税率

您知道为什么2020年是税务筹划的关键年吗?

财务计划中心公司退休计划
友好打印和PDF

已经过了一年,不是吗? 2020年无疑以有趣的方式拉开了十年的序幕。除了隔离冠状病毒外,这也是需要大量税收筹划和前瞻性思考的一年。为什么今年在税收方面如此独特?好问题,让我们开始吧!

安全法

的  安全法 该法案于2019年12月下旬通过,并于2020年生效。《安全法》最有意义的部分是取消了针对大多数非配偶IRA受益人的IRA条款。现在,非配偶受益人只有10年的时间来耗尽帐户,这很可能导致受益人被迫提高税率。此更新使许多退休人员重新考虑了他们的分配计划策略,并考虑到受益人当前和将来的税级,重新考虑他们在某些帐户上将谁命名为受益人。请点击 这里 了解有关此更改的更多信息。 

法案 

快进到三月 法案 通过了。这项重要的刺激法案向大多数美国人提供了直接付款,扩大和增加了失业救济金,并概述了 薪资保护计划 小企业救济。此外,《 CARES法》的另一个重要方面是2020年暂停了必需的最低分配(RMD)。这不是第一次发生。早在2009年,由于“大萧条”和金融危机,RMD被暂停以为退休人员提供救济。但是,现实情况是,对于大多数70.5%以上并受RMD约束的美国人(由于《安全法》的规定,RMD现在从2020年开始为72岁),实际上需要现金分配。也就是说,对于那些拥有其他收入来源(例如,社会保障,大型养老金等)和投资账户来支付现金流量且不一定“需要”其年度RMD的退休人员来说,2020年独特的计划机会。由于收入会降低您的总体所得税税率,并降低您的未来收入,因此无法让IRA或401k的RMD流入您的纳税申报单 医疗保险费 (第二部分&D保费基于您的修正后的调整后总收入)。我们已经看到了很多案例,但是仍然可以证明 客户接受RMD 或鉴于其当前和预期的未来税级,至少要扣除其中一部分。当然,这种方法没有“一刀切”的做法,与您的财务规划师和税务专业人员进行协调是确保您采用最佳策略的理想选择。 

2020年收入降低

由于种种原因,许多美国人的收入今年有所下降。对于仍在工作的那些客户,可能是由于减薪,休假或裁员。不幸的是,我们收到客户的几十个电话和电子邮件,通知我们他们受到上述事件之一的影响。在收入远远低于正常水平的异常年份,这提供了加速收入的机会(通常是通过IRA分配,Roth IRA转换或资本收益收获)。每种情况都有其独特之处,因此,如果不幸地发现工资有有意义的降低,则应与计划者讨论这些策略。 

值得庆幸的是,自3月中旬以来,市场出现了令人难以置信的复苏,大多数分散的投资组合都非常接近1月1日的起始余额。但是,由于大公司削减了股息,并且由于我们历史上的低利率环境,在税后投资帐户中通过股息和利息产生的收入略有下降。在3月和4月,我们也非常主动,采取了一种称为 税收损失收获,因此今年您的资本收益敞口可能会被静音。许多人甚至会有亏损要延续到2021年,在此之后,这可以帮助抵消其他形式的收入。由于这些原因,加速收入也可以考虑。 

2021年更高的税率,非常可能的方案 

根据目前的民意测验数字,民主扫荡似乎是一个合理的结果。如果发生这种情况,许多分析师预测当前的历史最低税率可能会在2021年1月1日到期。我们显然要等到11月才会出现这种情况,但是如果预计税率会从有意义的地方大幅提高现在,应该探索加速收入。将资金从传统IRA转换为罗斯IRA或将资金从税前,传统IRA转移到税后投资帐户(假设您的年龄在59 1/2岁以上,以避免提早提款10%的罚款),这些转换或分配的美元税款未来的不确定性。自从 减税和就业法 该法案于2017年底通过,并于2018年生效。由于低税率定于2026年1月1日到期,我们一直在为客户密切关注这些策略。到2021年回到更高的水平时,可能会采取更为积极的收入加速计划。 

