寻找通常孤独和社交孤立的人。他们还寻找有固定收入的人(例如领取社会保障金)和通常更信任和有礼貌的老年人。

许多常见的骗局都是成功的,因为它们代表了被认为是合法的组织: 社会保障,医疗保险和IRS。其中许多都是通过电话或电子邮件完成的。重要的是要记住,千万不要通过电话向来电者提供任何信息,也不要回复要求您提供个人信息的电子邮件。

另一个电话骗局称为“欺骗”,一个人打电话给老人,但看起来他们正在从另一个认为安全的号码打电话(呼叫者ID可能将他们标识为个人的医生,银行等),因此请务必确保仔细检查对帐单。最安全,最有效的方法是挂断电话并拨打您记录中的号码。

这些只是LaToya在“金融开发成功之后(SAFE)”网络研讨会上提出的许多骗局和策略中的少数。要了解更多信息并与 自由 上面列出的SAFE服务,请通过[email protected]或313-664-2608与SAFE计划协调员LaToya Hall联系。

艾米莉·摩尔(Emily Moore) is a Client Service Administrator at财务规划中心有限公司®


Raymond James与SAFE,LaToya Hall或Peter Lichtenberg博士无关,也不认可SAFE,LaToya Hall或Peter Lichtenberg博士的意见或服务。

照顾者的工作/生活平衡

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根据美国退休人员协会(AARP)的数据,在超过4000万美国人担任50岁以上亲人的照料者中,其中十分之六的美国人在努力谋生的同时这样做。正如我们所写的 先前,照料可能会给家人造成巨大的经济损失,并可能导致实际问题。 照顾者自己的退休计划。与照料者客户交谈时,成为工作照料者的最大财务问题不仅是财务上的隐忧,更是对生活的总体影响。

一个工作照料者如何才能拥有如此多的角色和责任来保持平衡的生活? 

  1. 利用任何 带薪照顾者放假 或您的工作可能具有的灵活性。确保您与雇主就生活中发生的事情和护理职责进行了坦诚的交谈,以便他们可以帮助您使工作和护理职责为您服务。

  2. 寻找社区资源和信息,这些资源和信息将帮助您与所需的服务建立联系-您不必一劳永逸!机构,社区和基于信仰的机构可以帮助您满足亲人的需求,并让您继续从事职业。

  3. 寻求专业人士的帮助,您可以将财务计划,投资,账单支付,税金,护理管理等的职责下放。

  4. 确定您是否有资格参加各种计划,这些计划可以为您提供更多支持,并在BenefitsCheckUp.org中获得您所爱的人享有的所有好处。

  5. 保持井井有条。协调并组织您的时间,活动和文书工作。查找一个适合您的系统(纸张,电子等)。也就是说,在同一天,工作日结束或工作开始时安排约会,以使工作和家庭日程安排得更好。

  6. 为自己找时间。作为照顾者,如果您没有时间享受自己的时间和减轻压力,事情只会变得更加混乱,压力更大并且失去平衡。 在这里找到我们的《工作照料者权利法案》。 毕竟,如果您得不到照顾,就无法照顾到自己所爱的人!

照常看,这是不可能的,如果您是工作照料者,则可以找到一种平衡生活的方法。 它需要仔细计划,组织,沟通和使用资源。 如果您是工作照料者,并且希望为您规划平衡的生活提供帮助,请给我们打电话。 我们随时乐意为您服务!

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


表达的观点是桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)的观点。所有意见截至该日期,如有更改,恕不另行通知。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。

新立法希望能帮助照料者

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从情感和财务角度来看,为家庭成员提供保姆会给现实世界带来挑战。 全国护理联盟报告说,有超过4000万美国人担任家庭护理员,为亲人提供了超过370亿小时的无偿援助。 正如我在上一个博客中所写 “家庭护理-真正的长期费用”,如果没有使用正确的计划和工具,家庭护理可能会损害护理人员的健康和未来的退休目标。

最近的立法试图帮助数以百万计的美国人作为照料者:

