社会保障计划

社会保障接受者会在2021年得到提高吗?

财务计划中心公司退休计划

从2021年1月开始,将有近6400万美国人的社会保障福利将增长1.3%。该调整是根据第三季度城市工资收入和文职人员的消费物价指数(CPI-W)中的数据计算得出的。除调整为零外,这种生活费用调整(简称COLA)是收到的最小支出之一。

2021年,社会保障应税工资基数将增至142,800美元,较2020年的137,700美元增加了3.7%。这意味着员工将为所赚取的第一笔142,800美元缴纳社会保障税的6.2%,即税额为8,854美元。雇主用相等的供款来匹配雇员的数量。联邦医疗保险税仍为所有收入的1.45%,对于年收入超过200,00美元的个人和共同申报收入超过250,000美元的已婚夫妇,将额外征收附加税。

Medicare保费增加额尚未宣布,但受托人估计,B部分的保费将为那些不受收入相关附加费影响的人每月增加约9美元或更少。不幸的是,医疗保险费的增加常常会部分或完全抵消社会保障COLA的调整。

对于许多人来说,社会保障是退休期间会增加的仅有的固定固定收入形式之一。然而,老年人联盟估计,自2000年以来,社会保障福利已经丧失了其购买力的33%。这就是为什么在进行退休支出和安全预测工作时,我们将社会保障购买力的下降归因于我们客户的财务计划。

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CFP卡里·哈辛格(Kali Hassinger)®, CDFA®, 是金融计划中心有限公司(Centre for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人员。她拥有超过十年的金融计划和保险行业经验。

您需要知道的社会保障变化

贡献者: CFP卡里·哈辛格(Kali Hassinger)®  卡利·哈辛格(Kali Hassinger)

社会保障局在10月18日宣布,2017年的生活费用调整将为0.3%。此公告发布于2016年之后,当时社会保障局未提供COLA福利。但是,对于许多社会保障接受者而言,这一微不足道的增长将被联邦医疗保险B部分保费预期的增长所抵消,后者通常直接从社会保障金中扣除。对于受“无害保留”条款约束的人,​​Medicare B部分保费的增加幅度不得超过COLA。但是,该条款未涵盖的保险费可能会增加较大的溢价。具体的医疗保险变更将在今年晚些时候宣布。

社会保障署还将在2017年将应缴纳工资税的工资上限提高至127,200美元(之前的上限为118,500美元)。这意味着,任何纳税人赚取的前127,200美元将按12.4%的税率征税(雇员支付6.2%,雇主支付6.2%)。任何收入超过$ 127,200的人都无需缴纳OASDI(老年,幸存者和残障保险)税。退休收入测验(关于在完全退休年龄之前领取社会保障金时获得的任何工资)也略有提高。那些在“完全退休年龄”之前获得福利的人现在每年最多可以赚取16,920美元,然后社会保障部门才开始扣留福利。如果您对这些变化如何影响您和您的家人有任何疑问,请随时致电我们!

CFP卡里·哈辛格(Kali Hassinger)® is an Associate Financial Planner at财务规划中心有限公司®

我退休时会不会有社会保障?

如果您已经退休或即将退休,那么您可能不必担心,因为您的社会保障福利可能会以您计划的金额支付给您(至少这是大多数政治人物所说的) 。但是我们其余的人呢?

观看新闻,收听广播或阅读报纸,您可能会遇到关于社会保障健康的故事。根据所使用的精算假设和政治倾向,社会保障被描述为一切,从需要进行一些调整的计划,到需要立即进行彻底改革的危机中的一切。

显然,所使用的基本假设可能会影响人们对社会保障偿付能力的理解,但是很显然,需要采取一些行动。但是,即使是专家,也没有就最佳补救措施达成共识。因此,让我们看一下我们所知道的。

根据美国社会保障局(SSA)的数据,目前有超过6,400万美国人获得某种形式的社会保障退休,残疾或死亡抚恤金。社会保障是一种即用即付的制度,当今的工人为当今的退休人员支付福利。

今天的工人多少钱?好吧,个人年薪的前118,500美元(2016年)要缴纳社会保障税,其中一半由雇员支付,一半由雇主支付(自雇人士全部支付)。征收的工资税被存入社会保障信托基金,并投资于联邦政府担保的证券。然后,这些资金用于支付当前的福利。

您的退休福利金额是根据您在整个职业生涯中的平均收入得出的。终身收入越高,福利就越高,因此,如果您几年没有收入或收入低,则您的福利金额可能会比稳定工作的收入要低。

您开始领取福利时的年龄也会影响您的福利金额。当前,完全退休年龄正在以两个月的增量增加到67岁,如下图所示:

您的完全退休年龄是多少?

