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离婚后财务管理清单

杰基·罗斯勒 贡献者: CDFA杰基·罗斯勒(Jacki Roessler)®

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作为离婚理财师,我的客户经常问应该立即处理哪些财务任务,哪些可以等待。离婚后的生活会让人感到压倒性的。为了获得长期的财务成功,我建议将您的财务任务分为三类:需要立即注意的任务,可以等待3-6个月的任务以及需要等待更多时间的任务。尽管每种情况都不尽相同,但有些东西似乎总是悬停在我的“现在就做!”的顶部。清单。

通过人寿保险获得配偶支持

如果您要领取子女抚养费或a养费,大多数情况下,您的离婚法令都会规定您的前配偶需要维持“足够的”定期人寿保险,以确保您的权益。但是,大多数客户不了解的是,离婚令仅对您和您的前配偶具有约束力。如果他或她更换受益人或停止支付保险费,您的子女抚养费和a养费可能会面临风险。您的前配偶可能违反了离婚法令,但是如果他们不再活着,那并不重要。有一些步骤可以防止这种情况的发生。请您的前任配偶让您成为保单的所有者。如果错过了保费支付,则仅通知所有者,只有所有者才能更改受益人。如果您的配偶不同意,请与保险公司联系,以查看他们是否会在季度或月度对账单上复制您,以便您在需要时立即采取法律行动。

取消您的前配偶作为受益人

假设根据您的协议,您的离婚法令说您的前配偶不会获得您退休帐户的任何份额。在您去世后,如果您忘记更改收款人的姓名,则无论您的离婚令规定如何,您的前配偶仍将获得您的退休帐户。如上文第1条所述,您的离婚令对第三方(例如保险公司和帐户保管人)没有约束力。它仅对您和您的前配偶具有约束力。确认自己已更改所有退休帐户上的受益人指定,而不是让自己或您的继承人遭受遗产诉讼。

获取您的QDRO

QDRO(合格家庭关系法令)是唯一根据离婚在配偶之间转移合格(即由雇主赞助)退休福彩开奖查询或退休金的权益的法律文件。问题在于,大多数夫妇要等几个月(有时要长得多)才能起草QDRO。为什么这有关系?如果您的前配偶(帐户所有者)在福彩开奖查询管理员批准您的QDRO之前死亡,重婚或退休,则您授予的利益可能会严重减少甚至消除。时间至关重要。

与合格的财务顾问合作

最后但并非最不重要的一点是,我建议没有投资或财务福彩开奖查询经验的客户找到经验丰富且值得信赖的顾问来继续工作。离婚后,有多个活动部分。客户需要开设新账户,转移资产,获得健康保险,确保QDRO到位以及设计新的投资组合策略。过渡过程似乎令人生畏。寻求具有离婚后过渡经验的财务顾问/咨询团队的帮助,可以减轻压力。这种伙伴关系将帮助您完成“立即行动!”清单。

CDFA杰基·罗斯勒(Jacki Roessler)®, 是雷蒙德·詹姆斯金融服务中心金融福彩开奖查询中心®和分支机构助理的离婚福彩开奖查询员。她在该领域拥有超过25年的经验,是离婚财务规划领域公认的领导者。

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每个离婚客户最重要的问题:您花费多少?

杰基·罗斯勒 贡献者: CDFA杰基·罗斯勒(Jacki Roessler)®

How much do you spend?财务规划中心有限公司®

您和您的配偶去年赚了多少钱?我敢打赌,您可以在收到通知后立即提出答案或大致近似的答案。现在,如果我问你去年花了多少钱怎么办?

长时间的停顿,只不过是一个模糊的想法,对吗?让我向您保证,您并不孤单。

当我与正在考虑或正在离婚的客户坐下来时,我要问的最重要的问题是“您是否已完成预算?”很少有人说是。没有人喜欢可怕的“ b”字。然而,在成为离婚理财师近25年之后,为未来制定预算(简称为支出福彩开奖查询)是我知道的一种万无一失的方法,客户可以控制自己的财务状况,减轻压力和压力。未来的金钱焦虑。

在全球范围内,如果您不知道每年的支出,您将如何做出离婚时将面临的重大决定,例如“我应该保留房子”或“我可以同意多少a养费”至?”

在较小的规模上,有时我们没有意识到我们在诸如就餐,节日礼物和个人护理等非必需品上的支出过多。在纸上看到它是令人大开眼界的体验,也是控制支出的强大工具。

您应该从哪里开始?

点击此链接获取我的 最喜欢的预算工作表 或找到一个您喜欢的在线。如果您用信用卡支付大部分费用,那么您就可以轻松开始。提取一年的陈述并汇总每个类别的总数;住房,医疗,食品,杂货,外出就餐,车辆费用,差旅费等。

接下来,考虑不使用信用卡付款的商品,例如抵押,税金和保险金,这些通常会从银行帐户中自动扣除。其他可以忽略的项目是直接从您的薪水中扣除的项目,例如联邦和州税,FICA,健康保险费,退休帐户供款和医疗储蓄帐户。

另一个寻找“线索”的地方?不确定您的房屋年度税额是多少,或者过去您向慈善机构捐赠的税额是多少?查看过去3年的所得税申报表,可以为您提供一些见识。

完成这项耗时的任务后,停下来给自己加分!制定支出福彩开奖查询是一项繁重的工作。

接下来,将完整的支出福彩开奖查询提供给离婚财务顾问和律师。他们将提供有关您错过的物品和/或可能需要扩展的有价值的反馈。一起讨论您的支出福彩开奖查询也是与专业团队共享财务优先事项的好方法。最重要的是,您的支出福彩开奖查询是律师为离婚提倡所需的必要工具。

CDFA杰基·罗斯勒(Jacki Roessler)®, 是雷蒙德·詹姆斯金融服务中心金融福彩开奖查询中心®和分支机构助理的离婚福彩开奖查询员。她在该领域拥有超过25年的经验,是离婚财务规划领域公认的领导者。