助学贷款

是时候填写2020-2021 美国食品安全局申请了

是时候填写FAFSA申请了

就像父母和学生又要进入另一个学年一样,该是时候开始思考了! 10月1日开放2020年至2021学年的联邦学生援助免费申请(也称为FAFSA)。该表格有助于确定当前和潜在学生的经济援助资格。尽管这是联邦的申请,但它也可以用于申请许多州的贷款,赠款和奖学金计划。

越早越好!

可用资金中的很大一部分是按照先到先得的原则分配的,因此,您提交FAFSA的时间越早,可用于贷款和赠款的资金就越多。尽管您必须在2021年6月30日之前提交2020-2021学年的FAFSA,但大多数州和学校的截止日期有所不同。申请时学生是否已被学校录取并不重要。您需要至少选择一所福彩开奖查询才能接收申请信息,但是您可以添加您可能感兴趣的多所学校。

我要使用什么信息?

对于2020-2021学年,FAFSA将使用2018年的纳税申报表信息。但是,无论您的家庭收入水平如何,提交申请都非常重要。有些学校仅在向FAFSA提出申请后才会考虑为学生提供奖学金。

访问 //studentaid.ed.gov/sa/fafsa 开始这个过程。

CFP卡里·哈辛格(Kali Hassinger)®, CDFA®, 是金融计划中心有限公司(Centre for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人员。她拥有超过十年的金融计划和保险行业经验。

尽早开始储蓄的3个理由

罗伯特·英格拉姆 贡献者: 罗伯特·英格拉姆

尽早开始福彩开奖查询储蓄

返校季节即将来临。而且,如果您有学龄儿童,那么为他们的福彩开奖查询教育做计划的想法可能足以引起您自己的返校困扰。许多高校的四年制教育费用已经远远超过了六位数(每个孩子!)。对于许多希望承担大部分费用的家庭而言,可能需要制定大量的储蓄目标。因此,您比以往任何时候都应该更早地制定福彩开奖查询储蓄计划。 

高校费用不断上涨

计划为可能需要数年之久的教育目标提供资金时,(不幸的是)关注今天的费用仅仅是开始。像许多其他商品和服务的价格一样,福彩开奖查询成本随着时间的推移而增加。但是,这些费用的增长速度比其他家庭支出的增长速度快得多。摩根大通资产管理公司的研究表明,自1983年以来,学费的年均增长率为6.4%。按这个速度,今天的学费将在11年左右翻一番。即使通货膨胀率有所下降,潜在的福彩开奖查询成本也令人大开眼界。

下图显示了四年制公立或私立福彩开奖查询教育的预计总学杂费,食宿费用,每年成本增加5%。

资料来源:《摩根大通资产管理学院规划要点》,使用福彩开奖查询董事会,《 2018年福彩开奖查询定价趋势》。估计未来的福彩开奖查询费用每年会上涨5%。公立福彩开奖查询的平均学费,杂费和食宿反映了该州四年制的学杂费。

资料来源:摩根大通资产管理学院规划要点,使用福彩开奖查询理事会, 2018年福彩开奖查询定价趋势。估计未来的福彩开奖查询费用每年会上涨5%。公立福彩开奖查询的平均学费,杂费和食宿反映了该州四年制的学杂费。

从本例中可以看到,今天一个10岁的孩子在州内公立福彩开奖查询中的总费用为136,085美元。她在一所私立福彩开奖查询的教育费用可能超过308,000美元。

复合增长对您的储蓄和投资收益的影响力可能是您最好的盟友之一,因为您可以节省这些潜在的未来成本。假设我们10岁的孩子的家人开始每年节省$ 3,600。以每年7%的复合增长率增长,到她18岁时,他们的储蓄额将达到36,935美元。如果相反,他们在八岁前(孩子2岁时)开始存同样的钱怎么办?以同样的7%年回报率,他们将获得100,396美元。您越早开始进行储蓄和投资,复利就需要更多的时间发挥作用。