您可以在62岁退休之前开始领取社会保障金。但是,如果提早退休,则与等到退休年龄才开始领取补助金时相比,您的社会保障金会更少。例如,如果您的完全退休年龄为67岁,则如果您在62岁退休,则获得的收益要比等到67岁退休才少30%。此减少是永久性的-达到完整退休年龄后,您将没有资格获得福利增加。

即使是政治立场相反的人也可以同意,人口因素正在加剧社会保障的问题,即预期寿命在增加,而出生率在下降。这意味着随着时间的流逝,更少的工人将不得不支持更多的退休人员。

根据SSA的说法,Social Security已经支付了比收款更多的钱。但是,通过利用Social Security信托基金,SSA估计,Social Security应该能够支付计划的福利的100%,直到基金准备金耗尽为止。在2034年。一旦信托基金储备金用尽,仅工资税收入仍应足以支付约77%的预定福利。这意味着,在2034年,如果不进行任何更改,受益人可能会得到比预期少大约21%的收益。

因此问题仍然存在,在即将出现麻烦的情况下,我们如何修复系统? 尽管没有人可以肯定地说会发生什么(政治进程肯定会引起争议),但以下提出了一些解决方案来帮助保持社会保障在未来的许多年中处于破产状态:

  • 允许个人将其当前的部分社会保障税投资到“个人退休金帐户”中
  • 提高当前的工资税
  • 提高当前应缴纳工资税的工资的当前上限
  • 将退休年龄提高到67岁以上
  • 减少未来的利益,特别是对于有钱退休者
  • 更改用于计算收益的收益公式
  • 更改如何计算年度生活费用调整福利

社会保障的财务前景取决于随时间变化的许多人口和经济假设,因此尚不清楚可能采取的行动以及可能受到影响的人。无论社会保障的未来如何,您的财务未来仍在您手中。着重于尽可能多地为退休储蓄,并在计划退休时考虑各种收入情况。

了解您的福利以及根据现行法律可以从社会保障中获得的收益也很重要。您可以在社会保障声明中找到此信息,您可以在社会保障网站上在线访问该信息, socialsecurity.gov 通过注册“我的社会保障”帐户。您的对帐单包含收入的详细记录,并包括基于您的实际收入和未来收入预测的退休,残障和遗属抚恤金估计。有关如何注册在线帐户的更多详细信息,请参见我们的 以前的博客 发布分步说明。

CFP Matthew Trujillo®, 是Center for 金融计划,Inc.的Certified Financial Planner™。Matt目前协助Center规划者和客户,并且是Money Centered的贡献者。


(资料来源:《关于社会保障的事实与数据》,2015年)

(来源:2015年OASDI受托人报告)

此信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何观点都是Matthew Trujillo的观点,不一定是RJFS或Raymond James的观点。链接仅供参考。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)与所列的第三方网站或其各自的赞助商无关,也不认可,授权或赞助。 Raymond James对任何网站的内容或与任何网站的用户和/或成员有关的信息的收集或使用概不负责。

社会保障幸存者的福利

我们都想认为,如果我们工作并退休,就可以指望一生中都能获得社会保障福利。但是,在意外情况发生的情况下,重要的是要了解社会保障福利如何影响我们的幸存者。如果某人过世并去世并缴纳了社会保障税,那么某些家庭成员可能有资格获得遗属抚恤金。

根据社会保障局的统计,大约有500万寡妇//夫根据已故配偶的收入记录领取社会保障金。这可能是幸存者总收入中非常重要的一部分。 

死者的遗属可以享受哪些福利?

