退休收入

发生意外事件时计划退休

桑迪·亚当斯(Sandy Adams) 贡献者: CFP Sandra Adams®

发生意外事件时计划退休

今年,我比以往任何时候都更会见客户,在他们的退休计划年的黄金时期,他们经历了一些意外的生活事件,这些事件通常不属于退休计划流程的一部分。

我在说什么我曾经有年轻的退休人员经历过绝症或成为配偶或家庭成员的照顾者,经历了失去配偶的经历,经历了很长的婚姻,但在退休之前经历了离婚,最近,我失去了一些长期的通用汽车等公司最近裁员的工作。

失业只是许多意外的退休前事件之一,有可能使储蓄目标和计划偏离正常轨道。有些人可能会补充说,股市的非常负增长或长期下降也会阻碍退休,并且在大多数情况下是出乎意料的。俗话说,你应该总是“期待意外”。

即使这些意外事件之一正在蔓延到您的生活中,您现在还是应该怎么做才能确保您的退休策略步入正轨?

  1. 提前计划并经常更新。尽管许多人不愿意考虑这一点,但请开始研究退休时需要多少收入。如果您的收入预测大大低于您现在带回家的收入,那么退休后会发生什么变化以使您需要的收入减少?您的债务会少很多吗?您计划在退休活动中进行的活动会大大减少吗?现实点。定期盘点您在实现储蓄目标方面的需求和需求,以确保您步入正轨并能够在不遵循这些目标的情况下更新策略。

  2. 保存,保存,然后再保存一点。在时机成熟的时候,如果可以的话,请全身心地实现自己的储蓄目标。在现在享受生活的支出与为退休准备的资金之间存在微妙的平衡。设定重要的退休储蓄目标(尤其是如果您没有尽早开始的话)是有意义的。养成储蓄更多的习惯(每年甚至节省1%),将有助于您达到或超过退休储蓄目标。其他取得成功的方法可以包括将您的年薪或您可能会收到的任何奖金分配给退休储蓄。旨在保存,保存以及多保存一些,以使自己能够吸收意外情况。

  3. 控制您可以控制的一切。尽管您无法控制市场情况,大部分工作或健康状况(正确饮食和锻炼除外), 您可以控制的事情。您 能够 控制储蓄率:您可以遵守储蓄规则,定期储蓄,并随着时间的推移继续储蓄。您 能够 存放在正确的位置:您可以尝试以递延税的方式在雇主退休储蓄计划中最大化您的储蓄,您可以拥有流动性现金紧急储备金,至少要有3-6个月的支出,以防万一如果发生意外事件,您可以拥有一个税后投资帐户和/或罗斯IRA(如果您的所得税范围允许),以防生活事件引起比预期更早的退休或暂时的失业情况。您 能够 保持债务控制,并计划偿还尽可能多的债务直至退休。通过减少退休期间的固定成本,您可以将现金流量用于需求与需求,并在发生意外事件时为您提供更大的灵活性。

  4. 放置防护装置和护栏。计划者喜欢将其称为“风险管理”。我们正在谈论对意外事件的保护,因此它们不会沉没您的退休船。拥有储备金或紧急储蓄帐户是一个很好的第一步。但是您还可以设置什么呢?拥有合适的保险很重要-残疾保险,人寿保险和长期护理保险。继续教育和建立网络也是重要的保护措施-什么?保持您的资历和培训,这样,如果您目前的工作被淘汰,您就准备迅速跳马并重新就业。许多人变得沾沾自喜,如果他们的公司或角色发生意外情况,他们将完全没有准备寻找新工作的准备。不幸的是,美国政府问责办公室估计,年长的工人要等待40多个星期才能重新就业,因此做好准备可以使一切变得不同。

  5. 寻求好的建议。这不是DIY的时间。当涉及到潜在的提前退休过渡时,太多事情会出错。寻求训练有素的专业人员的建议可以帮助您找到最佳的行动方案。在大多数情况下,评估您的具体情况并做出最佳决策,尤其是在涉及养老金,社会保障以及用于提取退休收入的帐户等方面时,可能会产生巨大的变化。

“变化越多,保持不变的事物就越多” – Jean-Baptiste Alphonse Karr

当我们为客户制定初始财务计划时,我们想说的是,当客户走出大门时,某些情况很可能会发生变化,因此我们需要调整计划。这就是生活。财务计划必须灵活而灵活。作为计划退休的人,您也必须如此。就在您准备退休的金色门把手时发生的意外事件可能会令人沮丧。但是,如果您已预料到了意外情况,意外事件的计划并在计划中内置了一定的支出灵活性,那么您将可以长期成功地退休。

CFP Sandra Adams®, CeFT™, 她是金融计划中心公司的合伙人和CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士®。她专门从事老年护理金融计划,并且是《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融计划杂志》等国家出版物的可信赖来源。


所附文章中表达的是Sandra D.Adams的观点,不一定是Raymond James的观点。所有意见截至该日期,如有更改,恕不另行通知。任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。 401(k)计划是长期退休储蓄工具。提取税前捐款和/或收入将需缴纳普通所得税,如果在59½岁之前领取,则可能要缴纳10%的联邦税。罗斯401(k)计划是长期退休储蓄工具。像传统的个人退休帐户一样,供款限额也适用于罗斯个人退休帐户。此外,使用罗斯IRA,如果您的年收入超过某些限制,则您的允许供款可能会减少或取消。罗斯个人退休账户的供款永远不会减税,但如果满足某些条件,则分发将完全免征所得税。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。

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