桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)

您可以改变退休的支出习惯吗?

您可以改变退休时的消费习惯吗?

最近,我与客户进行了一些有趣的对话,其中许多人在整个成年生活中都是非常好的储蓄者。这些客户最常在节俭节俭的家庭中长大,因此也效仿。当他们计划进入退休人员的行列时,根据他们已经习惯的生活方式,他们发现自己的储蓄比可能花费的更多。那么现在怎么办?

在我们关于“您可以花多少钱”和“花一些钱可以给他们的生活带来价值和意义的事情”的对话中,这些客户在许多情况下仍然难以想象需要或想要花费他们积累的超额收入的一小部分。为什么?我想说这是因为在以后的生活中很难改变您的支出“条纹”。

当客户学会了以某种方式生活以赚钱时,进行重大改变可能根本就不容易。客户分享了有关寻找最佳清仓交易,他们与朋友竞争的事情或找到最佳旅游交易的乐趣的挑战的故事,即使他们有能力支付最高的费用。尽管情况可能会决定他们未来的消费方式,但这些客户现在不会以其他任何方式消费。他们已经建立了自己想要和享受的生活。 

另一方面,我们与拥有极高“高端”生活方式的客户合作,并且在退休时保持这种生活方式可能需要大量的储蓄和计划,尤其是在长寿的情况下。与这些客户就如何减少退休支出进行对话可能很困难。即使一些支出消失了(抵押得到支付等),旅行,业余爱好等增加的支出也可能会发挥作用,尤其是在提前退休时。一旦您习惯了一种生活方式,就很难削减开支。我发现,如果有选择的话,许多客户在退休之前将工作更长的时间或储蓄更多,而不是减少退休收入(即减少退休生活方式)。  

因此,问题的答案是:您可以改变退休时的消费习惯吗?

可能不会。一生中形成的习惯很难打破。

我最好的建议:

尽早与财务顾问合作,以制定退休储蓄计划,该计划可让您将所需的一切用于退休生活。开始计划越早,成功的机会就越大。如果您或您认识的任何人在制定退休储蓄计划时需要帮助,请联系我们的中心计划团队。我们总是很乐意提供帮助。

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)®, CeFT™, 她是金融计划中心公司的合伙人和CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士®。她专门从事老年护理金融计划,并且是《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融计划杂志》等国家出版物的可信赖来源。


表达的观点是作者的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。所有意见截至该日期,如有更改,恕不另行通知。本博客中包含的信息并不构成对本材料中所指证券,市场或发展的完整描述。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。投资涉及风险,而不论选择哪种策略,投资者都可能蒙受盈利或亏损。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。

Standards Inc.的认证财务规划师委员会在美国拥有认证标志CFP®,CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™,CFP®(具有斑块设计)和CFP®(具有火焰设计),以奖励那些成功完成CFP董事会初始工作的个人以及持续的认证要求。

长期护理保费增加-如果收到通知,应考虑的事项

长期护理保费增加

没有人喜欢收到一封说明其保费上涨的信件,尤其是长期护理保险单似乎已经相对昂贵的情况下。不幸的是,当您拥有“付费”长期护理保险单以外的其他东西时,问题不在于是否,当您可能会何时收到这样的通知。要进行回顾,请记住,法律允许保险公司向监管机构申请增加保费。

仅当增加适用于所有保单持有人并且公司的数据显示,基于成本,预计利率,预计的索赔增加或索赔的期限,当前的保费将不能涵盖当前和将来的索赔时,才允许增加。 (公司 不能 根据年龄,性别,健康状况或提出索赔而增加特定个人的保费。)

当涉及长期护理保险时,尤其是随着年龄的增长,花时间对保费增长做出明智的决定至关重要。时间越长,您购买此类保险的可能性就越大。

如果您面临保费增加的情况,通常可以选择的数量有限: 

  1. 支付增加的保费,并保持当前的承保范围。

  2. 继续支付您当前的保费或降低的保费,并接受降低的福利的某种组合(可能在此类别中,您的长期护理保险公司将为您提供可供选择的简短选择)。 *注意: 我们最近发现,附加保费的选项列表并不是唯一的选项。如果您希望考虑其他选择,您(和/或您的顾问)可以联系长期护理公司以请求其他选择。 例如,80年代中期的客户可能会考虑终止继续使用复合通胀骑士并大幅降低保费的选择。在那一点上,对于80年代中期某人的额外收益微不足道。

