蒂莫西·怀曼

三脚凳策略

JFP金融计划公司CFP®的TimWyman®三足凳策略

在退休人员中赚取收入是退休人员和即将退休人员最常见的财务目标之一。好消息是您可以通过多种方式“重新创建薪水”。

退休收入可以使用“三脚凳”可视化。退休收入的头两个来源或部分通常是社会保障和养老金(尽管如今退休金所覆盖的退休人员越来越少)。大多数退休人员的第三站将来自个人投资(有潜在的第四站-兼职工作-但这是另一天)。这是大腿的一部分,即投资部分,需要进行准备,计划和分析。对您来说最有效的计划取决于您的个人情况,但以下是一些可供您考虑的常用方法:

  1. 股息及利息

  2. 3–5年收入靠垫或水桶

  3. 年金垫

  4. 系统提款或全额退还方法

股利& Interest

通常,构建平衡的投资组合是为了使您的投资收入(股息和利息)足以支付您的生活费用。本金仅用于主要的,可自由支配的资本购买。仅当社会保障和退休金之后,有足够的投资资本来满足您的收入需求(如果有)时,才使用此方法。

3-5年收入缓冲或分期付款方式

当您的投资组合不足以产生足够的股息和利息时,此方法可能适用。最好将收入不足的五年(但不少于三年)保留在较低风险的固定收益投资中,并根据需要提供。投资组合的其余部分通常是平衡投资。定期补充收入靠垫或水桶。例如,如果股市上涨,请清算足够的股票以维持3-5年的缓冲期。如果股市下跌,则在预期市场复苏的同时利用固定收益缓冲。如果固定收入用尽,请查看您的收入要求,这可能至少会导致收入暂时减少。 

年金垫

此方法与3-5年收入缓冲非常相似。固定收益投资组合的一部分放入具有至少5年收益流的固定期限即时年金。当需要与未来的收入流(例如社会保障或养老金)建立桥梁时,此方法可能会很好用。 

系统提款或全额退还方法

如果您的投资组合不能产生足够的利息和股利来弥补您的收入不足,请考虑使用这种方法。一般而言,在平衡的或股权倾斜的投资组合中,收入短缺(利息后收入)至少部分来自股权提取。最后,设定一个合理保守的系统退出率,研究表明该退出率接近初始投资组合价值的4%,并根据通货膨胀每年进行调整。 

最后帮助退休人员 30-plus 年创造了可使用的退休收入,我们的经验向我们表明,上述方法之一(甚至是多种方法)可以多次帮助您重新创建退休金。关键是要提供坚实的基础,或者在这种情况下,还要提供坚固的凳子。 

它去了哪里?

您是否发现您的钱月末有太多时间?老实说,眨眼间,多余的钱似乎就消失了。对于那些仍处于收入年代的人来说,积累财富从而实现自己的财务目标的关键之一就是制止这种消失的行为。通过将资金添加到储蓄帐户,应税投资帐户和退休帐户(例如雇主赞助的401k和403b帐户)和IRA(传统或罗斯),将每月现金流量中的美元转移到您的资产净值报表中。另一个明智的举措是使用每月现金流量中的资金来偿还债务……这也可以改善您的资产净值表。

节省金钱和改善整体财务状况说起来容易做起来难。事实是,存钱不仅仅只是美元和美分的函数;它还包括货币的增加。它需要纪律和毅力。您可能听说过“先付钱”策略。最先付款的最有效方法是设置自动储蓄程序。 401k(或其他雇主计划)是执行此操作的最佳方法-但您也可以与经纪公司和银行或信用合作社等金融机构建立类似的自动储蓄计划。 

同样重要的是,请谨慎对待您的 开支。而不是根据 预算(听起来很像节食),请考虑建立一个“支出计划”。尽可能最好地计划开支,将有助于确保您花钱购买可以增加生活价值的东西,并应避免月底神秘地使金钱消失。

要获取免费资源以帮助您跟踪现金流量,请发送电子邮件 蒂莫西·威曼@ CenterFinPlan.com.

蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP®, JD, 是金融计划中心的管理合伙人和CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。®连续第二年,《福布斯》于2019年将蒂姆列入密歇根州最佳州内财富顾问名单¹。他还被评为《 2018年金融时报400强金融顾问》²


¹由SHOOK Research开发的《福布斯》最佳州内财富顾问排名是基于定性标准和定量数据算法的。那些被认为具有至少7年经验的顾问,并且该算法权衡诸如收入趋势,AUM,合规性记录,行业经验等因素,这些因素包括其实践和与客户合作方法中的最佳实践。由于客户目标的变化和缺乏经审计的数据,投资组合的绩效不是一个标准。在其公司提名的29,334名顾问中,有3,477名获得了该奖项。该排名并不表示顾问的未来表现,也不表示认可,也不能代表单个客户的经验。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)或其任何财务顾问或RIA公司均无需支付费用以换取此奖项/评级。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)不属于《福布斯》或Shook Research,LLC。链接仅供参考。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)与任何列出的网站或其各自的赞助商都不隶属,也不认可,授权或赞助这些网站。 Raymond James对任何网站的内容或与任何网站的用户和/或成员有关的信息的收集或使用概不负责。任何意见都是金融计划中心有限公司的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。

