供款限额

2020年退休计划供款限额和其他调整

2020年退休计划供款限额和其他调整

上个月,美国国税局发布了2020年更新后的退休帐户缴款和收入限制数字。 生活费用调整,这些调整是次要的,但当然值得注意。

雇主退休计划(401k,403b,457和节俭计划)

  • 年度供款限额为$ 19,500(高于2019年的$ 19,000)

  • 50岁以上人群的“追赶”捐款为$ 6,500(高于2019年的$ 6,000,是自2015年以来首次增加)

  • 可以向已定义的供款计划供款的总金额,包括所有供款类型(员工递延,雇主匹配和利润分享),增加至57,000美元(高于2019年的56,000美元),或50岁以上者的63,500美元(6,500美元-向上)

o  考虑做出贡献 税后资金, 如果可用,并且现金流量允许。

还值得注意的是,传统IRA和Roth IRA的缴款限额在2020年之前将保持不变(50岁以下为6000美元,50岁以上为7000美元)。

除了增加雇主赞助的退休计划的缴费限额外,国税局的调整还提供了其他增加,可以帮助2020年的储蓄者。主要亮点包括:

传统的IRA可扣税收入限额:

传统IRA的供款可能免税,具体取决于您的纳税申报状况,您是否通过雇主参加退休计划,以及调整后的调整后总收入(MAGI)。您的免赔额 传统的IRA贡献 当您的MAGI接近逐步淘汰范围的上限时,减少(“逐步淘汰”)。例如:

    • 受雇主赞助的退休计划保障
      2020年逐步淘汰:$ 65,000-$ 75,000

  • 共同结婚

    • 雇主向退休储蓄计划供款的配偶由雇主赞助
      2020年逐步淘汰:$ 104,000-$ 124,000

    • 配偶是 由雇主赞助的计划涵盖,但另一方由雇主赞助的退休计划涵盖
      2020年逐步淘汰:$ 196,000-$ 206,000

罗斯个人退休帐户供款收入限额:

是否可以发挥最大作用 对罗斯IRA的贡献 取决于您的纳税申报状态和MAGI。当您的MAGI接近逐步淘汰范围的上限时,允许您做出的贡献会减少(“逐步淘汰”)。

    • 2020年逐步淘汰:$ 124,000-$ 139,000

  • 共同结婚

    • 2020年逐步淘汰:$ 196,000-$ 206,000

如果您的收入超过了此限制,并且您无法定期进行年度供款,则可以考虑使用一种流行的计划工具,称为 “后门”罗斯的转换.

当我们进入2020年时,这些更新的数字将在更新您的金融游戏计划时走在前列。但是,与往常一样,如果您对这些更改有任何疑问,请随时与我们的团队联系!

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP®, RICP®, 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。他为PBS纪录片撰写了关于储蓄对退休的重要性的记录,并一直是CNBC,MSN Money,《金融规划》杂志,和OnWallStreet.com。


本材料仅供参考,不是完整的说明,也不是建议。请注意,税法可能随时发生变化,可能会对每个人的状况产生重大影响。尽管我们熟悉此处提出的问题的税收规定,但作为RJFS的财务顾问,我们没有资格就税收或法律事务提供建议。您应该与适当的专业人员讨论税务或法律事务。

根据纳税人的收入,纳税申报状况和其他因素,对传统IRA的缴款可能是可抵税的。提取税前捐款和/或收入将需缴纳普通所得税,如果在59 1/2岁之前领取,则可能要缴纳10%的联邦税。

除非满足某些条件,否则罗斯IRA所有者必须年满59½并已持有IRA五年,才允许免税提款。此外,每个转换后的金额可能要遵守其自己的五年持有期限。将传统的IRA转换为Roth IRA具有税收影响。投资者在决定进行转换之前应咨询税务顾问。

国税局宣布增加2019年退休计划供款

几周前,国税局发布了2019年退休账户供款和收入限额的最新数据。 

国税局增加2019年退休计划供款

雇主退休计划(401k,403b,457和节俭计划)

  • 年度捐款限额为19,000美元,高于2018年的18,500美元。

  • 50岁以上人群的6,000美元“追赶”捐款在2019年保持不变。

  • 可用于已定义缴款计划的总额增加,包括所有缴款类型(员工递延,雇主匹配和利润分享),从$ 55,000增加到$ 56,000,对于年龄在50岁以上的人($ 6,000追赶者),为$ 62,000贡献。

除了增加雇主赞助的退休计划的供款限额外,美国国税局的调整还提供了其他一些增加,可以帮助2019年的储蓄者。主要亮点包括:

传统的IRA和ROTH IRA限制

  • 年度捐款上限为$ 6,000,高于2018年的$ 5,500,这是2013年以来的首次加薪!

