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密歇根州汽车保险改革:您需要知道的

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截至2020年7月,已生效的法律改变了密歇根州的无过错汽车保险法。 居民现在可以选择自己偏爱的人身伤害保护(PIP)级别。 人身伤害保护是您的保险之一,用于支付您因车祸受伤的费用,例如医疗费用和工资损失。 密歇根州的法律是其他无过错州所独有的,因为要求居民保持提供无限医疗福利并覆盖受伤者生命的保险。随着时间的流逝,这变得成本过高,并且平均20%的密歇根州司机没有保险。

现在,新法律在选择PIP医疗保险时提供了6种不同的选择。 在新的限制下,以下显示的金额是保险公司为每人每次事故支付的金额。 每种选择都可以预期会略有降低保费,因为与这些选择一起,要求每个汽车保险公司在未来八年内降低PIP医疗保费。这听起来似乎很有希望,但是您的人身伤害保护部分仅占总保费的一小部分。

  1. 无限承保范围-尽管这与过去所需的承保范围相同,但驾驶员可以期望平均PIP保费降低约10%

  2. 高达500,000美元的PIP承保范围–驾驶员可以期望PIP保费成本降低20%

  3. 最高$ 250,00的PIP承保范围-驾驶员可以期望将PIP保费成本降低35%

  4. 最高$ 250,000的PIP医疗保险范围-此选项适用于那些拥有非医疗保险的人,该保险涵盖了汽车伤害

  5. 最高$ 50,000的PIP保险范围–驾驶员可以预期其总保费的PIP部分减少了45%,但这仅适用于Medicaid保险的个人。要求家庭或家庭成员购买其他汽车或健康保险,以支付车祸伤害。

  6. PIP医疗退出-仅适用于参加Medicare(A和B部分)的人员。要求家庭或家庭成员购买其他汽车或健康保险,以支付车祸伤害。尽管此选项对于Medicare承保的人来说似乎很诱人,但请记住,长期护理费用不包括在内,无论它们是否是由于交通事故造成的持续伤害所致。

进行选举时,责任是另一个要考虑的部分。选择无限制的PIP承保范围的人可能需要考虑其他责任承保范围。 默认的最低人身伤害保险限额为每人250,000美元和每次事故500,000美元,但可以选择较小的赔偿额。 

尽管在选择PIP承保范围时可以很容易地专注于降低保费,但始终要确保适当承保范围始终是最重要的。 如果您没有进行特定的选择,默认情况下将选择无限制的PIP保护。这可能不是一件坏事,因为医疗费用不断上涨,而且大多数人不完全了解发生车祸时其医疗保险所涵盖的范围。 在大多数情况下,发生事故时,汽车保险实际上在医疗保健方面更为全面。 每个人的情况都是独特的,但是就责任和医疗保险而言,保护自己和家人至关重要。

CFP卡里·哈辛格(Kali Hassinger)®, CDFA®, 是金融福彩开奖查询中心有限公司(Centre for 金融福彩开奖查询,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人员。她拥有超过十年的金融福彩开奖查询和保险行业经验。

新年财务待办事项!

新年财务要做

没有比新的十年更好的时间开始为您的未来制定福彩开奖查询和进行调整了。尽管我们可能会将新年视为“解决方案”的时机,但同样重要的是也要关注可行和可实现的目标。我可以建议您考虑下面的“新年财务”清单,而不是在不考虑游戏福彩开奖查询的情况下制定高远的决议?如果您能通过这份清单,不仅可以避免2月份另一个被遗忘的决议令您失望,而且您会感到满意的是,真正完成一些非常重要的事情!

  • 查看您的净资产与一年前相比,或者第一次计算您的净资产!无论市场表现如何,重要的是每年评估您的净资产。  Did your savings increase or should you set a new goal for this year? 如果你 find that you’re down from last year, was spending a factor? 没有比评估数字更好的评估方法了!