  • 寡妇/ wi夫最早可在60岁时获得减少的福利,或在其完全退休年龄(FRA)时获得全部福利。在FRA,他们将获得全部收益,但如果在60岁至FRA之间申请,他们将获得相当于其收益的71.5%至99%的金额。如果婚姻持续了10年或10年以上,并且在60岁之前(如果残疾,则为50岁)未结婚,则离婚的尚存配偶也有资格。
  • 如果寡妇/ wi夫因残废而在已故配偶死亡之前或之后的7年内开始残疾,则最早可以在50岁时开始领取福利。此外,如果寡妇/ wi夫在60岁之后再婚,则不会影响其资格(同样,如果残疾,则为50岁)。
  • 尚存的配偶和前配偶 照顾已故配偶的一个或多个孩子(子女年龄在16岁以下或残疾)在任何年龄都有资格获得已故配偶的75%的福利。  Note: 幸存者福利在收入测试方面的待遇相同,如果受助人处于FRA条件下,则根据任何收入减少福利。查看我之前在 收益测试 想要查询更多的信息。
  • 尚存未婚子女& dependent parents 还可根据情况获得幸存者利益。请记住,一家人获得的遗属抚恤金总额不得超过已故工人抚恤金的150%至180%。以下是幸存者可能获得的福利金额的细分:
    • 寡妇或w夫,FRA或更高年龄:已故工人福利金额的100%
    • 60岁至FRA的寡妇或w夫:已故工人基本金额的71½至99%
    • 50至59岁的残疾寡妇或or夫:71½%
    • Widow or widower, any age, caring for a child under age 16: 75%。
    •  18岁以下的儿童(如果正在上小学或中学,则为19岁以下)或残障儿童: 75 percent.
    • 已故工人(62岁或以上)的受养父母:
    • 一位尚存的父母:82½%。
    • 两个尚存的父母:每个父母的75%。

这些信息如何影响您: 如果您的遗属抚恤金超过您自己的利益,那么在60岁时领取该抚恤金可能是有意义的,因为社会保障局指出“基于年龄的遗属抚恤金在整个一生中将大致相同。”如果您自己的利益会更大,您可以在62岁至70岁时转向自己的利益。此外,在某些情况下,具有较高利益的配偶可以暂停/增长其利益直到70岁(取决于年龄&双方的预期寿命),以便为潜在的尚存配偶提供更大的遗属抚恤金。即使许多人失去了归档能力& suspend with the 最近的社会保障法变更, 仍然有策略&需要注意的事项可以帮助您最有效地制定计划。与往常一样,如有任何疑问或疑虑,请与您的理财师联系。

詹姆斯·史密特卡 is a Client Service Associate at财务规划中心有限公司


//www.ssa.gov/ The information contained in this report does not purport to be a complete description of the securities, markets, or developments referred to in this material. The information has been obtained from sources considered to be reliable, but we do not guarantee that the foregoing material is accurate or complete. Any information is not a complete 概要 or statement of all available data necessary for making an investment decision and does not constitute a recommendation. Any opinions are those of 詹姆斯·史密特卡 and not necessarily those of Raymond James. There is no guarantee that these statements, opinions or forecasts provided 这里 in will prove to be correct. 链接仅供参考。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)与任何列出的网站或其各自的赞助商都不隶属,也不认可,授权或赞助这些网站。 Raymond James对任何网站的内容或与任何网站的用户和/或成员有关的信息的收集或使用概不负责。

申请社会保障后继续工作

如果您有机会在领取社会保障金的同时赚取收入,您将想知道社会保障局制定的一项极为重要的规则,即 “收入测试”。 有人可以在获得社会保障的同时获得收入的原因有多种。 无论是退休后只是追求激情,还是需要从事兼职工作的财务需求,在您达到完全退休年龄(FRA)之前,充分了解赚取收入和领取社会保障福利的意义至关重要。 (点击 这里 但是,一旦您达到了完全退休年龄,就不会受到“收入测试”所带来的收入减少的影响。让我们详细看看两个不同的示例:

如果您全年都处于完全退休年龄(FRA):

  • 收入限额: $15,720
  • 减少福利: 超出收入限额,每赚$ 2可赚$ 1
  • 示例:约翰目前是63岁,而他的FRA是66。约翰退休,立即启用社会保障福利(每年20,000美元),但决定他想继续他作为导师的热情,并计划在当年收入35,720美元。由于他的收入将超过收入测试限额($ 35,720 – $ 15,720)20,000美元,因此将从他的年度社会保障金中扣除一半(即,每赚取的2美元中的1美元)或10,000美元,因此,约翰的社会保障金减少到10,000美元。那一年。 

在达到完全退休年龄(FRA)的年份:

  • 收入上限:41,880美元
  • 减少福利:超出收入限额,每赚$ 3可获得$ 1
  • 示例:Sue目前为65岁,但在短短几个月内就达到了她的FRA 66。她最近开始收集社会保障,每年可为她提供$ 30,000。 Sue仍在工作,每年收入161,880美元,并且不知道社会保障收入测试。她的收入将超过收入测试限额($ 161,880 – $ 41,880)$ 120,000,三分之一(每收入$ 3的收入中的$ 1),或$ 40,000的年度社会保障金被扣留。由于该金额大于她的社会保障福利,因此她今年的全部福利将被扣留。