  • 对于50岁以上的人群,1,000美元的“追赶”捐款在2019年保持不变。

宣布增加社会保障

当我们进入2019年时,在更新您的金融游戏计划时将这些更新的数据放在最前面。与往常一样,如果您对这些更改有任何疑问,请随时与我们的团队联系!

乔什·比特尔(Josh Bitel) is a Client Service Associate at财务规划中心有限公司®

员工福利公开招募:2018游戏计划

罗伯特·英格拉姆 贡献者: 罗伯特·英格拉姆

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现在已经到了秋天,假期临近,这也是许多雇主的年度福利开放注册季节。 我知道在没有过多考虑的情况下,快速翻阅小册子以检查表格中的框可能会很诱人,尤其是在您的情况没有太大变化的情况下。 您当然并不孤单。 但是,留出一些额外的时间来检查您的选择不仅对了解您的收益和可能会发生的变化非常重要,而且对于确定覆盖范围或未充分利用的机会中的潜在差距也很重要。

以下是一些好处,如果您的雇主提供了这些好处,则在进行选举时应紧记一切。

退休计划供款(401(k)/ 403(b))

  • 您是否在为最大雇主匹配做出贡献? (利用免费的钱!)

  • 您正在最大化帐户吗? (2018年50岁及以上的人士为$ 18,500或$ 24,500)

  • 传统401(k)与罗斯401(k) 选项? 

请点击 这里 for a 概要 of 2018 retirement plan 供款限额and adjustments

健康保险计划

  • 查看并比较可用的计划产品(例如PPO与HMO)。 是否想更详细地探讨计划类型之间的某些差异?请点击 这里.

  • 专注于不仅仅是保费成本。 考虑免赔额,共付额和年度最高自付费用

  • 考虑您的健康史和您使用的服务量。例如,您是否有可能每年达到自付额或最高自付费用? 自付额较高的总费用可能会抵消高免赔额计划的较低保费带来的好处。 您是否不太可能触及免赔额,但为以防万一,您有多余的现金储蓄? 较低的保费,高免赔额的计划可能是有道理的。

医疗保健灵活的支出帐户与健康储蓄帐户

灵活的支出账户 健康储蓄帐户和健康储蓄帐户都允许您将税前资金存入一个帐户,然后您可以免税提取该款项以支付合格的自付费用医疗费用。 但是,要记住一些关键差异。

灵活的医疗保健支出帐户(FSA)

  • 2018年员工最高供款为$ 2,650

  • 通常,必须在每个计划年度结束时将余额用于符合条件的费用,或者没收未使用的金额(使用或损失准备金)。

  • 雇主可以通过宽限期选项(您有额外的2½个月花费资金)或结转选项(您最多可以将结余的$ 500结转到下一年),提供更多时间来使用这些资金。

有关FSA的更多信息,请单击 这里.

健康储蓄账户(HSA)

  • 仅可用于高额免赔额健康保险计划

  • 2018年个人最高供款$ 3,450 (55岁及以上的人士为$ 4,450)

  • 2018年家庭计划的最高供款$ 6,900 (55岁及以上的人士为$ 7,900)

  • 所有HSA余额结转(没有使用或丢失限制)

请点击 这里 有关使用HSA基础知识的更多信息

受抚养人灵活支出帐户

  • 可以在计划年度内为合格的受抚养人护理费用免税提取的帐户的税前捐款

  • 2018年的最高供款额为5,000美元(如果已婚人士分开提交,则为2,500美元)

  • 使用或失败规定 

人寿和伤残保险

  • 雇主通常免费为您提供基本的人寿保险(通常为1 x工资)。 

  • 您可以选择以较低的价格购买额外的团体保险,直至达到特定限额。

  • 许多雇主还提供团体伤残保险金。这可以包括短期利益(通常涵盖长达90天或180天)和/或长期利益(涵盖指定的年限或在特定年龄(例如65岁)之前)。

  • 残障补助金通常免费提供基本收入百分比,例如工资的50%或60%,有些计划还提供额外保险费的补充保险。

  • 人寿和伤残保险金因雇主而异,在许多情况下仅能满足雇员的部分需求。与顾问协商适合自己情况的适当保险额非常重要。

与大多数与财务计划有关的事情一样,您的福利选择也针对您家庭的独特情况;并且您的选择可能对您的同事或邻居没有意义。 我们鼓励所有客户在公开招募期间审查他们的福利选项时与我们进行对话,因此,请随时提出任何问题。如果我们可以为您提供资源, 请告诉我们.