  • 说到支出和人数,请查看您的现金流量! 去年进来多少钱,出去了多少钱? 理想情况下,我们希望有更多的进出!

  • Now, let's focus on the dreaded budget, but instead we’ll call it a 支出福彩开奖查询. 您今年有什么大笔开支吗? 通过节省足够的费用来准备意外费用。 

  • 请务必查看和更新​​IRA,401(k),403(b),人寿保险等的受益人。 对于退休帐户中没有列出受益人的人,您会感到惊讶。有些甚至忘记删除自己的前配偶!

  • 重新访问投资组合的资产分配。确保您的投资组合和风险仍与您的生活,目标和舒适度保持一致。我根本不建议您根据市场头条进行更改,但您要确保20年前开设的退休或投资帐户仍在为您服务。

  • Review your Social Security Statement. 如果你're not yet retired, you will need to go online to review your estimated benefit. Social Security is one of the most critical pieces of your retirement, so be sure your income record is accurate.

当然,此列表并不详尽。审查您的财务状况是一个深入的过程,这就是为什么最后一步是与您的顾问进行审查。即使您不与理财规划师合作,也要至少在自己的时间,与配偶或可信赖的朋友之间留出最少的时间来福彩开奖查询改善您的财务状况(即使您仅在前几周去健身房)一月)。

CFP卡里·哈辛格(Kali Hassinger)®, CDFA®, 是金融福彩开奖查询中心有限公司(Centre for 金融福彩开奖查询,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人员。她拥有超过十年的金融福彩开奖查询和保险行业经验。


任何观点都是作者的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。 本材料仅供参考,不是完整的说明,也不是建议。 投资涉及风险,无论选择哪种策略(包括多元化和资产配置),您都可能会产生盈亏。

什么是战术分配,为什么要使用?

中心 贡献者: 中心投资部

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您可能熟悉战略投资,挑选构成投资组合基础的股票,债券和现金。但是您可能还需要考虑投资组合管理的另一层。

随着市场机会的出现,增持或减持资产类别的投资者正在实施战术分配。

通常,战术分配会覆盖战略分配,以帮助降低风险,增加收益或两者兼而有之。

尽管我们认为长期内市场之间的估值关系将是有效的,并且与基本面相对应,但我们也知道,在较短时期内,某些市场可能被高估,而其他资产类别将被低估。在那个时候使用战术分配策略是有意义的。如果正确执行,经过稍微修改的资产配置可能会提供更好的回报和更低的风险。[1]

战术资产分配策略可以灵活,也可以系统化。

投资者采用灵活的方法,根据不同市场或部门(即股票与债券市场)的估值来修改其投资组合。系统性策略具有较少的自由裁量权,而更多的是基于模型的发现市场异常的方法。示例包括趋势跟踪或相对强度模型。

有了战术分配,记住少就可以多。成功执行这些方法需要知识,纪律和奉献精神。当我们确定一个引人注目的机会时,中心利用战术资产分配决策来补充我们的战略分配。我们的投资委员会根据每月会议上考虑的许多因素做出这些决定。

想了解更多?与您的财务福彩开奖查询员或投资部团队的成员联系,以了解中心如何使用战术分配来管理您的投资组合。


[1]所有投资都涉及风险,并且不能保证该策略或任何策略将有利可图或防止损失。

所附文章中表达的观点是作者的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。每个投资者的情况都是独特的,在进行任何投资之前,您应该考虑自己的投资目标,风险承受能力和时间范围。之前

高扣除额医疗保险福彩开奖查询?尝试HSA!

随着新的《减税和就业法案》的实施,我们对许多美国人来说,节税节省似乎是头等大事。在充满不确定性的世界中,为什么不利用您可以控制的储蓄工具来帮助医疗费用呢?