学生贷款债务负担

随着福彩开奖查询成本的持续上升,学生贷款债务的金额也增加了。纽约联邦储备银行消费者信贷小组的最新报告显示,截至2018年9月30日,未偿还的学生贷款债务总额为1.44万亿美元。此外,福彩开奖查询访问与成功研究所的研究发现,2017年毕业的学生中有65%来自公立和私立,非营利性福彩开奖查询拥有学生贷款,平均借款人欠款28,650美元。

贷款可以为学生提供完成学业所需的资金,但是大量的债务余额可能会对毕业生的个人财务产生严重影响。随着新毕业生的职业生涯开始,为这笔学生贷款债务提供服务可能会占用其预算的很大一部分。更多的用于偿还债务的美元意味着更少的美元可用于其他需求,用于建立应急基金,为房屋储蓄或为退休储蓄。 (单击此处查看应届毕业生的一些财务提示)。管理学生贷款债务的父母也会感到类似的限制。通常,家庭中的父母正走向退休,他们偿还债务而不是为自己的退休计划提供资金。 

当然,从储蓄中支出的每一美元福彩开奖查询费用都意味着可以偿还的债务少了一美元。不仅如此,建立福彩开奖查询储蓄所花费的时间越长,用债务支付福彩开奖查询的自付费用与储蓄的自付费用之间的差值就越大。请看下面的图表,该图表比较了通过贷款(本金和利息)进行教育的资金成本与18年以上的储蓄成本。

529福彩开奖查询储蓄计划与福彩开奖查询贷款

在这个假设的示例中,自付额总计65,800美元为储蓄计划供款,而每年的投资收益为6%,因此总余额为117,698美元。借用相同的$ 117,698可能导致贷款本金和利息的总支出为168,390美元。

那财政援助呢?

如果您像许多客户一样在考虑福彩开奖查询规划,那么您可能会担心您的积蓄和投资会对您获得福彩开奖查询援助的资格产生负面影响。您可能会担心,储蓄越多,获得帮助的可能性就越小。

为了确定经济援助的资格,学校使用预期家庭贡献(EFC),这是衡量家庭经济实力的指标。 EFC公式考虑了学生和父母的收入和资产。在考虑储蓄和投资资产的数量时,资产-尤其是以父母的名义持有的资产- 比收入要小得多。 

EFC公式包括学生收入的50%和父母收入的47%。另一方面,EFC认为超过保护金额的学生资产最多占20%,而父母的非退休资产仅占5.64%。尽管将福彩开奖查询储蓄计划中的余额与其他非退休资产一并计算在内,但将较小的百分比应用于父母资产,可以使父母积累一些有意义的储蓄,而不会显着影响学生的EFC。要详细了解财务援助流程,请查看我们的 福彩开奖查询规划网络研讨会.

与财务规划的其他领域一样,福彩开奖查询储蓄涉及平衡您的目标和优先事项,以便最有效地调整您的资源。您自己的独特情况将决定要保存的正确金额以及何时何地保存。如果我们可以为您的福彩开奖查询规划需求提供资源,请 让我们知道!

罗伯特·英格拉姆(CFP)®, 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。他拥有超过15年的行业经验,是当地媒体的可信赖来源,并且是该中心“以金钱为中心”博客的常客。

5个应届福彩开奖查询毕业生的财务提示

罗伯特·英格拉姆 贡献者: 罗伯特·英格拉姆

应届福彩开奖查询毕业生的财务提示

恭喜2019届!对于刚毕业的福彩开奖查询毕业生来说,这是一个激动人心的时刻,因为他们开始了人生的下一个阶段。有些人可能会找到第一份工作或沿着自己的职业道路开始工作,而另一些人则可能会继续接受教育。迈向“现实世界”也意味着要处理个人理财,这是一种在学校中很少教授的技能。幸运的是,通过尽早养成良好的财务习惯并避免代价高昂的错误,新毕业生可以在建立稳固的财务未来时让他们成为盟友。

