财务目标

新年迎接我们的解决挑战

 新年伊始,我们就走上了一条正确的道路。  Then it happens … we all do it. 本着最好的意图,我们做出了那些很少能实现的可怕的新年决议。然后,我们发现自己和前一年是同一条船。 您是否曾经注意到一月份的体育馆有多忙,以及几个月后它又如何神奇地恢复正常?  I’m和下一个决议失败的人一样内gui。但是,今年我’我将对我们中心的优秀客户提出挑战。   制定新年决议,在一月份坐下来仅一个小时,并为2014年的财务状况制定游戏计划.  It’保存不是挑战“X”退休金或将401k计划转移到已经与前任雇主一起工作的IRA的金额。这些是您可以制定计划的个人目标。 我的挑战是开放讨论,仔细研究自己的个人财务状况,并设定一些您希望在2014年实现的目标。 

用著名的Fitzhugh Dodson的话来思考这个方法:“没有目标,也没有实现目标的计划,就像是一艘没有目的地航行的船。” 作为您值得信赖的顾问,我们在这里可以帮助您确定这些目标,并与您一起导航直至实现这些目标。 我们期待与您在新的一年里合作,并希望我们的客户及其家人和朋友除了2014年及以后的最佳时机!

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP® 是Center for 金融计划,Inc.的支持助理。Nick目前协助Center计划者和客户,并且是Money Centered和Center Connections的贡献者。


任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。  C13-001740.

什么是财务计划?

 10月是财务计划月,中心合作伙伴Tim Wyman借此机会将我们带回了基础。在这个分为5部分的博客系列中,他阐明了有关财务计划和财务计划过程的一些一般性问题。 

好吧,弄清楚财务计划可能不像问问题那么深入“什么是生命的意义”,但我断言,同时考虑两者可能会改变生活。根据金融规划协会的说法®: 财务计划是明智地管理财务的长期过程,因此您可以实现自己的目标和梦想,同时协商在人生各个阶段不可避免地出现的财务障碍。 请记住,财务计划是一个过程,而不是产品。 在我们走得太远之前,让’一定要确认,财务计划不是关于致富计划或只是押注最新的股票提示。 

资助生命’s Goals 

作为理财规划专业的早期领导者,我们理财规划中心以与众不同的方式查看和实践理财规划。 财务计划与您息息相关– your goals – your family –您的财务独立。 对于大多数人来说,钱不是目的,而只是手段。  Many of life’的目标[送孩子和孙辈上大学,资助退休,创业,将价值和资产价值传递给下一代等]确实具有金钱或财务方面的意义。因此,做出良好的财务决策至关重要。 财务计划为改善财务决策提供了方向,纪律和结构,我敢于建议,它有能力改善生活。 

协调&综合方法 

多年前,我是奥克兰大学的兼职教授。在上课的第一天,我总是从断言开始,“财务规划提供了一种协调而全面的方法来实现您的目标,”(顺便说一句,这始终是第一次测验中的一个问题)。如果不采取协调和全面的方法,您将只剩下决策和购买的垃圾抽屉。没有全面,协调的战略,人们会购买一些保险…把它放在抽屉里,买共同基金或股票…放在抽屉里…起草了一份生活信托…把它放在抽屉里。 多年来,单件作品’t实际上可以放在一起,剩下的只是东西的抽屉(那个’通常也无法进行排序)。 

目标与方法相结合 

财务计划流程将您的资源(资产和收入)与您的目标进行整合或协调。执行此操作时,应注意以下几点: 

  • 目标确定和澄清
  • 制定净资产声明
  • 准备现金流量估算
  • 分析所得税申报表和旨在帮助减少纳税义务的策略
  • 审查风险管理领域,例如人寿保险,伤残,长期护理和财产& casualty insurance.
  • 针对孩子或孙子的大学资助目标。
  • 全面的投资管理和对投资的持续监控
  • 财务独立性和退休收入分析
  • 遗产和慈善捐赠策略

在我的下一个博客中,我们’我们将研究财富管理和财务计划之间的区别。然后我们’我们将仔细研究一个财务计划,谁需要一个财务计划,以及您期望支付的金额。 

蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP®, JD 是美国金融计划中心的执行合伙人和金融规划师,经常为国家媒体做贡献,包括在《早安美国周末》和WDIV Channel 4 News上露面,并发表《福布斯》和《华尔街日报》等文章。蒂姆(Tim)是该行业的领导者,曾为28,000名成员的金融规划协会(Financial Planning Association)担任国家董事会成员™ (FPA®),培训并指导了数百名CFP®执业律师,并经常就各种财务计划主题向组织和企业演讲。


