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2020年退休计划供款限额和其他调整

2020年退休计划供款限额和其他调整

上个月,美国国税局发布了2020年更新后的退休帐户缴款和收入限制数字。 生活费用调整,这些调整是次要的,但当然值得注意。

雇主退休计划(401k,403b,457和节俭计划)

  • 年度供款限额为$ 19,500(高于2019年的$ 19,000)

  • 50岁以上人群的“追赶”捐款为$ 6,500(高于2019年的$ 6,000,是自2015年以来首次增加)

  • 可以向已定义的供款计划供款的总金额,包括所有供款类型(员工递延,雇主匹配和利润分享),增加至57,000美元(高于2019年的56,000美元),或50岁以上者的63,500美元(6,500美元-向上)

o  考虑做出贡献 税后资金, 如果可用,并且现金流量允许。

还值得注意的是,传统IRA和Roth IRA的缴款限额在2020年之前将保持不变(50岁以下为6000美元,50岁以上为7000美元)。

除了增加雇主赞助的退休计划的缴费限额外,国税局的调整还提供了其他增加,可以帮助2020年的储蓄者。主要亮点包括:

传统的IRA可扣税收入限额:

传统IRA的供款可能免税,具体取决于您的纳税申报状况,您是否通过雇主参加退休计划,以及调整后的调整后总收入(MAGI)。您的免赔额 传统的IRA贡献 当您的MAGI接近逐步淘汰范围的上限时,减少(“逐步淘汰”)。例如:

    • 受雇主赞助的退休计划保障
      2020年逐步淘汰:$ 65,000-$ 75,000

  • 共同结婚

    • 雇主向退休储蓄计划供款的配偶由雇主赞助
      2020年逐步淘汰:$ 104,000-$ 124,000

    • 配偶是 由雇主赞助的计划涵盖,但另一方由雇主赞助的退休计划涵盖
      2020年逐步淘汰:$ 196,000-$ 206,000

罗斯个人退休帐户供款收入限额:

是否可以发挥最大作用 对罗斯IRA的贡献 取决于您的纳税申报状态和MAGI。当您的MAGI接近逐步淘汰范围的上限时,允许您做出的贡献会减少(“逐步淘汰”)。

    • 2020年逐步淘汰:$ 124,000-$ 139,000

  • 共同结婚

    • 2020年逐步淘汰:$ 196,000-$ 206,000

如果您的收入超过了此限制,并且您无法定期进行年度供款,则可以考虑使用一种流行的计划工具,称为 “后门”罗斯的转换.

当我们进入2020年时,这些更新的数字将在更新您的金融游戏计划时走在前列。但是,与往常一样,如果您对这些更改有任何疑问,请随时与我们的团队联系!

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP®, RICP®, 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。他为PBS纪录片撰写了关于储蓄对退休的重要性的记录,并一直是CNBC,MSN Money,《金融规划》杂志,和OnWallStreet.com。


本材料仅供参考,不是完整的说明,也不是建议。请注意,税法可能随时发生变化,可能会对每个人的状况产生重大影响。尽管我们熟悉此处提出的问题的税收规定,但作为RJFS的财务顾问,我们没有资格就税收或法律事务提供建议。您应该与适当的专业人员讨论税务或法律事务。

根据纳税人的收入,纳税申报状况和其他因素,对传统IRA的缴款可能是可抵税的。提取税前捐款和/或收入将需缴纳普通所得税,如果在59 1/2岁之前领取,则可能要缴纳10%的联邦税。

除非满足某些条件,否则罗斯IRA所有者必须年满59½并已持有IRA五年,才允许免税提款。此外,每个转换后的金额可能要遵守其自己的五年持有期限。将传统的IRA转换为Roth IRA具有税收影响。投资者在决定进行转换之前应咨询税务顾问。