财务独立

老习惯死得很重:您是否花了足够的钱?

 我最近收到客户的一个有趣的问题。  His query: “我们作为储蓄者的斗争最初是作为年轻的收入者,他们努力发展该学科以首先偿还自己。 我们一生中的前三分之二都是根据避免债务而不是炫耀性消费来做出支出决定的;所有的目标都是确保我们能够实现 财务独立 在我们退休的日子里。  But now that we’退休后,根深蒂固的纪律再次困扰着我们,这是我们进入消费时代的开始。 我发现现在很难花钱,即使我们在财务上有保障。  Any advice?”

实际上,对于我们中心的退休客户而言,这并不是一个罕见的问题。 我们的长期客户会发生自我选择的因素—他们往往都是前瞻性的“planners”从本质上讲,这些年来,他们通常表现出出色的自律能力。 这会导致拥有比他们预期或想象的更多的财务资源,而且数十年来养成的谨慎的消费习惯并不罕见。’t change quickly.

许多年来,我已经定义“financial planning”作为在现在的支出和未来的投资之间找到适当平衡的过程,以确保 所有 您的财务目标是您一生中都能实现的。 大多数人倾向于在一侧或另一侧犯错—他们要么现在花了太多钱,以至于损害了他们的未来目标;或者他们的储蓄目标太过激进,不必要地放弃了当前的生活质量。 在规划中,我们可以量化实现未来财务目标所需的时间,并确保我们正在做有助于实现这些目标的必要工作—剩下的一切都可以自由地花费,而不必为那些最优先的事情而内。

有些人发现自己处于令人羡慕的地位,他们退休后拥有的财产比他们需要的更多。同样,在这里,我们可以量化保持不可预见的意外情况所需的财务安全所需的费用 —

多余的款项可用于其他优先事项,其中包括:

  • 送礼:送给家庭成员或慈善机构
  • 创造有意义的 财务遗产
  • 增加一个’的年收入包括一些“luxury”项目或经验
  • 追求热情的兴趣,例如收藏艺术品,美酒或长途旅行

如果您处于这个位置,我对您的建议是不要“deny yourself”如果您想做点什么。 这不是建议轻率地花钱。但另一方面,如果有一项支出可以改善您或您所关心的人的生活质量,请不要’犹豫要为此—even if it seems “unnecessary”. 此处的最终目标是追求那些感兴趣的领域,因为它们对您有意义且很重要,不受财务问题的束缚。 朋友们,那才是真正的财务自由。


任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。任何意见都是金融计划中心有限公司的意见,不一定是RJFS或Raymond James的意见。