实施资产分配

中心 贡献者: 中心投资部

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在金融规划中心有限公司(Center for 金融计划,Inc.®),我们的核心投资理念之一是围绕利用战略资产分配。我们认为,适当的资产组合可以帮助投资者基于已建立且持久的资产类别来实现其目标。根据您的目标和不断发展的市场,时间可能会有所不同。找到这些资产类别的正确组合并分配给每个资产类别在管理风险和确保稳定回报方面起着关键作用。在以前的博客文章中,我们讨论了 资产分配 以及如何 确定适当的资产分配。现在,让我们用一个假设的实现示例来结束本主题。

以下是财务计划大修的图表。您会看到当前分配与建议分配之间存在很大差异。当前分配(蓝色)是增持美国大盘股和国际大盘股,而低估我们定义为核心固定收益和战略收益的债券资产类别。财务计划考虑了401k,保险和/或年金产品等任何外部帐户,才能真正了解整个投资组合并确定合适的资产组合。这有助于使客户保持在波动范围内,并在长期内实现其回报预期。

资料来源:Morningstar

资料来源:Morningstar

建议包括出售一些属于增持资产类别的头寸,同时增加至减持债券资产类别。最终结果应该是风险较低的投资组合,如果近年来回报率很高,这对于退休初期很重要,因此,谨慎对待税收并与CPA合作以构建税收有效的体系,这一点很重要。撤消部分风险的策略。 

如果您不确定资产分配的方式,请找一位财务规划师,以便他们可以帮助您制定适合您独特需求的适当策略。


这些资产分配仅作为示例提供,并不作为投资建议。实际的投资者结果会有所不同。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。尽管来自我们认为可靠的信息,但我们不能保证上述信息的完整性或准确性。任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。提及的投资可能并不适合所有投资者。任何观点都是Angela Palacios的观点,不一定是RJFS或Raymond James的观点。投资涉及风险和资产分配,分散投资并不能确保获利或遭受损失。 1.核心固定收益包括:美国政府债券和优质公司 2.战略收入包括:非美国债券,TIPS,高收益公司债券和其他非核心固定债券。 3.战略股权包括:房地产投资信托基金,对冲策略,商品,管理期货等。 大盘(有时称为“大盘”)是指市值超过100亿美元的公司。大盘股是“大市值”一词的缩写。较小的中盘股是指低于某个特定市值突破点的股票;而“中小盘股”则是指两家都被视为小盘股的公司。中型股通常被定义为市值在20亿美元至100亿美元之间的公司,中型股的风险往往大于大盘股,但风险不及小盘股。市值通常被定义为市值低于20亿美元的公司。许多小型公司是具有显着增长潜力的年轻公司,但是,小型公司的失败风险要大于大型和中型公司的失败风险。