《升职家庭照顾者法》

在2018年初,总统签署了法律 R意识到 A坚持 I包括 S支持和 Engage家庭照顾者法。 该法令指示卫生和公共服务部创建一个咨询委员会,负责就支持家庭照顾者的策略提出建议。 该策略必须在18个月内制定,将解决财务和工作场所问题,暂托和其他支持看护者的方法。

带薪家庭病假的雇主税收抵免

于2018年1月1日生效的2017年最新《减税和就业法案》中,有一些公开的新增内容是带薪家庭病假时间的雇主减税额度。  Under the Family &《病假法》(FMLA)中,雇主必须向某些雇员提供每年最多12周的无薪,受工作保护的假期的选择(并且必须在假期中保持团体健康利益)。 为了激励雇主进一步支持FMLA,最近的《税法》为雇主提供了相当于休假期间向雇员支付的工资的12.5%的商业信用(只要给雇员的工资至少是其正常工资的50%)和信用阶段如果雇主提供100%的持续工资(最多12周),则最多可支付25%的工资。

雇主和政府已经意识到家庭照料对照料者财务前景的深远影响,并开始提供一些支持。 这些近期立法变化的结果将有多重要,尚待观察。 我们将继续为您提供最新信息。 同时,如果您是看护者,并且需要其他资源,信息或在为自己或您所爱的人设计策略时需要帮助,请给我们打电话。 我们随时乐意为您服务!

所提供的信息并不是对本材料中提及的发展的完整描述,它是从认为可靠的来源获得的,但不能保证其准确性和完整性。雷蒙德·詹姆斯金融服务公司或雷蒙德·詹姆斯金融顾问均未就税收问题提供建议,这些问题应与适当的专业人员进行讨论。

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。

网络研讨会回顾:陪伴者穿越痴呆症

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越来越多的客户和家庭受到痴呆症的影响。 这是什么?它如何影响那些被诊断和正在照顾他们的人?

痴呆是心理能力下降的通用术语,严重​​程度足以干扰日常生活。人们认为痴呆症有50多种不同类型,但阿尔茨海默氏病是最普遍的类型,目前有超过500万人患有这种特定类型的痴呆症。 每9名老年人中就有1名患有阿尔茨海默氏病,但其中一半不知道。 当前有药物可以减缓痴呆的发展,但尚无治愈方法。

大多数痴呆症患者都由家庭护理人员照料。 了解不同类型痴呆症的体征和病情发展对疾病患者和护理人员都非常有帮助。 提前计划以确保提前制定适当的法律和护理计划,可以减轻所有参与人员的压力。

意识到患有痴呆症的人仍然是同一个人,只是患有疾病,这一点至关重要。

Paula Duren博士与我们分享了痴呆症患者护理人员的5种基础护理概念:

  1. 人人都有基本的需求

  2. 你是大脑健康的人

  3. 做个好侦探

  4. 他们可能不记得你的话,但他们会记住你的精神/能量

  5. 知道每种行为都是为了交流

Universal Dementia Caregivers的Duren博士还向护理人员讲授护理策略,说明如何与他们所照顾的人有效地合作。 她还与照顾者一起照顾自己。 毕竟,如果看护者不健康强壮,他们就无法充分照顾患有痴呆症的亲人。 

收听我们的网络研讨会“陪伴者穿越痴呆症”的重播,以获取其他提示和信息 留意Duren博士为我们提供的有关5月护理人员研讨会的信息。

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。

该信息是从认为可靠的来源获得的,但不能保证其准确性和完整性。 Raymond James与Paula Duren博士无关。

您想如何被记住?

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在最近的一次飞行中,我借此机会浏览了电影选集,发现了我以前从未听过的电影,但是这引起了我的极大兴趣。  “最后一个字” 与雪莉·麦克莱恩(Shirley MacLaine)在一起,尽管这不是电影评论家所认为的最伟大的电影,但它还提供了一些关于我们如何生活和如何在逝世后被人们铭记的课程。 最近在我的个人和职业生涯中死亡的事件感动了不少,这让我很紧张。