²FT 400与FT的子公司Ignites Research合作开发,后者提供有关资产管理的专门内容。要获得该名单的资格,顾问必须具有10年的经验,至少拥有3亿美元的资产管理规模(AUM),且与机构客户的资产管理比例不得超过60%。金融时报向美国一些最大的经纪人伸出援手,要求他们提供符合上述最低标准的顾问名单。然后邀请这些顾问申请排名。只有提交在线申请的顾问才能考虑排名。在2018年,约880份申请被接收,最终入选400份(45.5%)。然后,对这400名合格的顾问进行了六个属性评分:AUM,AUM增长率,合规记录,多年经验,行业认证和在线可访问性。 AUM是最重要的因素,约占申请人分数的60-70%。此外,为了提供多样化的顾问,英国《金融时报》对与美国百万富翁的分布大致相关的任何一个州的顾问人数设置了上限。排名可能无法代表任何一位客户的经历,认可,并不表示顾问的未来表现。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)或其任何财务顾问均未支付任何费用以换取此奖项/评级。 《金融时报》与雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)无关。

上述信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证其准确性或完整性,它并不代表作出投资决定所需的所有可用数据,也不构成建议。任何观点都是蒂姆·怀曼的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。投资涉及风险,无论选择哪种策略(包括多元化和资产配置),您都可能会产生盈亏。股利没有保证,必须由公司董事会授权。过去的表现并不预示未来的结果。固定年金是为退休而设计的长期递延税款保险合同。它使您可以通过称为“年金化”的过程创建固定的收入流,并且还可以根据合同条款提供固定的收益率。固定年金有其局限性。如果您决定提早提取款项,则可能会面临退保费。另外,如果您尚未达到59½,则可能还需要在普通所得税的基础上额外支付10%的罚款。您还应该知道,固定年金包含的担保和保护取决于发行保险公司的支付能力。每个投资者的情况都是独特的,在进行任何投资之前,您应该考虑自己的投资目标,风险承受能力和时间范围。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。

蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP®,JD荣登《福布斯》和《金融时报》名单

Center for 金融计划,Inc.®荣幸地宣布,CFP®,JD的Timothy Wyman已入选2018年两个著名的财务顾问名单,包括 《福布斯》 2018年“州内最佳”财富顾问名单 在密歇根州,他在该州排名第25位。

蒂莫西·怀曼Forbes Best-in-State Wealth Advisors Michigan

蒂姆(Tim)也被提名为2018年版 英国《金融时报》 400位顶级财务顾问。该名单表彰了来自美国各地的国家,独立,区域和银行经纪交易商的顶尖财务顾问。

蒂莫西·怀曼Financial Times 2018年顶级财务顾问FT400排名2018年3月

“入选这两个2018年最佳财务顾问名单,反映了Tim的卓越表现和在客户方面的领导地位,” CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™合伙人Sandy Adams说。 “蒂姆喜欢说,我们在中心的工作是帮助人们实现人生最重要的财务目标。”

除了直接与客户合作并帮助他们实现财务目标外,Tim还担任分公司经理,合伙人和公司业务运营委员会成员。 蒂姆(Tim)是小巨人社区的活跃成员,其使命是让人们重获利益。在经历了奥克兰领导力计划之后,蒂姆现在以董事会成员的身份为社区服务。

与任何里程碑一样,我们很高兴与您分享,尤其是因为蒂姆(Tim)成为您上任时所感受到的文化的推动力和灵感。 感谢您,我们的客户和朋友,成为中心团队的一员。


SHOOK Research开发的《福布斯》最佳州内财富顾问排行榜基于定性标准和定量数据算法。那些被认为具有至少7年经验的顾问,并且该算法权衡诸如收入趋势,AUM,合规性记录,行业经验等因素,这些因素包括其实践和与客户合作方法中的最佳实践。由于客户目标的变化和缺乏经审计的数据,投资组合的绩效不是一个标准。在其公司提名的21,138名顾问中,有2,213名获得了该奖项。该排名并不表示顾问的未来表现,也不表示认可,也不能代表单个客户的经验。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)或其任何财务顾问或RIA公司均无需支付费用以换取此奖项/评级。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)不属于《福布斯》或Shook Research,LLC。

FT 400与FT的子公司Ignites Research合作开发,后者提供有关资产管理的专门内容。要获得该名单的资格,顾问必须具有10年的经验,至少拥有3亿美元的资产管理规模(AUM),且与机构客户的资产管理比例不得超过60%。金融时报向美国一些最大的经纪人伸出援手,要求他们提供符合上述最低标准的顾问名单。然后邀请这些顾问申请排名。只有提交在线申请的顾问才能考虑排名。 2018年,大约收到880份申请,其中400份入围最终名单(45.5)。然后,对这400名合格的顾问进行了六个属性的评分:AUM,AUM增长率,合规记录,多年经验,行业认证和在线可访问性。 AUM是最重要的因素,约占申请人分数的60-70%。此外,为了提供多样化的顾问,《金融时报》对与美国百万富翁的分布大致相关的任何一个州的顾问人数设置了上限。排名可能并不代表任何一位客户的经历,也不表示认可,并不表示顾问的未来表现。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)或其任何财务顾问均未支付任何费用以换取此奖项/评级。 《金融时报》与雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)无关。有关更多信息,请访问www.SHOOKresearch.com。