  3. 选择或有非没收期权。如果保费增加的百分比处于一定水平,则您可以停止支付保费,并且您将有权根据已支付的保费金额获得长期护理福利。

在涉及长期护理保险决策时,仔细权衡您的选择是很有意义的。了解您拥有完全的控制权。如果您要求,长期护理保险公司将提供其他选择,但您必须提出要求。并与您的财务顾问一起审查您的选择,并找出有意义的方法。唯一可能的选择 才不是 完全没有将支票写给长期护理保险公司!

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)®, CeFT™, 她是金融计划中心公司的合伙人和CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士®。她专门从事老年护理金融计划,并且是《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融计划杂志》等国家出版物的可信赖来源。

痴呆症诊断与您的财务计划

痴呆症诊断和您的财务计划

不可避免的事情发生了。您或您所爱的人已被可怕地诊断为阿尔茨海默氏病或​​许多相关的痴呆症之一。您感觉自己的世界正处在尾巴旋转中。您不知道最终结果,当然也不知道从哪里开始计划,尤其是从财务角度来看。你该怎么办?

首先,与您的财务顾问讨论诊断。传达您的恐惧和担忧,并寻求帮助,以确保您所有的财务“鸭子”都排在行列。

您现在可以从列表中检查以下内容:

  • 确保已准备好重要文件,指派辩护人在您(或您所爱的人)无法处理医疗保健和财务事务时处理这些事务。 **与您的房地产规划律师协调。

  • 另外,请确保受益人和遗产规划文件已更新,以反映当前的意愿。

  • 从组织的角度来看,这是确保一切都井井有条,记录在案的绝佳时机(请参见 个人财务记录保存文件 寻求帮助),尽可能简化(考虑合并多个公司持有的帐户),并正确命名。

在某些时候,您的财务顾问可能希望帮助您了解其他的退休/财务独立情况,其中包括患有痴呆症/阿尔茨海默氏症的人所面临的长期护理费用。这将使您有机会查看您可能需要立即或在短期内进行的调整。

随着时间的流逝和成本的增加(可能取决于疾病的进展,可能需要几个月或几年的时间),额外的退休分配计划可能会拉伸可用的资金,并会根据当时的税法制定税收效率策略。例如,在医疗费用/扣除额很高的年份中,从IRA进行分配可能是有意义的,因此医疗扣除额可抵消分配产生的应税收入。

审查所有保险(长期护理,患有绝症或LTC骑手的人寿保险,此类骑手的年金等)也非常重要,以了解它们的工作方式以及它们将来如何使您受益。

与家人计划

除了纯粹的财务考虑之外,与家人进行有关您的照料(谁,哪里,什么地方等),您的钱,您的生活质量以及您的新人生的最后阶段的总体计划的对话非常重要。诊断,使每个人都在同一个页面上,并有一个协调的计划。

每个人都应该知道可用的资源,玩家和您的愿望。在这种情况下为家庭提供了帮助,我知道那些可以一起工作并了解亲人的愿望的人,无论经济状况如何,都能够度过艰难的时刻,并比那些没有亲人的人更成功地支持亲人。

最重要的是,从顾问,家人,朋友和社区支持(教堂,社区团体等)寻求帮助。您不能也不应独自一人。如果您或您认识的人正面临痴呆症的挑战并且需要计划,请告诉我们。我们在这里为您提供帮助。

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)®, CeFT™ 她是金融计划中心公司的合伙人和CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士®。她专门从事老年护理金融计划,并且是《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融计划杂志》等国家出版物的可信赖来源。


雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)不提供税收或法律服务。请与适当的专业人员讨论这些问题。

您不想在长期护理保险中犯的一个错误

如果您正在阅读此书,则可能是少数提前计划并购买了长期护理保险的人。通过这样做,您打算保护自己和家人,并对冲您的资产,以防可能受到长期护理事件(在家中,生活辅助或疗养院中需要护理)的威胁。

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鉴于只有大约15%的美国人拥有长期护理保险(富达2016),而70%的65岁以上的美国人将需要某种形式的长期护理服务来应对认知或身体上的损伤(HealthView见解2014),则可能需要购买的保险。 问题是,您会在时机成熟时使用长期护理保险吗?