以下是五种财务策略,可帮助您正确地完成福彩开奖查询后生活:

1.制定支出计划

预算编制的想法听起来可能并不有趣,但是并不一定要让您享受来之不易的薪水。 计划每月预算 帮助您控制进出的钱。它使您可以优先考虑如何支出和储蓄,以实现诸如购房,为孩子建立未来的福彩开奖查询基金以及为退休提供资金等目标。

每个人的预算可能略有不同,但是两种支出类别通常会消耗很大一部分收入(尤其是对于年轻的职业人士而言):住房成本和购车费用。对于拥有房屋的人而言,住房成本不仅包括抵押贷款,还包括财产税和保险费。有人出租会产生租金和任何租金保险。

请考虑以下一般准则:

  • 一个普遍的经验法则是,您的住房费用不应超过总收入的30%。实际上,如果您有助学贷款,或者想节省更多可支配收入并用于其他支出,则该百分比可能会有点高。理想的住房成本接近20%。

  • 汽车付款和其他消费者债务,例如信用卡付款,可能很快就消耗掉每月预算。尽管您可能有独特的支出和储蓄目标,但是一个好的指导原则是将总住房成本和消费者债务支付都保持在总收入的35%以内。

2.为紧急情况藏一些钱

我们都知道,突发事件可能会增加计划外支出或更改预算。例如,昂贵的汽车或房屋维修,医疗费用,或什至暂时的收入损失都可能导致重大的财务挫折。

开始拨出常规现金储备或“雨天”基金以应对紧急情况甚至未来的机会。考虑增加最多六个月的最基本开支。乍一看这可能令人望而生畏,但要制定一个计划,以便随着时间的流逝(甚至几年)来节省下来。设定目标和里程碑,例如节省前$ 1,000,然后节省一个月的费用,三个月的费用,依此类推,直到达到最终目标。

3.建立您的信用和控制债务

建立良好的信用记录可帮助您以优惠的利率获得抵押贷款和汽车贷款的资格,并降低保险费,水电费或小型企业贷款的利率。按时支付账单并限制未偿还债务的金额对建立信用等级将大有帮助。您的信用分数如何? 点击这里.

  • 如果您有学生贷款,请计划立即偿还。自动提醒和系统的付款可以帮助您保持井井有条。要了解学生贷款如何影响您的信用评分, 点击这里.

  • 像借记卡一样使用您的信用卡,只花您可以用现金支付的钱。然后每个月偿还累计余额。

  • 某些信用卡确实有很棒的奖励计划,但不要试图开设太多帐户并开始填补这些余额。您可能会容易过度使用并损害您的信用。

4.长期保存,早日保存

为退休之类的目标而储蓄似乎不是重中之重,尤其是在距离目标30或40年的时候。也许您认为一旦还清贷款,节省一些现金或处理其他更紧迫的需求,便会投资退休。好吧,请重新考虑等待启动。

实际上,时间是您的最大优势。例如,假设您可以从25岁开始每月将200美元存入退休帐户,例如雇主401(k)。假设到60岁(储蓄35年),您的年回报率为7%,刚刚超过$ 360,000。现在,假设您等到35岁才开始保存。要在25年的储蓄后达到相同的$ 360,000,您需要将每月供款增加一倍以上,达到445美元。在实现其他目标的同时,即使只有少量的储蓄也可以真正获得回报。

您的雇主是否提供与您的退休计划匹配的公司?更好!一个典型的匹配计划可能会为您贡献的每1美元提供50美分的收益,最多占您工资的最高百分比(例如6%)。因此,如果您的供款不超过6%,您的雇主将为计划增加您工资的3%。这就像您立即获得50%的回报。您可以贡献越早,这些匹配的资金就必须花费更多的时间。 

5.受过一些教育(关于金钱和财务)