链接仅供参考。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)与任何列出的网站或其各自的赞助商都不隶属,也不认可,授权或赞助这些网站。 Raymond James对任何网站的内容或与任何网站的用户和/或成员有关的信息的收集或使用概不负责。

秋季问候和中心更新

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我们谨代表中心的每个人致力于为我们的客户和彼此服务,希望您和您的家人度过一个愉快的劳动节周末,充满家人,朋友和乐趣! 尽管该中心尚未在1894年成立,但自那时以来,9月的第一个星期一一直是国定假日,以纪念工人为我国的福祉所作的贡献。对于许多人来说,劳动节也被认为是夏季的非正式结束。

幸运的是,结局也导致令人兴奋的开始。再见夏天,你好秋天!现在是孩子们(快乐的父母)回到学校的时候,大学橄榄球赛季开始了,当然,苹果酒厂也开始抽甜甜圈和苹果酒了,这是我们的最爱!

我们要感谢您有机会为您工作,并在The Center上分享一些更改和发生的事情。  在我们33年的历史中,发生了很多变化,但就像劳动节的庆祝活动一样,许多事情保持不变。

过渡与连续性

该公司的四个合作伙伴Matt Chope,Sandy Adams,Laurie Renchik和我本人继续致力于维护中心的组织文化和对客户服务的热情。最近,梅利莎·乔伊(Melissa Joy)退出了公司。 多年来,梅利莎(Melissa)担任过各种职务,最近担任市场营销总监和财务规划师。 由我们的创始合作伙伴建立的强大基础,这些合作伙伴都已经成功退休,他们在变革期间提供了指导和基础。除了公司的四个合作伙伴之外,我们还有一支深具才华的专业顾问团队,由专门的内部投资部门和出色的客户服务团队支持,以确保连续性。

奖项与认可

该中心除了被《 InvestmentNews》评选为最佳工作场所之一,再一次被Crain评为“最佳工作场所”。我还被《福布斯》杂志评为密歇根州2018年年度最佳州顾问和2018年《金融时报》 400位顶级财务顾问。我没有提到最后两个奖项来表达自己的号角,而是要展示中心团队的力量,奉献精神和承诺。

奖项很酷,我们为此感到自豪。更重要的是,这种认可使我们能够吸引顶尖人才来提供世界一流的服务,并朝着改善生活的核心目标努力。

中心增长

既然您已经在这里,何不多待一会儿,看看我们更新后的网站。您会发现一些新的视频和图片。  与1985年中心成立之初相比,还有更多的人。我们每天都竭尽所能为您服务,因此增长一直保持稳定并得到衡量。 下图以更令人愉悦的方式展示了中心及其发展。

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该中心的核心是为客户的最大利益制定决策。这一切都可以追溯到我们最初开始的地方,我们的玛丽莲·冈瑟(Marilyn Gunther),丹·博伊斯(Dan Boyce)和埃斯特尔·韦德(Estelle Wade)不起眼的开始倡导全面的财务计划以改善生活。中心目前由28人组成的团队每天都承担着这项令人敬畏的责任。最后,我们感谢我们的公司与人有关-我们的公司与您有关。

在我们迈入秋天的同时,我们祝您幸福快乐,取得成功的多彩季节。与往常一样,如果我们能为您服务,请随时与我们联系。我们很高兴收到您的来信!

真诚的
蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP®, JD
管理伙伴

蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP®, JD 是美国金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.®)的执行合伙人和金融规划师,并为国家媒体和出版物(例如《福布斯》和《华尔街日报》)撰稿,并曾出现在《早安美国周末》和WDIV Channel 4上。蒂姆(Tim)在其职业生涯中曾为28,000名成员的金融计划协会(FPA®)担任国家董事会成员,对许多CFP®从业人员进行了指导,并经常就各种金融计划主题向组织和企业发表演讲。


Crain的“凉爽的工作场所”认可计划表彰那些努力工作使雇主感到赞赏的雇主。

InvestmentNews,“ 2018年财务顾问最佳工作场所50强”,2018年3月。财务顾问最佳工作场所计划是由最佳公司集团管理的国家计划。该调查和认可计划致力于识别和认可财务咨询/财富管理行业中的最佳雇主。最终名单基于以下条件:必须是注册投资顾问(RIA),附属于独立经纪商(IBD)或通过RIA进行的混合经营,并且必须经营至少一年并且必须至少有15名全职/兼职员工。根据雇主福利和政策调查表的结果以及员工敬业度和满意度调查,评估过程分为两部分。根据9个核心重点领域对结果进行分析和分类:领导力和计划,企业文化和沟通,角色满意度,工作环境,与主管的关系,培训,发展和资源,薪酬和福利以及整体参与。最佳公司集团将根据公司规模对公司中多达400名随机选择的员工进行调查。将两个数据集合并并分析以确定排名。这些奖项不代表任何一位客户的经历,也不认可,也不表示顾问的未来表现。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)或其任何财务顾问均未支付任何费用以换取该奖项。 InvestmentNews,最佳公司集团和Crain's与Raymond James无关。