我有几种类似的客户体验:

  • 客户出于身体或认知方面的原因,处于或接近其长期护理保险资格的水平;

  • 客户和/或家人决定不开始索赔程序。为什么?他们想等一会儿,继续尝试自己照顾客户,将长期护理保险利益留在以后,当他们 需要他们。

  • 在几乎所有这些情况下的结果?客户要么从未提出索赔,要么就太迟了,最终进入了一家长期护理机构,最终病逝,却没有收到他们多年(甚至数十年)的保单利益。 of payments.

根据我作为财务顾问的经验,我从未有客户用过长期护理福利池。我并不是要告诉您这不会发生-当然可以。但是我在这里告诉你,我不相信这种情况经常发生。我到处搜索统计数据,以显示发生频率,并且找不到数字!

尽管您的长期护理保险公司希望您等待提出索赔,但我建议您在符合条件的情况下尽快这样做。如果您不再需要这些好处,可以随时停止,然后再重新开始。而且,如果您最大限度地利用了自己的利益,那么您将很高兴地知道自己获得了100%的利益,并最大程度地保护了资产。不要因为购买的长期护理保险利益而输掉(或让您的父母输掉)!

If you have questions or need additional guidance on this or related issues, please do not hesitate to reach out.我们随时乐意为您服务! [email protected]

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


任何观点都是CFP®的Sandra D. Adams的观点,不一定是RJFS或Raymond James的观点。本报告中包含的信息并不构成本材料中所提及的证券,市场或发展的完整描述。担保基于开证公司的赔付能力。长期护理保险或基于资产的长期护理保险产品可能并不适合所有投资者。提早退还可能会收取退保费用,如果在59 1⁄2岁之前提早退还,除了将任何所得作为普通收入征税外,还可能要缴纳10%的联邦税。在考虑您的保险选择时,请咨询有执照的金融专业人士。这些政策具有排除和/或限制。长期护理保险的成本和可用性取决于年龄,健康状况以及所购买保险的类型和金额等因素。与大多数财务决策一样,购买长期护理保险也会产生相关费用。担保基于保险公司的理赔能力。

您准备好退休了吗?

在与客户的合作中,我们遇到的最常见问题之一是:“如何准备好(并有能力)退休?我们将如何知道?” 这可能是一个棘手的问题,因为为下一个人生阶段做好准备有两个方面–技术方面和个人方面。 当然,在未来的几十年中,您需要财务上的保障,但同时,您还需要对从职业生涯到现在的下一个阶段的过渡感到满意-这并非易事听起来。

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从财务就绪角度来看,许多客户将年龄,金钱或福利里程碑作为目标,以帮助他们确定何时准备退休:

  • “当我节省了100万美元的资产时,我将准备退休。”

  • “当我有资格领取社会保险时,我将准备退休。”

  • “当我有资格领取公司退休金或我已经在公司成立二十周年之际,我将准备退休。”

  • “当我有资格接受医疗保险时,我将准备退休。”

真正的答案是,其中某些或全部可能对您来说是正确的,而某些或全部可能是错误的。每个客户的情况都不尽相同,没有任何一般性准则可以确定您是否准备好退休。不幸的是,它远不止于此。决定财务状况的因素有很多。让我们更深入地研究这些问题。

财务准备问题:

退休储蓄:

您有足够的储蓄吗?

  • 您的其他退休收入来源可能是什么(社会保障,退休金等)

  • 您需要多少收入(退休时的固定费用与生活方式所需的费用是多少),以及

  • 您对寿命的期望是什么(根据健康状况,家族史等因素,您可以预期生存多长时间-预期寿命会比您想象的要长!)。

你的积蓄在哪里?

  • 您是否有退休计划以外的退休储蓄?

  • 您有一些税后和储备现金/紧急储备金吗?

  • 您是否有不同类型的帐户来提供进入退休时的税收多样化(即,IRAs / 401(k)s,ROTH IRAs,税后投资帐户)?

