预算

每个离婚客户最重要的问题:您花费多少?

杰基·罗斯勒 贡献者: CDFA杰基·罗斯勒(Jacki Roessler)®

How much do you spend?财务规划中心有限公司®

您和您的配偶去年赚了多少钱?我敢打赌,您可以在收到通知后立即提出答案或大致近似的答案。现在,如果我问你去年花了多少钱怎么办?

长时间的停顿,只不过是一个模糊的想法,对吗?让我向您保证,您并不孤单。

当我与正在考虑或正在离婚的客户坐下来时,我要问的最重要的问题是“您是否已完成预算?”很少有人说是。没有人喜欢可怕的“ b”字。然而,在成为离婚理财师近25年之后,为未来制定预算(简称为支出计划)是我知道的一种万无一失的方法,客户可以控制自己的财务状况,减轻压力和压力。未来的金钱焦虑。

在全球范围内,如果您不知道每年的支出,您将如何做出离婚时将面临的重大决定,例如“我应该保留房子”或“我可以同意多少a养费”至?”

在较小的规模上,有时我们没有意识到我们在诸如就餐,节日礼物和个人护理等非必需品上的支出过多。在纸上看到它是令人大开眼界的体验,也是控制支出的强大工具。

您应该从哪里开始?

点击此链接获取我的 最喜欢的预算工作表 或找到一个您喜欢的在线。如果您用信用卡支付大部分费用,那么您就可以轻松开始。提取一年的陈述并汇总每个类别的总数;住房,医疗,食品,杂货,外出就餐,车辆费用,差旅费等。

接下来,考虑不使用信用卡付款的商品,例如抵押,税金和保险金,这些通常会从银行帐户中自动扣除。其他可以忽略的项目是直接从您的薪水中扣除的项目,例如联邦和州税,FICA,健康保险费,退休帐户供款和医疗储蓄帐户。

另一个寻找“线索”的地方?不确定您的房屋年度税额是多少,或者过去您向慈善机构捐赠的税额是多少?查看过去3年的所得税申报表,可以为您提供一些见识。

完成这项耗时的任务后,停下来给自己加分!制定支出计划是一项繁重的工作。

接下来,将完整的支出计划提供给离婚财务顾问和律师。他们将提供有关您错过的物品和/或可能需要扩展的有价值的反馈。一起讨论您的支出计划也是与专业团队共享财务优先事项的好方法。最重要的是,您的支出计划是律师为离婚提倡所需的必要工具。

CDFA杰基·罗斯勒(Jacki Roessler)®, 是雷蒙德·詹姆斯金融服务中心金融计划中心®和分支机构助理的离婚计划员。她在该领域拥有超过25年的经验,是离婚财务规划领域公认的领导者。