FT 400与FT的子公司Ignites Research合作开发,后者提供有关资产管理的专门内容。要获得该名单的资格,顾问必须具有10年的经验,至少拥有3亿美元的资产管理规模(AUM),且与机构客户的资产管理比例不得超过60%。金融时报向美国一些最大的经纪人伸出援手,要求他们提供符合上述最低标准的顾问名单。然后邀请这些顾问申请排名。只有提交在线申请的顾问才能考虑排名。 2018年,大约收到880份申请,其中400份被选入最终名单(45.5%)。然后,对这400名合格的顾问进行了六个属性的评分:AUM,AUM增长率,合规记录,多年经验,行业认证和在线可访问性。 AUM是最重要的因素,约占申请人分数的60-70%。此外,为了提供多样化的顾问,《金融时报》对与美国百万富翁的分布大致相关的任何一个州的顾问人数设置了上限。排名可能并不代表任何一位客户的经历,也不表示认可,并不表示顾问的未来表现。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)或其任何财务顾问均未支付任何费用以换取此奖项/评级。 《金融时报》与雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)无关。

SHOOK Research开发的《福布斯》最佳州内财富顾问排行榜基于定性标准和定量数据算法。那些被认为具有至少7年经验的顾问,并且该算法权衡诸如收入趋势,AUM,合规性记录,行业经验等因素,这些因素包括其实践和与客户合作方法中的最佳实践。由于客户目标的变化和缺乏经审计的数据,投资组合的绩效不是一个标准。在其公司提名的21,138名顾问中,有2,213名获得了该奖项。福布斯和SHOOK都不收取费用以换取排名。该排名并不表示顾问的未来表现,也不表示认可,也不能代表单个客户的经验。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)或其任何财务顾问或RIA公司均无需支付费用以换取此奖项/评级。

网上研讨会回顾:四大-了解遗产文件

错过了网络研讨会吗?别担心,有录音!

请参阅以下时间戳记,以收听您最感兴趣的主题:

  • 什么是遗产规划? (分钟0:30)

  • 当前的遗产税环境:(1:40)

  • 遗愿& Testament: (5:20)

  • 可撤销的生活信托(11:30)

  • 持久授权书-财务/财产(12:10)

  • 持久授权书-医疗保健(13:20)

  • 资产所有权 &受益人指定(14:30)

  • 资源(15:50)

蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP®, JD 是美国金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.®)的执行合伙人和金融规划师,并为国家媒体和出版物(例如《福布斯》和《华尔街日报》)撰稿,并曾出现在《早安美国周末》和WDIV Channel 4上。蒂姆(Tim)在其职业生涯中曾为28,000名成员的金融计划协会(FPA®)担任国家董事会成员,对许多CFP®从业人员进行了指导,并经常就各种金融计划主题向组织和企业发表演讲。

七项夏季财务规划策略

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现在是夏天!因此,如果您在所有户外活动之间都花了几分钟时间,这里有7种快速的财务规划策略可供您回顾。 与往常一样,如果我们可以根据您的个人情况为您量身定制这些工具,请随时与我们联系。

到目前为止,您已经听说有新的税法。 由于我们要等到明年四月才能真正体验到影响,因此我们很多人不确定如何将其应用于我们的特定情况。

  1. 与您的税务准备人员进行快速的税收预测,并检查您的预扣税款。 我们中的许多人都将整体减税–但是薪水的预扣款也下降了。不要措手不及。更重要的是,由于某些逐项扣除的新限制,一些人将看到更高的税收。将其与较低的预提税相结合,您将有双重打击(请阅读:您将向IRS开出更大的支票)。

  2. 块和块逐项扣除。 已婚夫妇共同申报的标准扣除额已增至$ 24k。此外,杂项逐项扣除已完全删除。上限为1万美元。对于一些。最好将慈善扣除额集中在一年中以利用逐项扣除额,然后再使用标准扣除额数年。

  3. 利用QCD。 如果您的年龄在70.5岁以上并进行慈善捐款,则应考虑使用QCD。不知道QCD代表什么? 现在就打电话给我们。

  4. 考虑部分ROTH转换以平衡您的应纳税额。 如果您已经退休,但尚未达到70.5岁(RMD启动时)。不知道什么是RMD? 今天和我们谈谈! 如果您属于这一组,则多年期税收筹划可能会有所帮助。

  5. 鉴于目前的免税额为1,120万美元(已婚夫妇的2倍),因此大多数遗产不再受遗产税的约束。但是,所得税仍然是需要解决的问题。我最喜欢的之一: 将低基础证券转移给年迈的父母,然后逐步增加基础。 如果您认为您可以利用此优势 让我们知道.

  6. 在您的遗嘱中信任您的分配方案。 您是否使用旧的A-B或婚姻/信用庇护所信托格式?您了解增加的豁免对这一策略有何影响?