债务:

您是否已偿还债务,或者您有计划在退休时尽可能免除债务? 这将使您可以控制退休收入的其他固定费用和需求;希望使退休时的债务/固定费用越少越好。

退休收入:

准备退休的很大一部分是了解您的退休收入来源,选择和策略,并充分利用它们。 花时间与您的计划者协商,以选择最适合您和您的家庭情况的选项。

  • 退休金: 您是否了解所有选择,包括您的配偶在去世后可作为遗属使用的收入选择。  我们发现,在很多情况下,选择一个包括终身收入选项的选项很有意义,如果您要先死的话,配偶的至少65%的幸存者收入福利。

  • 社会保障: 尽管许多人的错误印象是,由于允许您早在62岁就获得社会保障福利,所以应该这样做,但我们可能建议您这样做。 对于现在已接近社会保障要求年龄的大多数人,要求社会保障的全退休年龄现在为66岁并且将福利推迟到70岁导致福利每年增加8%。 了解和理解可以用来确保最大终身受益的社会保障福利,规则和策略(尤其是已婚夫妇),可以作为长期退休收入的补充。 我们发现,退休后最成功的已婚夫妇采用的策略是:社会保障收入较低的人在完全退休年龄时提款,而社会保障收入较高的人在70岁时才提款,从而为生活在美国的配偶确保了最高的社会保障福利。最长。

投资额:

准备退休涉及对您的投资策略进行适当的调整。 您应该与财务规划师一起将资产分配调整为适合您的新目标和时间范围的资产。 我们发现,最成功的退休人员往往拥有从40%债券/ 60%股票到50%债券/ 50%股票的资产配置。

保险:

  • 对于那些在65岁之前(Medicare资格)退休且没有退休人员医疗保健的人,必须找到健康保险以将他们与Medicare桥接。 

  • 退休准备确实需要解决长期护理资金问题。无论您选择哪种计划,退休前都必须做好计划。

遗产规划:

虽然不完全是金钱,但是在退休之前更新房地产计划文件(《持久授权书》,《遗嘱》以及可能的《信托》或《信托》)是一个好主意,其中一部分是确保账户名称正确,受益人已更新以及在您进入人生的最后阶段时,将尽可能简化帐户的持有/位置和管理。

一旦确定了您的 财务退休准备,您需要确定您的 个人退休准备, 对于许多人来说,这可能甚至更加困难。  Why? 至此,许多人一生中的大部分时间都在建立事业,从而建立了自己的头衔,证书和身材。他们建立了声誉,网络,社交和商业圈,并因其所做的工作而受到尊重。 现在,他们正从人生的那个阶段转移到另一个阶段,这意味着从头开始。 他们现在会是什么? 他们的生活意味着什么?  And to whom?

在您准备好开始下一个人生阶段之前,您必须了解自己的目标,即每天想要唤醒的东西,您可能还没有准备好退休。 那些对下一个阶段的使命,价值观和“为什么”没有思想的人会迷失方向,退休后可能会失败,并发现自己想回到以前的生活。

您如何找到目标?

  • 问问自己,什么对您最重要? (家人,朋友,灵性,慈善等)

  • 问自己,您的生活优先事项是什么? (家庭,健康,知识等)

  • 问问自己您想放手什么,以及想要给自己什么。

  • 意识到如果您以开放的胸怀和热情拥抱生活,那么您的余生将是您最好的生活。

  • 如果您需要更多帮助,可以考虑阅读Hyrum Smith的《有目的的退休》一书!

“我准备退休了吗?” 这不是一个简单的问题,也没有简单的答案。  回答所有问题并进行所有准备工作可能需要几个月或几年的时间。 如果您认为退休在不久的将来,那么现在就该开始计划了。 不要让退休悄悄溜走……与您的理财师合作,做好退休准备!

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。

当橡胶上路时:发现退休储蓄落后时应采取的步骤

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所以你来了。 您会发现自己在巡航控制系统上很开心–您似乎每年都能赚到更多钱,拥有自己一直想要的房屋和汽车,孩子们现在正在上大学,并在想要带家人假时去度假。 然后-笨拙-交通停了下来。  What?  How can this be? 我们如何才能进入50年代中期? 退休怎么能这么接近?到现在我们怎么可能还没有为自己的退休储蓄更多? 我们要怎么做才能按时达到我们的目标?