重要的是要注意,如果您因收入而被扣留了社会保障福利,那么这些福利不会永远消失。一旦您达到退休年龄,您的福利将增加以补偿被扣留的福利。但是,平均而言,实际上要花费将近20年才能收回所保留的利益。最重要的是,在极少数情况下,如果您继续工作的可能性很大,那么开始收集收益是有意义的。与其提早领取社会保障金,不如很可能会扣留大部分(如果不是全部)福利,您可以简单地延迟福利金,这将使您的社会保障金永久增加到70岁(有关更多信息, 这里 )。

如您所见,社会保障体系有很多动向,特别是对于仍打算在达到退休年龄之前工作的客户而言。在启用您的福利之前,我们始终建议您与财务规划师联系,详细讨论您的情况,以确保您选择的策略符合您自己的个人目标。如果您想谈论自己的利益并讨论不同的申请策略,请给我们打电话,我们很乐意为您提供帮助! 

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本材料仅供参考,不是完整的说明,也不是建议。任何观点都是Jim Smiertka的观点,不一定是Raymond James的观点。该信息是从认为可靠的来源获得的,但是Raymond James不保证上述材料的准确性或完整性。本材料中提供的示例是假设的,仅用于说明目的。

每个人最喜欢的主题:社会保障和税收

贡献者: 卡利·哈辛格(Kali Hassinger)  卡利·哈辛格(Kali Hassinger)

在我们的整个工作生活中,我们辛苦赚来的现金将从每张薪水中取出,并存入看似抽象的社会保障信托基金中。正如我们看到这些资金一周又一周消失一样,希望有一天在一天之内,我们终于可以从长期以来一直在暗指我们的钱中收集收益,从而减轻了征税的痛苦。 (也许您为老年人和残疾人的经济安全付出了代价,这也让您感到欣慰,也许不是,但我是理想主义者。) 

但是,当最终有时间申请福利时,可能还不清楚这种新的收入来源将如何影响您的税收状况。尽管没有人对其100%的社会保障福利缴税,但应纳税额由IRS根据您的“临时”或“合并”收入确定。临时收入和合并收入是可以互换使用的术语,因此从现在开始,我们将只使用临时收入。你们中的许多人可能都不熟悉这两个术语,但是我敢打赌,备受推崇的IRS使用的系统可能会有点令人困惑!不过,不必担心,因为我将为您提供社会保障税的基本知识。

要确定您的临时(也称为合并)收入,需要使用以下公式:  

调整后的总收​​入(AGI)包括几乎所有形式的收入(薪金,退休金,IRA分配,普通股息等),可以在1040表的第一页上找到。但是,AGI不包括免税的内容利息–例如从市政债券支付的股息或排除的外国利息。在个别情况下,这些工具可能是强大的税收工具,但在社会保障税方面却无济于事。 IRS要求您为此计算将收到的任何免税利息添加到“调整后总收入”中。最重要的是,您必须增加年度社会保障福利的½。这三个项目的总和将显示您出于社会保障税目的的临时收入。

确定临时收入金额后,美国国税局会使用3个阈值对您的社会保障福利征税:0%,50%或85%。这意味着您的社会保障福利中可以视为应税收入的最大部分是85%,而有些人可能根本不用纳税。下图显示了与税收百分比有关的临时收入美元金额: 

如您所见,达到50%和85%的门槛并不困难,这最终会影响您的边际税阶。 这些阈值是在1984年和1993年确定的,从未对通货膨胀进行过调整。福利的应税部分是按正常边际税率征税的。 

一般而言,社会保障可能是一个非常令人困惑和令人生畏的话题,但对于所有领取福利的人来说,它也是宝贵的收入资源。每个人的情况都不一样,因此了解收益如何影响您的税收状况非常重要。如有任何疑问,建议您与您的注册会计师或财务规划师交流。

CFP卡里·哈辛格(Kali Hassinger)® is a Registered Client Service Associate at财务规划中心有限公司


本材料仅供参考,不是完整的说明,也不是建议。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何观点都是Kali Hassinger的观点,不一定是Raymond James的观点。