  7. 高收入人群应如何优先考虑储蓄?
    您是否在新的37%边际排名中?如果是这样,请考虑向符合条件的健康储蓄帐户供款。接下来,考虑进行Pretax或传统的IRA / 401k捐款。但是,如果您有理由相信自己现在和退休后将处于最高边际税率范围,那么建议您选择罗斯(ROSH)。要知道,对于我们大多数人而言,情况并非如此。意思是,我们退休期间的职位将比当前职位低。接下来,使用Backdoor ROTH IRA供款。如果您的雇主为您的401k计划提供了税后选择,请利用它。然后,您可以将这些资金直接存入ROTH。接下来,考虑一个不合资格的年金,该年金会延后收入增长的税款,然后是应税经纪帐户。

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如果您尚未收到我们的《 2018年关键财务数据》副本,并且想要一份副本 让我们知道

蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP®, JD 是美国金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.®)的执行合伙人和金融规划师,并为国家媒体和出版物(例如《福布斯》和《华尔街日报》)撰稿,并曾出现在《早安美国周末》和WDIV Channel 4上。蒂姆(Tim)在其职业生涯中曾为28,000名成员的金融计划协会(FPA®)担任国家董事会成员,对许多CFP®从业人员进行了指导,并经常就各种金融计划主题向组织和企业发表演讲。


上述信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证其准确性或完整性,它并不代表作出投资决定所需的所有可用数据,也不构成建议。任何观点都是蒂姆·怀曼的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。提及的投资可能并不适合所有投资者。除非满足某些条件,否则罗斯IRA所有者必须年满591⁄2,并且已持有IRA五年,才允许免税提款。此外,每个转换后的金额可能都有其自己的五年持有期。将传统的IRA转换为Roth IRA具有税收影响。投资者在决定进行转换之前应咨询税务顾问。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)及其顾问不提供税收或法律建议。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。固定年金是为退休而设计的长期递延税款保险合同。它使您可以通过称为“年金化”的过程创建固定的收入流,并且还可以根据合同条款提供固定的收益率。固定年金有其局限性。如果您决定提早提取款项,则可能会面临退保费。另外,如果您尚未达到591⁄2,则可能还需要在普通所得税的基础上额外支付10%的罚款。您还应该知道,固定年金包含的担保和保护取决于发行保险公司的支付能力。每个投资者的情况都是独特的,在进行任何投资之前,您应该考虑自己的投资目标,风险承受能力和时间范围。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。

新税法对慈善捐赠的提醒

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您是否在2018年进行慈善捐款? 

每个慈善礼物都有三方参加;慈善机构,您和税务员。由于标准扣除额的增加,许多人直接向慈善机构捐款时将不会获​​得所得税优惠。 对于70.5岁以上的人,应考虑通过您的IRA进行慈善捐款。对于70.5岁以下的人,您应该考虑将供款“捆绑”到一年内;捐助者建议的基金可能会非常有用。 

如果我们没有机会讨论这两种策略,而您希望进行慈善捐款,请随时与我们的团队联系,讨论您在选择节税型慈善捐款方面的选择。   

这里有两个链接,概述了QCD战略。 

所需的最低分配更新

合格的慈善捐款在存钱的同时给它

蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP®, JD 是美国金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.®)的执行合伙人和金融规划师,并为国家媒体和出版物(例如《福布斯》和《华尔街日报》)撰稿,并曾出现在《早安美国周末》和WDIV Channel 4上。蒂姆(Tim)在其职业生涯中曾为28,000名成员的金融计划协会(FPA®)担任国家董事会成员,对许多CFP®从业人员进行了指导,并经常就各种金融计划主题向组织和企业发表演讲。


本博客中包含的信息并不构成对本材料中所指证券,市场或发展的完整描述。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何观点都是蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP©,JD的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)的观点。不能保证此处提供的这些陈述,意见或预测将被证明是正确的。提供此材料仅供参考。任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。每个投资者的情况都是独特的,在进行任何投资之前,您应该考虑自己的投资目标,风险承受能力和时间范围。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。

2017年度回顾信

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尊敬的客户&中心之友:

我希望这封信能使您感到新年快乐。重大的税制改革,美联储的货币政策决定和地缘政治不确定性已经成为头条新闻,并应为2018年的规划提供机遇。 

我们的团队一直在分析。今天,我们将讨论收入和遗产税的变化,它们如何影响经济和金融市场,以及您在个人规划中可能要考虑的规划机会。 我们期待在未来几周和全年分享我们的见解。但是,在将页面完全转到新年之前,我们想分享一下 中心2017年回顾 与您,我们的利益相关者。

团队–您的团队

对于像“中心”这样的专业服务机构,成功始于人。  我们服务的人民​​;我们的客户和团队成员。我们再次增加了才华横溢的新团队成员,以服务不断增长的客户。这些人知道,每天都会取得成功-有时会取得重大突破,但主要是因为总是将客户的需求放在首位,每一分钟,每一小时,每一天,每一天,每一年都做正确的事。在我们不懈努力的过程中,客户服务已深深融入我们的文化中,以帮助您实现自己的人生目标,并在财务事务上充满信心和安心。 

请访问我们的网站 www.CenterFinPlan.com 有关我们整个团队的更多信息。 以下是我们新团队成员的简要摘要:

  • 经验丰富,才华横溢的财务规划师CFP®的Peggy Hall Davenport,CDFA®的Bob Ingram和Jacki Roessler加入了我们的财务规划团队。

  • 客户服务团队欢迎Andrew O’Laughlin,Abigail Fischer和Sarah McDonell。

  • James Brown加入我们,担任新的信息技术经理。

  • 在Jaclyn Jackson的指导下,实习仍然是中心的重要组成部分。退伍军人,然后是奥克兰大学的学生凯文·凯利(Kevin Kelley)加入实习生,毕业后升为全职。密歇根大学的学生DewRina Lee和我们一起度过了一个暑假,我们刚刚欢迎巴特勒大学的学生Luke Renchik在冬季休假。