如果这听起来像您,那么您并不孤单。 我们发现有很多客户在游戏后期寻求我们的退休帮助。他们可能无法平衡其多个财务目标的平衡,而他们在接近退休年龄时却发现自己落后于退休目标。 

好消息是,您可以通过采取一些行动来使自己回到正轨:

  1. 确保您拥有强大的储蓄/应急准备金。至少这是3到6个月的生活费。

  2. 确保偿还所有不必要的高利率债务;如果已经积累,很可能是由于没有应急储备金的结果。

  3. 尝试最大限度地增加对雇主退休计划的供款(首先要确保您满足任何公司的要求,并随着时间的流逝增加供款,以在现金流允许的情况下达到最大供款;如果您打算退休,则增加供款更为关键较短)。 *看到 这里 有关我们2018年退休计划供款限额的博客。

  4. 如果您能够节省超过雇主退休计划的最高供款额,请考虑在罗斯证券投资退休帐户(如果您符合当前收入限制的资格)或税后投资帐户中的存款,以在退休投资组合中实现多元化。我们的意思是说,我们希望退休时可以使用不同的税收类别–我们不希望您为退休收入而获得的每一美元都可以以相同的方式征税。

  5. 最后,与理财师合作,确保自己和退休储蓄计划步入正轨直至退休。有一个问责制和决策制定伙伴可以帮助您确定最好的储蓄地点,何时以及如何储蓄,何时才能实际退休以及可以支出多少资金对于成功退休至关重要。

穿越人生很容易,而忘记了时间流逝的速度。 在我们为之做好准备之前,重要的人生里程碑正在逐步显现。 在财务规划师的帮助下,您可以使自己重回正轨,并准备实现您梦dream以求的目标。 如果我们可以为您或您认识的任何人提供帮助,请给我们打电话。 我们随时乐意为您服务!

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


任何意见都是Sandra Adams的意见,不一定是RJFS或Raymond James的意见。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。不能保证所提到的任何趋势都会持续下去或会发生预测。任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。罗斯IRA所有者必须年满591⁄2,并且已持有IRA五年,才允许免税提款。像传统的个人退休帐户一样,供款限额也适用于罗斯个人退休帐户。此外,使用罗斯IRA,如果您的年收入超过某些限制,则您的允许供款可能会减少或取消。罗斯个人退休账户的供款永远不会减税,但如果满足某些条件,则分发将完全免征所得税。多元化和资产配置不能确保获利或遭受损失。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。 Raymond James不属于上述任何公司。 Standards Inc.的认证财务规划师委员会在美国拥有认证标志CFP®,CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM和联邦注册的CFP(带有火焰设计),以奖励那些成功完成CFP Board初始和持续认证要求的个人。

分配IRA帐户可能有意义

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您可能会想到,大多数理财规划师(和大多数客户)都倾向于延长其IRA(或其他合格退休)账户的分配期限,以减轻多年来这些账户的所得税负担。 并且,如果可能的话,大多数客户更喜欢将这些帐户中的美元留给子孙后代的能力,以作为遗产/继承的一种形式。但是,随着生活环境的变化,有时对我们如何看待这些账目的分配持开放态度是有意义的。 

根据我们的经验,当存在以下情况时,有时考虑加快IRA /合格退休帐户的分配是有意义的:

  • IRA的所有者是一名老年人(在此背景下,意味着超出RMD身份)

  • IRA /合格退休帐户是客户整体投资组合中较小的帐户(即拥有3万美元的IRA,还有其他可提取的投资帐户/银行帐户)

  • 可能比他们将资产留给继承人的继承人税款更低

  • 可能需要冲销医疗/保健费用,以抵消IRA /合格帐户分配的潜在收入所产生的收入

尽管这些情况当然不适用于MOST客户,但它们可能仅适用于少数几个。当他们这样做时,该策略不仅可以节省大量税款,而且可以避免避免在多个受益人之间分配较小的IRA,从而可以长期简化遗产分配。

如果您或您的家人对这种策略是否适用于您或您认识的人有疑问,请联系我们的中心团队。 我们随时乐意为您服务!