网络研讨会回顾:社会保障申请变更

对于许多阅读者来说,社会保障可能是首要考虑因素。您可能已经听说过有关社会保障备案策略的更改,或者您已经准备好备案并想知道使用的最佳策略,甚至它是如何工作的。我们知道这可能很复杂,这就是为什么我们在这里;以确保您从自己的社会保障福利中获得最大收益。 CFP®的Matt Trujillo举行了网络研讨会,讨论了最近对社会保障进行的更改以及这些更改如何影响您和您的配偶。他还介绍了配偶福利的一些情况,以阐明社会保障数学方程式的工作原理。他还解释了您和您的配偶可以利用的几种备案策略。

计算收益

首先,马特(Matt)强调,当您申请社会保障时,您的福利声明是及时的快照。预定公式使用66岁的完全退休年龄作为申请年龄,并使用您以前的工作历史来确定福利。您将获得的实际利益可能与此声明不符,因为这是将当前情况作为决定性因素而不是未来情况的决定。在进行申请过程中,请记住这一点。

马特列举了配偶申请福利的三个不同示例,以便您更好地了解申请社会保障的工作原理,以及该数学公式如何使您和您的配偶受益。在决定何时提起诉讼,谁应提起诉讼以及增加尚存的配偶福利的可能性时,他还提供了一些注意事项。

社会保障的最新变化

最后,马特(Matt)讨论了社会保障方面发生的两个主要变化以及它们所影响的两个方面:限制申请的结束和档案的结束&暂停策略。如果您打算使用这两种方法,那么对于受限申请,如果您在2015年12月31日当天或之前已满62岁,那么您将采用这种高级申请策略。为了归档&暂停后,您必须当前已达到完全退休年龄,然后才能在2016年4月30日之前使用此策略。如果您认为自己符合上述两种策略中的任何一种,请与计划者联系。有关更改的更多信息,请查看此 博客。

总体而言,这只是对您在下面的网络研讨会录像中找到的信息的快速了解。观看视频,如果您对该信息的含义还有其他疑问,请与我们联系。我们在这里为您提供帮助!

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克莱尔·列里克(Clare Lilek) 是金融计划中心(Centre for 金融计划,Inc.)的挑战底特律研究员/客户服务助理

社会保障:分七个步骤计算您的福利

当涉及社会保障时,您可能会想知道:“如何计算我的福利?”

为了帮助您理解,我列出了计算您的社会保障福利所需的7个步骤:

  • 步骤1: 在下表中的B列中输入每年的收入。仅输入A列中“最高收入”数字以下的收入。例如,在2001年,如果您赚了200,000美元,您将在B列中只输入80,400美元,因为这是最大值您当年可以赚取的信用。当年$ 80,400以后的所有收入都没有用于社会保障。多年来,您没有收入或没有支付社会保障费用,请在B列中输入$ 0。
  • 第2步: 将B列中的金额乘以C列中的索引因子,然后在D列中输入总计。这将为您提供以当前美元为单位的过去收入的估算值。 
  • 第三步: 在D列中,选择金额最高的35年,并将这些金额加在一起。
  • 步骤4: 将步骤3中的总数除以420(这是35年中的月数);请确保将您得出的总金额四舍五入到最接近的整数。该数字是您的平均每月索引收入
  • 步骤5: 将步骤4中的第一个$ 856乘以.90;从$ 857到$ 5,157乘以0.32;从$ 5,158起并乘以0.15
    • 这可能是最令人困惑的部分,所以让我举一个例子:
      步骤4的平均指数月收入= 8,000美元; 
      $ 856 * .9 = $ 770.40
      $ 5,157- $ 857 = $ 4,300 * .32 = $ 1,376
      $ 8,000- $ 5,157 = $ 2,843 * .15 = $ 426.45
  • 步骤6: 将步骤5中的所有数字相加并向下取整;如果使用前面的示例,则将为$ 770.40 + $ 1,376 + $ 426.45 =向下取整后的$ 2,572.85为$ 2,572。
  • 步骤7: 将步骤6中的数量乘以75%。如果您在62岁退休,您得到的任何数字就是您的估计每月退休金。

我希望您发现这7个步骤有用且易于浏览。关于退休计划和社会保障福利,如果您有任何疑问或疑虑,The Center的任何计划者都将愿意并能够为您提供帮助! 