  • 我们向包括克莱尔·列里克(Clare Lilek)在内的一些团队说了再见,克莱尔·列里克(Clare Lilek)移居芝加哥,就读芝加哥肯特法学院的法学院。

  • 最近,我们刚刚接待了一位新接待员Andrea Tomaszewski。

这些人理解并赞赏优质的服务被视为一种机会,而且无论其头衔或职能如何,它都会在中心无处不在。我们希望您有机会在来年认识我们的新团队成员。

随时通知您:

除了努力监控投资外,我们还通过多种媒介继续在电话会议和年度审查会议之间保持联系。 2017年,我们与您,我们的客户,其他专业人员以及我们生活和服务的社区分享了我们的知识和技术优势。  Our team hosted 网络研讨会(14) 全年涉及各种财务计划和投资主题。我们再次举行 现场活动 关于投资市场前景和医疗保险计划。我们的整个团队仍然是热情的作家,通过我们的及时和永恒的话题,您可以随时了解最新信息。 博客文章 (请在我撰写本文时寻找我们推出的Tax系列)。最后,你们中的一些人能够加入我们,参加我们赞助的底特律会议厅风&举办弦乐音乐会,底特律巴士之旅以及与其他专业公司的社交活动。

在2017年,我们的团队被邀请了演讲者和社区领袖。 Matt Trujillo,CFP®,Nick Defenthaler,CFP®和Gerri Harmer在CPA密歇根协会年度CE日演讲,分享了他们对Solo 401k和设定受益现金余额计划的了解。 除了在Schoolcraft学院任教外,CFP®的桑迪·亚当斯(Sandy Adams)仍然是养老社区和韦恩州立大学老年医学研究所的负责人。梅利莎·乔伊(Melissa Joy),CFP®和CDFA®曾在雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)全国会议上作演讲。 CFP®的Matt Chope是一次全国财富管理会议的主持人。向DTE Energy员工介绍了CFP®的Matt Trujillo和CFP®的Sandy Adams。 CFP®的Nick Defenthaler在Wixom,Brighton和South Lyon图书馆发表了有关社会保障战略的演讲。而且,JDCFP®的Tim Wyman在Right Management上分享了他关于财务过渡的知识。

再次记录数字

1985年,我们的创始人希望建立并创建一支专业的团队,以一种更好的方式为客户提供服务。 财务计划的概念很新颖。从三个人的团队开始,多年来我们的增长一直持续不断。 对我们而言,增长更多是结局,而不是既定目标。我们的客户和专业合作伙伴仍然是我们的最大拥护者,我们不认为这是理所当然的。该中心目前有29名团队成员,大致服务于 960个客户。

我们管理的客户资产继续增长,现已超过 11.8亿美元 (不是美元,而是比特币)。中心财务状况良好,储备充足。强大的财务状况使我们能够对现有团队进行再投资,并考虑对技术和人力资本进行战略投资,以使您和我们的客户受益。也许最重要的是,强大的财务状况使我们能够自由思考自己刚刚开始的长期工作 2030年愿景 我们希望在2018年完成。

技术

技术在我们提供世界一流服务的能力中继续发挥着越来越重要的作用。我们也理解并意识到,仅凭技术并不能取代人的触动。去年,我分享了一个重大变化,那就是我们开始实施新的客户关系管理系统。尽管这是幕后技术,但工作流程和对话已帮助我们……很好,可以为您提供帮助。 我们继续投入大量时间和资源进行培训,以使我们的团队了解并为客户和团队成员提供最佳的服务体验。 

2017年,我们做出了另一项重大技术承诺,预计将于2018年中期推出。 Tamarac的顾问视图将提供更大的报告功能以及在线仪表板和保管库。目的是更有效地与您交流有关您的投资和财务状况。对于科技行业的人–我相信当我说更多话时,您会感激的。 :)

获奖情况& Recognition

2017年,我们很幸运获得了各种奖项&承认。再一次,我们收到了克雷特的底特律 凉爽的工作场所认可度-今年排名第七。 这样的奖项使我们能够招募甚至是由才华横溢的新团队成员招募,这些新成员会增强我们为您服务的能力。 该业务还获得了《金融时报》 FT 300榜*的认可,被评为全国顶级的注册投资顾问以及“最佳和最光明的健康”企业。&健康奖等。

我们的两名财务规划师在2017年获得了特别认可。尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler)在《福布斯》杂志–顶级NexGen顾问名单**中获得提名,规划师/合伙人梅利莎·乔伊(Melissa Joy)被选为“最佳财富顾问妈妈奖” ***。

最后,投资总监安吉拉·帕拉西奥斯(Angela Palacios)接受了《投资新闻》颁发的团队奖,作为其实践管理/技术奖的一部分,以表彰我们对时间的承诺 成熟的系统和流程.