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


任何意见都是金融计划中心有限公司的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。该信息是从认为可靠的来源获得的,但是Raymond James不保证上述材料的准确性或完整性。任何信息都不是财务决策所需的所有可用数据的完整摘要,也不构成建议。请注意,税法可能随时发生变化,可能会对每个人的状况产生重大影响。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)不提供税务建议。您应该咨询与您的个人情况有关的任何税务事宜的税务专家。

您可以有目的地退休吗?

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我们经常发现自己是理财规划师,向客户传递好消息是他们的财务计划稳固,退休目标已步入正轨,只是从客户那里得知他们仍然不觉得自己“准备好了” “ 退休。 这些客户在财务方面已经做好了准备,但表示他们没有对退休的实际工作投入足够的计划–我们每天将做什么以赋予生活以意义,目标和快乐?

我最近发现的一本书为那些努力设计下一阶段生活的客户提供了指导。 Hyrum Smith,《 有目的的退休:如何为退休带来幸福和意义, 根据他的整个过程提供提示,工具和故事。 用他的话说:“如果您拥有正确的态度,拥抱这一阶段并为工作过程带来热情,那么您的余生将是您人生中最好的。” 他发现进入这一阶段的人们属于两个营地之一-那些迫不及待的人和需要被踢踢和尖叫的人。  确定您所在的营地并检查您在门口的态度非常重要。

来自的外卖 “有目的的退休”:

  • 积极进取是成功过渡到退休的关键。如果您只是让自己陷入退休状态,那么您可能会迷失而失去工作生活所提供的目的或结构。

  • 通过定义任务,目标和核心价值观来计划下一个阶段,这将有助于指导您如何度过退休时间。

  • 该书提供了有关如何实现目标并将其转化为每周和每天的行动的选项。

  • 害怕或失去自己的身份或角色是许多退休人士的主要恐惧。对于那些人,问:“我将如何有所作为?”将有助于填补这一空白。

  • 对于许多人来说,退休不是一项单身的工作(我们与配偶一起做)。这本书提供了有关如何退休的课程,以及如何进行调整以使你们俩都能成功退休的调整。

  • 仅仅因为您正进入人生的最后阶段,并不意味着您已经死了!这是您人生中最成功,最快乐,最充实的阶段-如果您有意识并热情地拥抱它。

在财务上为您的退休计划只是过程的第一步。 在人生的最后阶段,从情感和心理上进行计划可能对某些人来说是更具挑战性的部分,尤其是如果您不想走到最后. “有目的的退休” 可能是一个不错的起点,和/或与您的财务规划师进行了对话,以探讨其他方法来帮助您规划下一个最佳人生阶段。 我们随时为您提供帮助!

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。

5个地产规划行动步骤,可控制您的未来

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我最近参加了为期2天的长者调解培训。  来自一个我们定期与客户合作以确保房地产规划文件到位且最新的世界,令我震惊的是,得知不到45%的美国成年人口拥有积极的意愿或持久授权书到位(2017 Caring.com研究)。不幸的是,如果没有这些文件,并且成年人(无论年龄多大)都无法自行做出决定,那么法院必须任命某人……而家人并不一定会达成一致。

根据美国退休人员协会(AARP)2013年的一份报告,估计有150万成年人具有法院指定的监护人;许多选区的记录保存不准确也不完整。 任命监护人为无法自行决定的人做出医疗和护理决定;任命一位音乐保管人为无法代表自己履行职责的人做出财务决定并处理财务事务。 如果家人不同意应任命谁担任这两个角色中的任何一个,则他们可以自愿寻求调解以解决分歧,或者法院可以下令调解。 在许多情况下,最终会任命一名家庭成员担任这些职务,但在某些情况下,将按照法院的命令任命一名第三方担任这些职务,而将长者的命运交由一个没有这样做的人来处理。非常了解他们或他们的愿望。

现在就进行工作以准备好文档和计划可以为您和家人将来节省不必要的压力和焦虑,并可以确保即使您不再生活,对自己和未来的希望也得以实现这些决定的负责人。 

如果/当您不再自己做决定时,您现在可以采取什么措施来确保对所发生的事情拥有最终的控制权?