CFP Matthew Trujillo®, 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的认证金融规划师™。

社会保障备案警报:有时“否”还不够好

最近,我有机会与长期服务的客户合作,以​​调整新的社会保险备案规则;至少可以说,如果他们会从当地的SSA办事处得到第一个“否”的答复,那么结果将不是很好。  正如我们过去分享的那样,某些社会保障备案规则,特别是“文件&暂停”策略,我们已经努力将其纳入许多客户的财务计划中。查看 这个博客 有关更多信息,请参阅CFP®的Nick Defenthaler。

最近的经历中最令人震惊的部分是,我们的客户带着一份特别概述了“什么”和“为什么”的说明去了SSA办公室,但仍然被拒绝了。

这是故事的一部分:

密歇根州绍斯菲尔德的顾问蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman)也描述了类似的情况。他的客户分别是67岁的丈夫和64岁的妻子,他们想在4月30日之前提交并中止丈夫的抚恤金,以触发其妻子的配偶抚恤金。妻子计划只有在66岁时才要求领取配偶津贴。

索赔代表告诉这对夫妇,丈夫仅在妻子计划立即要求其赔偿的情况下才需要提出申请并中止诉讼。否则,他们不会因等待而失去任何东西。

错误!他们将损失很多。错过了最后期限,这对夫妇将丧失为妻子触发福利的机会,而他自己的利益将继续增长,直到达到70岁时的最高限额为止。这对已婚夫妇来说是一个极好的策略,因为它还会创造最大的遗属利益留下的任何配偶。

退休年龄已满的任何人都有权要求中止可能触发配偶福利的退休金。当时的配偶不必达到完整的退休年龄。 --InvestmentNews的特约编辑Mary Beth Franklin

幸运的是,我们的客户比接受“否”要好得多,并在周末通过电子邮件发送了进一步的澄清。最后,我们的客户在线提交了文件,并保留了提交和中止文件的权利和利益。如果我们可以帮助您调整和最大化您的社会保障福利,请随时与我们联系。

蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP®, JD 是美国金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的执行合伙人和金融规划师,也是《福布斯》和《华尔街日报》等国家媒体和出版物的撰稿人,并曾出现在《早安美国周末》和WDIV Channel 4中。蒂姆(Tim)曾在28,000名成员的金融规划协会(FPA®)的国家董事会任职,并指导了许多CFP®从业人员,并经常就各种金融规划主题向组织和企业发表演讲。


本材料仅供参考,不是完整的说明,也不是建议。任何观点都是蒂莫西·怀曼的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。该信息是从认为可靠的来源获得的,但是Raymond James不保证上述材料的准确性或完整性。

社会保障:最早的归档年龄和等待的好处

贡献者: 詹姆斯·史密特卡  詹姆斯·史密特卡

盖洛普(Gallup)最近进行的一项民意调查显示,美国36%的未退休人员期望将社会保障作为主要收入来源。其中许多人并不完全了解复杂的社会保障体系的所有规则。幸运的是,认识和教育我们的客户是我们在The Center的工作。

为什么要等待申请福利?       

当涉及到您的社会保障福利时,您应该了解一些基本知识:

  1. 您可以通过领取比您完全退休年龄还早的福利来减少福利。
  2. 您可以等到70岁才能领取养恤金。

财务计划中的某些情况可能会影响您提交档案的时间,但是您可以获取 超过退休年龄的每一年您的福利增加8% 您延迟领取福利。这些“延迟退休信用”的年龄为70岁。但是,提早提出申请会给您带来多少损失?在正常情况下,最早的申请年龄为62岁,而在这个年龄申请,您的利益将减少至少20%。根据您的完整退休年龄,在62岁(出生于1960年或以后的年龄)申请退休时,您的权益最多可减少30%。这是一张按出生年份和申请日期细分的图表:

资料来源:Social Secuirty.org

资料来源:Social Secuirty.org

寡妇和Wi夫的特殊利益

寡妇/ wi夫福利变得更加复杂。寡妇/ wi夫可以在60岁时获得减少的抚恤金,或者如果他/她已经残疾并且在其配偶死亡之前或之后的7年内开始残疾,则可以在50岁时领取抚恤金。如果寡妇/ wi夫在其60岁后再婚,再婚不会影响其遗属抚恤金的资格。此外,如果未婚的寡妇/ is夫正在照顾其已故配偶的未满16岁或残疾的孩子,并且在其已故配偶的记录中受益,则可以在任何年龄获得遗属津贴。

总之,如果您在完全退休年龄之前提出要求,您将获得减少的福利,而等到70岁才领取养恤金是最大化自己的福利和/或留给尚存配偶的福利的好方法。如果可以肯定的话,那就是社会保障规则肯定足以使您动脑筋,因此,如果您有任何疑问,请记住在金融规划中心咨询您的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。

詹姆斯·史密特卡 is a Client Service Associate at财务规划中心有限公司


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