概要

成为中心的一部分,这是一个激动人心的时刻。感谢您,我们的客户,专业合作伙伴和朋友对您一如既往的信任和信任。这是我们每天都在努力的事情–这是我们喜欢做的事情。 当我们进入第33年时,该中心站稳了脚跟。我们将继续以有纪律的态度开展业务,努力提供出色的客户服务并管理一家成长中的公司。为此,我们期待着与您合作。

祝您和您新年快乐。

蒂莫西·怀曼,CF®,JD
管理伙伴

蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP®, JD 是美国金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.®)的执行合伙人和金融规划师,并为国家媒体和出版物(例如《福布斯》和《华尔街日报》)撰稿,并曾出现在《早安美国周末》和WDIV Channel 4上。蒂姆(Tim)在其职业生涯中曾为28,000名成员的金融计划协会(FPA®)担任国家董事会成员,对许多CFP®从业人员进行了指导,并经常就各种金融计划主题向组织和企业发表演讲。


*《金融时报》 2017年前300名注册投资顾问

2017年《金融时报》 FT 300注册投资顾问奖中有730名顾问申请者中有41.1%被认可为注册投资顾问。金融时报使用了在美国证券交易委员会(SEC)注册的RIA的数据库,并选择了向SEC汇报管理资产达3亿美元或以上,且资产管理规模不超过75%的惯例。机构客户。此外,公司必须是独立的(例如,不是经纪人经销商的RIA部门)。合格的RIA公司填写了在线申请和问卷,以提供有关其做法的更多信息。他们对候选人的研究增加了这些信息,包括监管文件中的数据。金融时报根据六个主要因素为每个申请人生成一个内部评分:顾问资产管理,资产管理规模增长率,公司运营年限,顾问行业认证(CFA等),合规记录和在线可访问性。 AUM和资产增长约占RIA得分的80%至90%。此外,为了提供多元化的顾问服务,英国《金融时报》对任何一个州的RIA数量设置了上限,该数量与美国百万富翁的分布大致相关。排名可能并不代表任何一位客户的经历,也不是认可,并不表示顾问的未来表现。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)或其任何财务顾问或RIA公司均无需支付费用以换取此奖项/评级。 《金融时报》与雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)无关。

**截至17年3月31日,《福布斯》“美国最佳下一代财富顾问/千禧一代顶级顾问”名单由SHOOKTM Research,LLCD提供。

SHOOK Research认为出生于1980年或更晚且具有至少4年相关经验的顾问。顾问建立了自己的实践并领导团队。加入团队,被视为未来的领导;或两者兼而有之。排名算法基于从电话和面对面访谈和调查中得出的定性指标:服务模型,投资流程,客户保留,行业经验,合规记录审查,公司提名等;和定量标准,例如管理的资产和为其公司产生的收入。投资绩效不是标准,因为客户的目标和风险承受能力各不相同,并且顾问很少有经过审计的绩效报告。排名基于SHOOK Research,LLC的意见。 SHOOK和Forbes均未从顾问或其公司那里获得报酬,以换取排名。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)不属于《福布斯》或Shook Research,LLC。该排名并不表示顾问的未来表现,也不表示认可,也不能代表单个客户的经验。

***在职母亲和舒克研究的2017年顶级财富顾问妈妈

数据由SHOOKTM Research,LLC截至2017年7月提供。在职母亲和SHOOK研究排名基于定性和定量数据算法。 SHOOK Research认为财富顾问是母亲,至少有一个孩子居住在18岁以下,并且至少有5年行业从业经验。排名算法基于从电话和面对面访谈和调查中得出的定性指标:服务模型,投资流程,客户保留,行业经验,合规记录审查,公司提名等;和定量标准,例如管理的资产和为其公司产生的收入。投资绩效不是标准,因为客户的目标和风险承受能力各不相同,并且顾问很少有经过审计的绩效报告。排名基于SHOOK Research LLC的意见。 SHOOK或工作母亲都不会从顾问或其公司那里获得报酬,以换取排名。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)不属于“工作母亲”或“舒克研究有限公司”。该排名并不表示顾问的未来表现,也不表示认可,也不能代表单个客户的经验。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)或其任何财务顾问或RIA公司均无需支付费用以换取此奖项/评级。有关更多信息,请访问www.SHOOKresearch.com。

税制改革丛书:业务&公司税和直通实体

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《减税与就业法案》(TCJA)现在是正式法律。我们在中心写了一系列博客,讨论了这项新法规带来的一些最显着的变化。我们的目标是成为一种资源,以帮助您了解这些更改并解释它们如何影响您自己的财务和税收筹划工作。

取消了企业替代最低税(“ AMT”)和新的21%单一税率,为企业节省了大量税款。总的来说,至少在短期内,这对于大多数人来说都是净利,可以影响股价和整个经济。

本博客文章的目的是着重于TCJA规定如何影响我们拥有业务的客户,尤其是直通实体,例如合伙企业,有限责任公司或S公司。

在这个早期阶段,我们看到一些潜在的机会和潜在的趋势:

  • 许多企业主将希望在2018年审查其公司的适当法律结构。

  • 直通实体可能会大幅减税

  • 由于下面讨论的“传递实体”更改,一些员工可能会考虑成为独立承包商

  • 大型服务企业可能会考虑转换为C法人资格

直通实体

直通实体通常包括合伙企业,有限责任公司和S公司。 从本质上讲,业务的净收入流向所有者;也就是说,他们以个人边际税率缴纳联邦所得税,该税率过去曾高达39.6%。

好消息是,这些实体中的许多实体,因此也就是它们的所有者,将经历有意义的所得税减免。唯一的问题是,这方面的税收制度已经变得更加复杂。

直通实体将如何受益?