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使用HSA

参加高扣除额医疗保健福彩开奖查询的任何人都可以使用“健康储蓄帐户”(HSA)。 许多人将HSA与Flex Spending Account或FSA混淆了-不要犯这个错误! 健康储蓄帐户通常更加灵活,可以让您逐年分配任何未使用的资金,而弹性支出帐户则是“使用或丢失”福彩开奖查询。 

HSA可以涵盖什么

许多提供高扣除额福彩开奖查询的雇主通常每年会为员工的HSA缴纳一定数额的额外福利,就像401k匹配项一样。 向该帐户提供的美元是税前的,并且递延所得税的收入会累积。如果提取的资金用于合格的医疗费用(包括收入),则免税。

符合条件的医疗费用清单可在以下网址找到: irs.gov;但是,只是为了给您一个主意,它们包括用于支付您的自付额(而非保险费)的费用,共付额,处方药以及各种牙科和视力保健费用。

As always, consult with your financial advisor, tax advisor, and health savings account institution to verify what expenses qualify. 如果你 make a“non-qualified” withdrawal, you will pay taxes and a 20% penalty on the withdrawal amount. 

以下是2019年的详细信息:

个人

  • 必须有一个最低自付额为$ 1,350的福彩开奖查询

  • $ 3,500的供款上限(55岁或以上的人士$ 1,000的跟进供款)

  • 最高自付费用不能超过$ 6,750

家庭

  • 必须有一个自付额至少为$ 2,700的福彩开奖查询

  • 捐款上限为$ 7,000(55岁或以上的人士为$ 1,000的追加捐款)

  • 最高自付费用不能超过$ 13,500

从HSA提款

一旦您达到65岁并加入Medicare,您就不能再为HSA供款了。但是,可以出于任何目的(无论是否医疗)提取资金,并且您将不再受到20%的罚款。与IRA或401k分配一样,提款将包含在应税收入中。对于可能希望延期支付更多资金,但已在本年度中最大化其401k福彩开奖查询或IRA的客户而言,这可以提供一个很好的福彩开奖查询机会。

尽管您要比传统的退休福彩开奖查询(59½岁)要花更长的时间才能避免罚款,但这种投资工具可能会减少供款当年的应税收入,而收入则有机会增加递延税项和免税额。  

如您所见,“健康储蓄账户”可以作为整体财务福彩开奖查询的重要补充,如果您享有高扣除额的健康福彩开奖查询,则应考虑这一点。没有人喜欢医疗费用,但这种工具有可能减轻其影响。

乔什·比特尔(Josh Bitel) is a Client Service Associate at财务规划中心有限公司®


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打破一个破碎的大学生的模子

 

该博客由中心提供’扎克·古尔德(Zach Gould)是南卡罗来纳大学的大四学生。他分享了他对学生如何掌控财务的看法:

让’面对现实,大学生臭名昭著。在学年,我不’因为我有福彩开奖查询和预算,所以没有工作,所以我可以将所有精力集中在学校上。这意味着,当夏天来临时,我每周至少工作40个小时,持续10周或更长时间,这就是我的工作’我今年夏天在中心做。当我’在工作时,我尽量不要花很多钱。我的目标是节省至少80%的夏季收入,所以我’在学年里有花。因为谁想吃9个月的自助餐厅食物?而且,您必须有现金来约会,看电影,以及偶尔去酒吧逛一圈(眨眼)。 因此,一旦开始上学,我就会看到夏天剩下的钱和预算在我9个月的时间里’米在学校。由于假期,我还福彩开奖查询在12月增加支出。你能告诉我我的一个专业是金融吗?

在学年里维持工作并非不可能。我的许多朋友在上学时都做兼职,在很多情况下,由于我被强迫做,所以比我更有组织。这也提供了学年的收入,如果您自己支付大学费用,那肯定是必要的。如果你’再也不用花钱自付大学费用,那简直就是可支配的收入。但是在上学时拖延工作确实有弊端,例如限制了您成为许多俱乐部或团队成员的能力。无论哪种方式,经过三年的大学生预算开支,我已经学到了一些东西。

这就是我’ve learned:

  1. 早点开始储蓄,以便在大学里花钱。您可以自行承担费用,以前由父母负担的费用现在由您承担。
  2. 预算您在夏季工作时赚到的钱,这样就可以在整个学年中持续工作,特别是如果您不’福彩开奖查询在学校工作。
  3. 有可能工作和上学,这将使您在收入方面更具灵活性。但是,您必须组织得井井有条,并限制自己的工作时间,以确保您也实现了社会和学术上的平衡。

I’我将大部分的暑假收入都放在银行里,一个月后就可以回到大学。需要花费预算和周密的福彩开奖查询才能在第一学期结束前不花功夫,但是我知道我的技能’当我毕业并真正依靠自己时,现在使用m将会真正获得回报。


任何意见都是金融福彩开奖查询中心有限公司的意见,不一定是RJFS或Raymond James的意见。

它去了哪里?

您是否发现自己的钱月底过长?老实说,眨眼间,多余的钱似乎就消失了。对于那些仍处于收入年代的人来说,积累财富从而实现自己的财务目标的关键之一就是制止这种消失的行为。通过将资金添加到储蓄帐户,应税投资帐户和退休帐户(例如雇主赞助的401k和403b帐户)和IRA中,将美元从您每月的现金流量转移到您的资产净值报表’s(传统或罗斯)。 另一个明智的举措是使用每月现金流量中的资金偿还债务…还可以改善您的资产净值报表。

节省金钱和改善整体财务状况说起来容易做起来难。 事实是,存钱不仅仅只是美元和美分的函数;它还包括货币的增加。它需要纪律和毅力。 您可能已经听说过“先付钱”. 最先付款的最有效方法是设置自动储蓄程序。 401k(或其他雇主福彩开奖查询)是执行此操作的最佳方法–但您也可以与经纪公司和银行或信用合作社等金融机构建立类似的自动储蓄福彩开奖查询。

同样重要的是,请谨慎使用2012年的支出。 而不是根据 预算(听起来很像节食)–考虑建立一个“spending plan”代替。尽可能最好地福彩开奖查询开支,将有助于确保您花钱购买可以增加生活价值的东西,并应避免月底神秘地使金钱消失。

要获得免费资源来帮助您跟踪现金流量电子邮件,请执行以下操作: 蒂莫西·威曼@ CenterFinPlan.com

任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。 任何意见都是金融福彩开奖查询中心有限公司的意见,不一定是RJFS或Raymond James的意见。

假日购物三步骤挑战

如果你’就像数百万美国人一样,明天您感恩节后的晚餐活动之一将是您的假日购物清单,并浏览预先发布的黑色星期五储蓄交易。 您会兴奋地如期而至,因为您预计星期五早上第一家商店将开业。 当您争夺本赛季的最佳买手时,您将准备好感受肾上腺素的奔涌。 您已准备好保存!  Or are you?

对于我们大多数人来说,我们在假期期间找到大笔交易时会感到很有成就感。 实际上,我们许多人会购买’甚至不在我们的名单上,因为这笔交易实在太可惜了。 那么,我们实际上是在储蓄还是在消费?  Wouldn’在我们实际列出的那些商品上找到好的交易并保存剩余的商品,是更好的策略吗?

我在这个黑色星期五(以及整个假日购物季节)为您准备的三步挑战是:

  1. 列出您希望为购物清单中的每个人购买的那些物品–离开家之前–并限制您可以负担的费用。
  2. 在列出的那些物品上找到最优惠的价格,但要避免仅仅因为交易太好而无法放弃就购买其他物品。
  3. 如果你 find that you have money left over in your budget after your shopping list is completed, invest in yourself. 将多余的钱用于短期储蓄目标(例如汽车)或长期储蓄目标(例如退休)。 将现金添加到储蓄帐户,投资帐户,或IRA或ROTH IRA(如果您没有)’t已经贡献了今年允许的最大金额)。

迎接三步挑战,将帮助您跨过礼物清单上的所有物品,感受寻找超值交易的成就,并同时对自己进行投资! 因此,请准备好设置并保存!