好的,不用担心养成良好的财务习惯并不需要所有金钱方面的高级学位或专业知识。为了建立整体的知识和信心,每周花一点时间,甚至一个小时,在财务上花点时间,并学习另一个主题。

从一本有关一般个人理财主题的书开始。您可以找到有关特定主题的参考书,从抵押和债务到投资和房地产规划。通过新闻媒体或互联网搜索提供的信息也可以提供资源。您甚至可以找到距离不远的博客(金钱为中心的博客)。

罗伯特·英格拉姆(CFP)®, 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。他拥有超过15年的行业经验,是当地媒体的可信赖来源,并且是该中心“以金钱为中心”博客的常客。

网上研讨会回顾:福彩开奖查询规划,助力财务援助流程和FAFSA

罗伯特·英格拉姆 贡献者: 罗伯特·英格拉姆

您不确定申请经济援助时该从哪里开始,或者您的孩子收到的奖励信由什么构成?你不是一个人!许多父母对FAFSA,其实际含义或每年完成该计划将如何受益感到困惑。在整个45分钟的网络研讨会中,奥克兰福彩开奖查询高级经济援助外展顾问Carrie Gilchrist博士将作为嘉宾演讲者,分享您对为何应始终完成FAFSA以及如何使用这些信息来确定经济援助奖项的见解。 。嘉莉还将讨论FAFSA申请的截止日期和细节,为考虑入学准备的步骤提供建议,并探讨福彩开奖查询储蓄账户如何可能影响经济援助。

链接到录音: //www.youtube.com/watch?v=F0yjOqZzYHQ

请查看下面的时间戳,收听您最感兴趣的主题:

  • 4:25:经济援助要素的说明

  • 5:30:什么是FAFSA,以及如何申请

  • 23:30:FAFSA处理

  • 28:00财政援助的来源:联邦政府,州,学院&福彩开奖查询,私人资源

  • 38:30:财务状况发生变化

  • 39:30:您的下一步

罗伯特·英格拉姆 是Center for 金融计划,Inc.®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士


在网络研讨会上表达的观点只是演讲者的观点,不一定是Raymond James Financial 服务,Inc.的观点。RaymondJames与Carrie Gilchrist或奥克兰福彩开奖查询无关。

2018/2019学年的学生贷款利率提高

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如果您以前听说过,请阻止我,福彩开奖查询是昂贵的。 2018年秋季,上福彩开奖查询的联邦学生贷款利率连续第二年上升0.60%。这是10年期美国国债利率上升的结果。该加息不会影响在2018年6月30日或之前提供的贷款。当然,这仅适用于联邦贷款。

对于目前的学生,新的贷款支付将略高-大约每月两到三美元。但是,秋季秋季首次入学的学生受到的打击更大。随着利率的上升和每年福彩开奖查询成本的飞涨,这些贷款的偿还可能令人望而生畏。在可预见的未来,我们可能会看到持续的加息,这将是未来的更大负担。 

这些加息强调了尽可能减少贷款需求的重要性。尽早保存是一种简便的方法。简而言之,您储蓄的越多,就越不需要借钱用于教育。填写免费的联邦学生资助申请(FAFSA)并申请符合条件的尽可能多的奖学金和助学金是一个很好的起点。

在申请贷款之前,您应该始终知道需要借多少钱,在线上有众多学生贷款承受能力计算器,可以让您大致了解所需需求和负担能力。请记住,您可能有资格获得超出所需的资格,因此,应对一些额外支出的诱惑(利率为6.60%)是关键。

无论如何,重要的是在签署贷款时了解关键信息。教育成本稳步上升,利率似乎也朝着同一方向发展。有了负责任的回报策略和一些艰苦的工作,您可以立即开始消除债务负担。 

乔什·比特尔(Josh Bitel) is a Client Service Associate at财务规划中心有限公司®


上述信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证其准确性或完整性,它并不代表作出投资决定所需的所有可用数据,也不构成建议。任何观点都是乔什·比特尔的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。