TCJA对所谓的合格商业收入(“ QBI”)规定了20%的扣除。 最后,那些通常将以新的最高边际税率37%征税的人,可能会以29.6%的最高税率(其税率的80%)纳税。以下来自www.Kictes.com的图表说明了不同收入水平的较低的通过率。

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如您所料,魔鬼总是存在于细节中。所有直通实体都可以享受上述优惠吗?什么才算是合格业务收入?此外,这些规定是否真的将是“永久性的”?使问题进一步复杂化的是,实际扣除额将在企业主的个人纳税申报表上提出,而不是超出限额的扣除额或逐项扣除额。 从本质上讲,其影响是不会降低调整后的总收​​入(这可能会对社会保障税,医疗保险费和某些逐项扣除的可扣除性产生影响)。 从好的方面来说,如果这种报告方法的价值大于您的逐项扣除额,则不会影响采用新增加的标准扣除额的能力。

好吧,有什么大不了的?释义评论员迈克尔·基茨(Michael Kitces)表示:“有史以来第20名, QBI扣除百分比。” 

切换到独立承包商状态?谨慎行事

就像您可能想象的那样,新规则考虑并试图防止所有者简单地将其收入或工资重新分类以从20%的扣除额中受益。就像当前有关社会保障税的规定一样,对S公司所有者的“合理补偿”不符合20%扣除的资格。此外,还有其他限制,超出了本文的范围,旨在减少所有者的应税收入超过个人的157,500美元或已婚夫妇的315,000美元并分别逐步被分别淘汰为207,500美元和415,000美元的20%扣除额。

给我们的医疗,法律,会计和咨询客户的特别提示:

您的游说团队不如代表工程师和建筑师的游说团队有效! TCJA将您的业务定义为“特定服务贸易或业务”,并且适用特殊规则,这些规则从本质上限制或消除了合格业务收入扣除额。 顺便说一句,这还包括我们的金融服务惯例。该法律旨在排除“任何其他以企业的主要资产是其一名或多名员工的声誉或技能为基础的贸易或业务。”结果,一些评论员认为大型服务企业可能考虑转换为C公司,因为最高公司税率现在为21%。

特定服务贸易或业务如何受到影响?如果您是一家特定的服务公司,并且您的应税收入超过了上述阈值(个人为207,500美元,夫妻共同提交的为415,000美元),那么您将完全失去扣除额。这意味着您要遵守旧的转嫁规则,因此要按照您的个人税率纳税。

我们希望您喜欢我们尽早进行的更改,这些更改可能会影响业务,尤其是直通实体。尽管没有简化税收,但许多企业主应该获得净收益。  我们将继续监控税收状况,包括对法律的任何技术更正,并期待在2018年与您合作。

蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP®, JD 是美国金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.®)的执行合伙人和金融规划师,并为国家媒体和出版物(例如《福布斯》和《华尔街日报》)撰稿,并曾出现在《早安美国周末》和WDIV Channel 4上。蒂姆(Tim)在其职业生涯中曾为28,000名成员的金融计划协会(FPA®)担任国家董事会成员,对许多CFP®从业人员进行了指导,并经常就各种金融计划主题向组织和企业发表演讲。


本博客中包含的信息并不构成对本材料中所指证券,市场或发展的完整描述。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。任何观点都是蒂莫西·怀曼的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。意见表达截至该日期,如有更改,恕不另行通知。不能保证此处提供的这些陈述,意见或预测将被证明是正确的。请注意,税法可能随时发生变化,可能会对每个人的状况产生重大影响。尽管我们熟悉此处提出的问题的税收规定,但作为RJFS的财务顾问,我们没有资格就税收或法律事务提供建议。您应该与适当的专业人员讨论税务或法律事务。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。

新团队成员:Peggy Hall-Davenport,CFP®

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中心很高兴并荣幸地宣布将Peggy Hall-Davenport加入中心团队。 在通过自己的实践忠实地为客户服务了30多年之后,Peggy加入了中心,担任高级财务顾问。 在此职位上,佩吉将在新的团队环境中继续为个人及其家人提供技术先进的财务计划。 “拥有Peggy的正直和经验的人真是太棒了,加入The Center团队。多年来,Peggy和前同事Sandra Tutro(注册助理)一直非常照顾客户,我们期待着将来为Peggy和客户提供支持。”

在她的私人时间里,佩吉(Peggy)喜欢园艺,游泳,家谱和与家人在一起。 Peggy还通过在当地的扶轮社和乐观主义者俱乐部提供服务回馈社区。

蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP®, JD 是美国金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.®)的执行合伙人和金融规划师,并为国家媒体和出版物(例如《福布斯》和《华尔街日报》)撰稿,并曾出现在《早安美国周末》和WDIV Channel 4上。蒂姆(Tim)在其职业生涯中曾为28,000名成员的金融计划协会(FPA®)担任国家董事会成员,对许多CFP®从业人员进行了指导,并经常就各种金融计划主题向组织和企业发表演讲。