任何意见都是金融计划中心有限公司的意见,不一定是RJFS或Raymond James的意见。  Every investor’这种情况是独特的,您在进行任何投资之前应考虑自己的投资目标,风险承受能力和时间范围。 客户应评估基于资产的费用是否适合满足其需求。 公司还提供其他注意事项列表以及收费表’的表格ADV第II部分以及客户协议中的内容。

财务决议

 It’又是一年中的那个时候,你’可能已经过了一个或多个新年’s Resolutions.  If you’与大多数美国人一样,您在2013年制定了至少实现以下目标之一的决议:

  • 减肥
  • 改善身体状况(多运动)
  • 组织起来
  • 财务状况更好

富达投资(Fidelity Investments)最近的一项调查发现,在制定财务决议的人中,超过50%的人设定了节省更多资金的目标。 

不管是短期目标(例如购买新车)还是长期目标(例如退休储蓄),如何避免成为年底打破自己决心的35%以上的美国人之一一月?*

尝试这些想法:

  1. 写下您的储蓄目标’d希望在2013年12月31日之前完成。
  2. 将更大的目标分解为可行的特定季度目标;每90天评估您的进度。
  3. 对第三方负责。 您的财务规划师是与您建立年度目标并制定可行步骤以实现这些目标的理想人选。 安排每季度签入一次以报告您的进度。

就像您在生活中制定的任何目标(或解决方案)一样,以书面形式记录并让自己负责任是取得成功的最佳方法。 让2013年成为您保留财务决议的那一年!  请参阅我的下一个博客,以获取有关本年度特定可行目标的想法。

CFP Sandra Adams® 是Center for 金融计划,Inc.的财务规划师。Sandy专长于老年人护理财务规划,并且经常在相关主题上发表演讲。在2012年和2013年,桑迪被《底特律小时》杂志评为“五星级财富管理者”。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


五星级奖是基于具有以下资格的顾问而获得的:投资顾问代表(IAR),FINRA注册代表,注册会计师或注册律师(包括教育和专业任命),在该行业中活跃了五年,具有良好的监管和投诉历史审查,基于内部公司标准进行的公司审查,接受新客户,一年和五年的客户保留率,管理的非机构性全权委托和/或非全权委托客户资产,服务的客户家庭数量。

*《纽约时报》,2012年1月

当今妇女的经济赋权

 您如何保持控制并专注于忙碌的生活?对于许多人来说,创建待办事项列表以及最终检查项目至关重要。 忙碌的多任务处理程序(大多数女人的代号)使列表世代相传。 但是,我的问题是我列出了太多列表,然后忘记了将它们放在何处。 他们遍布各地–放在信封背面,在我的智能手机上,或者牢固地拉入钱包的口袋中。 

无论您有一个清单还是十个清单,您在检查清单系统中是否勤奋或更富有创造力,我认为可以很明确地说,待办事项清单可以使参与工作的人变得更有能力。 Check! 当我和一群女人聊天时;无论是与我的朋友和家人非正式地交流,还是与客户和同事的专业交流中,赋予经济权力都是一个热门话题,而且很多时候都成为每个人的首要问题’s to-do 清单.  Especially in today’经济,新的金融现实以多种不同方式影响着许多家庭。

今天的女性增强财务能力会是什么样? 以我的经验,这个问题没有一个正确的答案。   Creating your own 财务待办事项清单为 one way to 集中精力并检查您的进度 实现财务授权。  Here is a “list”从我与妇女就此重要话题进行的多次对话中挑选出的轶事,没有特别的顺序。

您的财务任务清单上需要包含什么?

  • 我关于花钱的决定 will be 以尊重我的价值观和责任的方式制作
  • 我会 learn from my financial mistakes
  • 我会明白,在经济上照顾自己与照顾他人同等重要
  • 我会 delegate without abdicating responsibility for managing my money
  • 我会 set and make progress toward financial goals
  • 我会 知道我在市场中的价值,并且 发起赔偿对话

想象一下 satisfaction and confidence you will feel, and the empowerment that will emerge crossing the financial to-dos off your 清单. 

Want to share your financial to-do 清单 with me?   Send me an 电子邮件 或给我打电话! 

该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。  任何意见都是金融计划中心有限公司的意见,不一定是RJFS或Raymond James的意见。