为了确保您能够命名自己希望为自己做决定的人,我建议采取以下步骤:

1. 确保您拥有最新的房地产规划文件,并经常进行审查. 您一生中要准备的最重要的文件是《持久授权书》-常规/财务与医疗保健(也称为“患者代言人指定”)。 此外,您可能希望/需要可撤销的生活信托和遗嘱。

2. 考虑将您的《持久授权书》文件起草为“立即”,而不是“起草”。 即时授权书可让您的辩护人立即或在您需要的任何时候代表您行事,而如雨后春笋般的授权书通常需要两名医生声明您无权做出自己的决定,然后辩护人才能代表您行事。

3. 对您将来的医疗保健,个人护理和财务处理的愿望要清楚明确. 用书面形式说明事情,并将您的愿望传达给您的家人和/或生活中的关键人物。 考虑召开家庭会议,讨论您的未来愿望,并确保每个人都在同一页面上。

4. 未雨绸缪。  不可能为每一个突发事件进行计划,但是如果您能够为可能发生的事情(慢性健康问题,丧失能力等)进行计划,那么您和您的财务状况就有更大的生存机会。 记录您的计划,并将其传达给将来可能(如果可能)时负责您事务的计划。

5. 在必要之前组建团队。  确保您的财务计划师,CPA,律师,任何医疗保健专业人员以及您的家人都知道您的计划和您的意愿,并且彼此了解,以便他们在您无法给出明确指示时可以执行您的计划。

如果您或您的家人有疑问或想要有关如何制定这些计划的指导,请随时与我们联系。 我们随时为您提供帮助!

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


本博客中包含的信息并不构成对本材料中所指证券,市场或发展的完整描述。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何观点都是Sandra Adams的观点,不一定是Raymond James的观点。不能保证此处提供的这些陈述,意见或预测将被证明是正确的。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)及其顾问不提供税收或法律建议。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。

照顾者的工作/生活平衡

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根据美国退休人员协会(AARP)的数据,在超过4000万美国人担任50岁以上亲人的照料者中,其中十分之六的美国人在努力谋生的同时这样做。正如我们所写的 先前,照料可能会给家人造成巨大的经济损失,并可能导致实际问题。 照顾者自己的退休计划。与照料者客户交谈时,成为工作照料者的最大财务问题不仅是财务上的隐忧,更是对生活的总体影响。

一个工作照料者如何才能拥有如此多的角色和责任来保持平衡的生活? 

  1. 利用任何 带薪照顾者放假 或您的工作可能具有的灵活性。确保您与雇主就生活中发生的事情和护理职责进行了坦诚的交谈,以便他们可以帮助您使工作和护理职责为您服务。

  2. 寻找社区资源和信息,这些资源和信息将帮助您与所需的服务建立联系-您不必一劳永逸!机构,社区和基于信仰的机构可以帮助您满足亲人的需求,并让您继续从事职业。

  3. 寻求专业人士的帮助,您可以将财务计划,投资,账单支付,税金,护理管理等的职责下放。

  4. 确定您是否有资格参加各种计划,这些计划可以为您提供更多支持,并在BenefitsCheckUp.org中获得您所爱的人享有的所有好处。

  5. 保持井井有条。协调并组织您的时间,活动和文书工作。查找一个适合您的系统(纸张,电子等)。也就是说,在同一天,工作日结束或工作开始时安排约会,以使工作和家庭日程安排得更好。

  6. 为自己找时间。作为照顾者,如果您没有时间享受自己的时间和减轻压力,事情只会变得更加混乱,压力更大并且失去平衡。 在这里找到我们的《工作照料者权利法案》。 毕竟,如果您得不到照顾,就无法照顾到自己所爱的人!

照常看,这是不可能的,如果您是工作照料者,则可以找到一种平衡生活的方法。  它需要仔细计划,组织,沟通和使用资源。 如果您是工作照料者,并且希望为您规划平衡的生活提供帮助,请给我们打电话。 我们随时乐意为您服务!

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


表达的观点是桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)的观点。所有意见截至该日期,如有更改,恕不另行通知。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。