资本收益

共同基金的资本利得分配

共同基金的资本利得分配

每年的11月和12月,福彩开奖查询公司必须支付其本年度的资本收益分配。如果您将这些资金存放在应纳税经纪帐户中,则分配是应纳税事件,是由于全年出售证券而产生的。

福彩开奖查询者通常很少热情地满足这些支出,因为这些分配不会立即带来经济收益。鉴于我们将这些分配称为资本收益,这似乎违反直觉! 

当共同基金的资本收益分配支付给福彩开奖查询者时,该基金的资产净值将减少分配量。

出现这种减少的原因是,通过确定基金福彩开奖查询组合中所有股票,债券和现金的总价值,然后将总值除以流通股数,来计算基金的股价或资产净值。分配后福彩开奖查询组合的总价值减少,因此基金的价格下降了分配的数量。

在大多数情况下,我们建议客户将共同基金的资本收益分配再福彩开奖查询, 鉴于此适合福彩开奖查询者的个人财务状况。 

这种策略使您可以在降低价格的同时购买共同基金的其他股份。尽管您的帐户价值不会改变,但是由于分配会降低基金的资产净值,因此您将来会有更多的股票。通过获得资本收益,您还增加了福彩开奖查询的成本基础。 

相对而言,如果您依靠股息获得收入,那么将共同基金的股息视为现金而不是进行再福彩开奖查询可能更有意义。

如果您在应纳税帐户中拥有共同基金,并期望分配额很大,则应与财务规划师和税务顾问合作,权衡拥有福彩开奖查询并最终带来资本收益的利弊。

CFP卡里·哈辛格(Kali Hassinger)®, CDFA®, 是金融计划中心有限公司(Centre for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人员。她拥有超过十年的金融计划和保险行业经验。


本博客中包含的信息并不构成对本材料中所指证券,市场或发展的完整描述。 提及的福彩开奖查询可能并不适合所有福彩开奖查询者。 不能保证此处提供的这些陈述,意见或预测将被证明是正确的。 过去的表现可能并不表示未来的结果。 雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)及其顾问不提供税务建议。您应与适当的专业人员讨论任何税务事宜。 所附文章中表达的观点是作者的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。所有意见截至该日期,如有更改,恕不另行通知。 福彩开奖查询涉及风险,无论选择哪种策略,您都可能会产生盈亏。 在做出福彩开奖查询决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。 包括共同基金在内的每种福彩开奖查询都涉及风险。风险是指您将亏损(本金和任何收入)或无法通过福彩开奖查询赚钱的可能性。不断变化的市场状况可能会导致共同基金福彩开奖查询价值的波动。此外,直接购买单个证券通常不会产生与共同基金福彩开奖查询相关的费用。

网络研讨会回顾:年终税收和计划策略

罗伯特·英格拉姆 贡献者: 罗伯特·英格拉姆(CFP®)

随着2019年的结束和假期的临近,当我们每年的这个时候个人理财并不总是得到我们的充分关注时,这是可以理解的。但是,您应该在年底之前牢记几个重要且及时的税收和财务计划策略。在这个60分钟的讨论中,我们将涵盖以下主题以及更多内容:

  •      为您的福彩开奖查询和退休账户考虑的税收筹划策略

  •      鉴于最近税法的变化而进行的慈善捐赠

  •      退休计划提示和2020年缴费限额更新

如果您无法参加在线研讨会,我们建议您查看下面的录音。

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提供时间戳记,因此您可以快速转到最感兴趣的主题。

  • 3:00- Medicare概述

  • 6:30-所需的最低分配(RMD)

  • 12:00-税收改革复习& Income Tax Brackets

  • 22:00-长期资本收益率

  • 23:30-有效的慈善捐赠&捐赠赞赏的证券

  • 34:00-罗斯IRA转换

  • 41:00-节税福彩开奖查询& Tax Loss Harvesting

  • 46:00-雇主退休计划

  • 49:00-健康储蓄帐户(HSA)

  • 54:00-礼物的想法

罗伯特·英格拉姆(CFP)®, 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。他拥有超过15年的行业经验,是当地媒体的可信赖来源,并且是该中心“以金钱为中心”博客的常客。


税法的变更可能随时发生,并且可能对每个人的状况产生重大影响。尽管雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)及其顾问熟悉所讨论问题的税收规定,但并未提供税收或法律建议。您应该与适当的专业人员讨论税务或法律事务。

高效的税收筹划是全年的工作

有效的税收筹划

虽然我们很多人每年的这个时候都专注于完成我们的纳税申报单,但全年的税收筹划使我们成为数字迷! 我们真的无法控制税收,对吧? Well, not exactly. 