罗伯特·英格拉姆 是Center for 金融计划,Inc.®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士


此信息是从认为可靠的来源获得的,但是Raymond James Financial 服务,Inc.不保证上述材料的准确性或完整性。该信息不是做出投资决定所需的所有可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。本报告中包含的信息并不构成本材料中所提及的证券,市场或发展的完整描述。 Raymond James Financial 服务,Inc.不提供有关税收,法律或抵押问题的建议。这些问题应与适当的专业人员讨论。人寿保险担保基于保险公司的理赔能力。

当橡胶上路时:发现退休储蓄落后时应采取的步骤

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所以你来了。 您会发现自己在巡航控制系统上很开心–您似乎每年都能赚到更多钱,拥有自己一直想要的房屋和汽车,孩子们现在正在上大学,并在想要带家人假时去度假。 然后-笨拙-交通停了下来。  What?  How can this be? 我们如何才能进入50年代中期? 退休怎么能这么接近?到现在我们怎么可能还没有为自己的退休储蓄更多? 我们要怎么做才能按时达到我们的目标?

如果这听起来像您,那么您并不孤单。 我们发现有很多客户在游戏后期寻求我们的退休帮助。他们可能无法平衡其多个财务目标的平衡,而他们在接近退休年龄时却发现自己落后于退休目标。  

好消息是,您可以通过采取一些行动来使自己回到正轨:

  1. 确保您拥有强大的储蓄/应急准备金。至少这是3到6个月的生活费。

  2. 确保偿还所有不必要的高利率债务;如果已经积累,很可能是由于没有应急储备金的结果。

  3. 尝试最大限度地增加对雇主退休计划的供款(首先要确保您满足任何公司的要求,并随着时间的流逝增加供款,以在现金流允许的情况下达到最大供款;如果您打算退休,则增加供款更为关键较短)。 *看到 这里 有关我们2018年退休计划供款限额的博客。

  4. 如果您能够节省超过雇主退休计划的最高供款额,请考虑在罗斯证券投资退休帐户(如果您符合当前收入限制的资格)或税后投资帐户中的存款,以在退休投资组合中实现多元化。我们的意思是说,我们希望退休时可以使用不同的税收类别–我们不希望您为退休收入而获得的每一美元都可以以相同的方式征税。

  5. 最后,与理财师合作,确保自己和退休储蓄计划步入正轨直至退休。有一个问责制和决策制定伙伴可以帮助您确定最好的储蓄地点,何时以及如何储蓄,何时才能实际退休以及可以支出多少资金对于成功退休至关重要。

穿越人生很容易,而忘记了时间流逝的速度。 在我们为之做好准备之前,重要的人生里程碑正在逐步显现。 在财务规划师的帮助下,您可以使自己重回正轨,并准备实现您梦dream以求的目标。 如果我们可以为您或您认识的任何人提供帮助,请给我们打电话。 我们随时乐意为您服务!

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


任何意见都是Sandra Adams的意见,不一定是RJFS或Raymond James的意见。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。不能保证所提到的任何趋势都会持续下去或会发生预测。任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。罗斯IRA所有者必须年满591⁄2,并且已持有IRA五年,才允许免税提款。像传统的个人退休帐户一样,供款限额也适用于罗斯个人退休帐户。此外,使用罗斯IRA,如果您的年收入超过某些限制,则您的允许供款可能会减少或取消。罗斯个人退休账户的供款永远不会减税,但如果满足某些条件,则分发将完全免征所得税。多元化和资产配置不能确保获利或遭受损失。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。 Raymond James不属于上述任何公司。 Standards Inc.的认证财务规划师委员会在美国拥有认证标志CFP®,CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM和联邦注册的CFP(带有火焰设计),以奖励那些成功完成CFP Board初始和持续认证要求的个人。