电影《最后的话》讲述了一个女人面临生命终结的故事。 作为一个一直感到需要控制和残酷诚实的人,她发现自己想制作自己的ob告。 意识到to告的关键是:这个人深受家人的爱(她与独生女之间不存在离婚关系),受到同事的尊重(她意识到自己疏远了许多人)与她一起工作的人(在工作生活中如何对待他们),并且该人以某种深刻的方式感动了一个意想不到的人(她从未做过的事情)。 随着时间的流逝,她开始寻找一种方法来“解决”过去发生的问题,并使自己的生活值得itu告。 在改善生活以缅怀他人的旅程中,她提醒我们改变人们的生活,让每一天都变得重要,并冒险。 毕竟,她说:“失败时,您会学到。 当你失败时,你活着。”

我们中的许多人忙于日常工作,以至于我们需要做的事情,以至于我们从未真正考虑过自己的生活在做什么,或者我们希望在生活中对他人产生什么影响。 在与客户合作的过程中,与他们一起努力,确保他们将财务目标与使他们的生活最充实和有意义的事情联系在一起,这不仅仅是金钱。 正如我的合伙人Matt Chope所说,CFP©喜欢说:“我们试图帮助客户充分利用他们必须过的一种生活。” 

当您回顾自己的生活时,您想记住什么? 您想对世界产生什么影响?  On others? 您是否打算过这种生活?  If not, start now. 并与您的财务规划师合作,以确保将这些人生目标纳入您的总体计划中。

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


任何观点都是Sandra Adams的观点,不一定是Raymond James的观点。

为生命的飓风做好准备

我最近在奥兰多参加了一次会议,当时马修飓风正驶向佛罗里达海岸。说我完全没有准备好是轻描淡写。我忙于参加会议,以至于我只是模糊地意识到天气/飓风的状况。我为会议准备的东西非常轻巧,以至于我只带了我在奥兰多的日子里需要的东西,所以我当然只能带一个随身行李了! 我什至有史以来第一次为机场停车位预付钱,因为我确切地知道我何时到达以及何时返回,这样我就可以轻松进出。 您可能会问,为什么我会在有关规划的博客中告诉您所有这些信息?

好吧,对我来说,它非常合适。 我看到许多客户在生活中遇到“飓风”的情况,他们完全没有做好准备,尤其是在协助成年父母时。就像导致飓风的天气一样,事情看起来似乎完全平静而晴朗。片刻之后,暴风雨袭来,您完全没有为接下来发生的混乱做好准备。例如,如果您的家人没有做好准备,那么简单的意外摔倒和妈妈臀部的骨折可能带来数月的“飓风”后果。

您可以做些什么来提前计划,以防任何意外的风暴使您感到措手不及?

  • 与年迈的成年父母举行家庭会议(由财务计划员或其他专业人员协助,如果有帮助)。在本次会议期间,讨论您父母可能面临的当前和将来的挑战,他们将考虑采用哪些替代方案来解决这些挑战,以及他们需要哪些资源来解决这些挑战。
  • 召开家庭会议后,要制定一份书面行动计划,其中包括上述所有内容,并且在必要时还包括需要征召专业团队成员的内容(财务计划员,老年法律律师,老年医学专家)护理经理等)。
  • 确保所有遗产规划文件都是最新的,并能反映您父母当前的意愿和状况。 
  • 放一个 家庭照顾计划 到位,以便每个人都提前知道自己的角色(并尽可能避免家庭冲突)。
  • 帮助您的父母完成 个人记录保存文件和最后指示信 (并保持最新状态),以便所有重要信息都集中在一个地方,以便在发生危机时随时通知您。

回到我最近的飓风情况,我碰巧碰运气。在即将来临的暴风雨中,我在一家非常安全的酒店物业中,由于机场关闭,我被推迟了一天,但我不得不忍受的最糟糕的事情是穿着脏衣服,并在酒店与一些躁动不安的孩子打交道。因为迪士尼当天也关闭了。如果您不帮您的老父母计划,我可以向您保证,结果将不会令人满意。关键是开始对话–这不是一件容易的事,但这是您一生中最重要的对话之一! 如果需要我的帮助,请与我联系。

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)® ,CeFT™ 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


本报告中包含的信息并不构成本材料中所提及的证券,市场或发展的完整描述。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何观点都是桑迪·亚当斯的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。