当然,我们无法更改政府设定的税率,但是我们可以在全年中共同制定财务决策,以确保最大程度地提高税收效率。 让我们看几个例子:

范例1:福特股票

假设您在福特的股票头寸是在“天塌下来”时以每股3美元的价格购买的。 由于其价值大大增加,您的未实现收益为20,000美元。 该股票做得很好,您可能不想分开。您也不想为那笔可观的20,000美元收益纳税。 

因此,请考虑以下问题:如果您的应税收入在12%的边际税范围之内,则您可能少付或可能少付20,000美元的收益零税。您可以锁定可观的利润,并有可能改善福彩开奖查询组合的总体分配。 

这是一个假设示例,仅用于说明目的,并不代表实际福彩开奖查询。

例2:罗斯转换

让我们看一下我们经常看到的另一个现实示例。 如果您今年的收入因失业,退休,工作变动或其他变动而大幅下降,该怎么办?确保与我们保持联系,以便我们可以帮助您做出积极的税收筹划决策。

在这种情况下,如果您的收入将落入您很可能不会再看到的较低税率范围,那么罗斯IRA转换可能很有意义。您将以低得多的税率纳税,并将传统IRA美元转移到Roth IRA中以实现潜在的未来,免税增长可能会带来巨大的计划机会。   

分享您的退税

这些只是我们在您的财务计划中检查的许多因素的两个示例,以确保您的美元得到有效征税。 您可以帮助我们完成这项工作。尽早分享您的纳税申报表为我们全年提供了一次更好的机会来发现可能对您和您的家人有意义的策略。 

现在,我们的许多客户都签署了一份披露表,使我们可以直接联系其注册会计师或税务专业人员以获取纳税申报表的副本并讨论税务筹划的想法。 作为客户,这省去了复印或通过电子邮件发送退货的麻烦,而我们将使您的生活更轻松! 

乔什·比特尔(Josh Bitel) 是Financial Planning,Inc.中心的客户服务助理。他为客户进行财务计划分析,并对退休收入分析特别感兴趣。


尽管我们熟悉此处提出的问题的税收规定,但作为RJFS的财务顾问,我们没有资格就税收或法律事务提供建议。您应该与适当的专业人员讨论税务或法律事务。所附文章中表达的观点是作者的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。所有意见截至该日期,如有更改,恕不另行通知。 每个福彩开奖查询者的情况都是独特的,在进行任何福彩开奖查询之前,您应该考虑自己的福彩开奖查询目标,风险承受能力和时间范围。在做出福彩开奖查询决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。

债券问题:“如果我们认为债券在利率上升的环境中表现不好,为什么我们要拥有债券?”

中心 贡献者: 中心福彩开奖查询部

希望获得资本收益不是您应该拥有债券的好理由。 Actually, owning or 在低利率和不断上升的利率环境下购买债券,希望以后能够以更高的价格出售债券可能不会奏效。  但是……只是因为您以后不能出售该福彩开奖查询以获利,所以这并不是一个坏主意。

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现实生活中最好的比较是汽车。我们拥有一辆汽车,可以安全地将我们的家人和我们从一个地方带到另一个地方。许多部件都构成了安全驾驶汽车的组成部分。发动机是使汽车行驶的关键。股票的行为很像汽车的引擎。 他们使我们的福彩开奖查询组合不断增长。但是,您会驾驶没有配备制动器或安全气囊的汽车吗?制动器和安全气囊类似于我们福彩开奖查询组合中的债券。债券可帮助您控制一些拥有股票的风险。对于大多数人来说,拥有债券的原因是减缓了我们在主要市场下跌期间福彩开奖查询组合中的底线亏损。如果没有这种节制(有时甚至没有),当股票价格下跌时,福彩开奖查询者往往会感到恐慌。

简而言之,“为什么要拥有债券?”

他们使恐怖时代变得如此。当股市持续下跌时,福彩开奖查询者会寻找转机。现金和债券通常是他们求助的地方。动荡的股票市场可能会突然和意外地发生。等待增加债券直到有事情发生,这意味着您在实际将债券添加到福彩开奖查询组合之前会遭受很多不利影响。您必须已经有他们的福彩开奖查询组合,以帮助他们。与您的财务规划师联系,以确保您有适当数量的福彩开奖查询组合福彩开奖查询于债券,这样您就可以在困难时期继续福彩开奖查询。可以让您长期坚持到底的福彩开奖查询组合组合更有可能助您一臂之力!


//www.marketwatch.com/story/why-bonds-are-the-most-important-asset-class-2015-06-10 链接仅供参考。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)与任何列出的网站或其各自的赞助商都不隶属,也不认可,授权或赞助这些网站。 Raymond James对任何网站的内容或与任何网站的用户和/或成员有关的信息的收集或使用概不负责。

网络研讨会回顾:年终税收和计划策略

2017年11月,通过了2018年《减税和工作法》,对我们的税法进行了许多修改。今年,我们为其中的一些变化提供了重温,并为2018年总结提供了一些计划性的思考机会。

如果您无法参加在线研讨会,建议您查看下面的录音。 

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请查看下面的时间戳,收听您最感兴趣的主题:

  • (04:20):2018年新的边际税制

  • (06:30):2018年《减税与就业法案》(TCJA)的要点–将2017年与2018年进行比较

  • (14:24):根据新税法规划慈善礼物

  • (19:15):医疗保险范围概述-健康储蓄帐户(HSA)和Medicare

  • (25:30):罗斯IRA转换是一个有吸引力的计划机会

  • (33:20):如何最有效地利用您的雇主退休计划

  • (36:30):我们如何帮助减税&税收有效的福彩开奖查询

  • (41:30):2018年礼物和家庭内部礼物的更新