如您所见,与2020年的税收筹划相关的活动部件和项目很多。尽管我们花费大量时间来管理您投资组合中的投资,但我们的团队还在研究所有这些新法律不断变化的税收环境也会影响您的财富。我们认为,良好的税收筹划并不意味着将您当年的应纳税额降低到尽可能低的水平。这是关于计划的许多不同方面,包括您当前的收入,慈善目标,未来收入和税收方面的考虑,以及考虑有一天将继承您的财富并帮助您支付最少税额的个人或组织你一生。

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP®, RICP®, 是金融计划中心的合伙人和认证金融计划专家。®尼克专门为客户提供节税的退休收入和分配计划,并且是本地和国家媒体出版物(包括WXYZ,PBS,CNBC)的可信赖来源,MSN Money,《金融规划杂志》和OnWallStreet.com。


所有投资都有风险。无法保证任何投资策略都会成功。 除非满足某些条件,否则罗斯IRA所有者必须年满59½并已持有IRA五年,才允许免税提款。此外,每个转换后的金额可能都有其自己的五年持有期。将传统的IRA转换为Roth IRA具有税收影响。投资者在决定进行转换之前应咨询税务顾问。 雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)及其顾问不提供税收或法律建议。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。

您需要了解的RMD截止日期扩展

罗伯特·英格拉姆 贡献者: 罗伯特·英格拉姆(CFP®)

友好打印和PDF
20200709.jpg

为了应对COVID-19的经济影响,国会通过了 冠状病毒援助,救济和经济安全(CARES)法案 2020年3月27日。 超过2万亿美元的刺激计划包含许多条款,包括扩大失业救济金,向合格个人的税收抵免直接付款,对小型企业/医疗机构/州和地方政府的财政支持,以及对退休帐户规则的一些更改。 影响退休金账户的规定之一是暂停2020年的最低最低要求(RMD)。 符合RMD要求的合格退休计划(如401(k),403(b)和IRA帐户)的个人今年无需领取分红(包括拥有继承的IRA的受益人,这些人仍需接受年度RMD)。

RMD的这种暂停对那些在《 CARES法案》之前已经进行发行但没有选择权的个人意味着什么?如果您在3月27日之前进行了分发,是否可以撤消或“撤消”分发?

扩大2020年的60天过渡期

从帐户中占有分配的退休帐户所有者从提款之日起有60天的时间来完成向另一个合格退休帐户的过渡,例如,向IRA的过渡。 这样做会从收入中排除可能会受到税收和罚款的分配。 这称为60天的过渡规则;美国国税局每12个月允许一次。请注意,每年一次的规则不适用于直接过渡,例如直接将401(k)过渡到IRA。

在3月27日之前进行退休帐户分配并仍在分配后60天内的个人,可以使用60天的过渡规则将其分配重新分配到各自的帐户中,将其分类为过渡。 但是,此窗口非常有限。

4月,美国国税局发布了第一份指导原则通知,将2020年的60天展期规则延长:

什么资格?

在2020年2月1日当天或之后进行的分配可以转入退休帐户。

何时必须将分配转入退休帐户?

后来的

  1. 收到分配后的60天

  2. 2020年7月15日

这为1月31日之后接受RMD的个人提供了更大的灵活性。 但是,它仍然不包括在一月份收到RMD的那些。 在过去12个月内已经完成了每年一次的60天过渡的个人,也将没有资格再次使用此过渡规则来撤销其RMD。 此外,此过渡期窗口不适用于具有继承的IRA帐户的非配偶受益人,因为这些帐户不允许进行过渡。

国税局将2020年制造的所有RMD的延期期限延长到8月31日

6月,美国国税局发布了进一步的指南,该指南实质上允许偿还2020年采取的所有RMD。 IRS通知2020-51进行以下操作:

  • 结转期限已延长至2020年8月31日,涵盖了2020年任何时候采取的RMD. 这样一来,那些早在1月接受RMD的人就可以通过在8月31日之前完成结转这些资金来将这些资金重新投入其退休帐户。

  • 2020年对RMD进行的这种翻转不算作每年一次60天翻转的一部分。 这样,无论过去12个月内是否已经使用60天的过渡期,个人都可以使用过渡期来预付其RMD。

  • P提供了一个例外,允许非配偶受益人在2020年将RMD返回其继承的IRA。

考虑偿还今年的RMD时需要注意的几点

  • 美国国税局(IRS)通知2020-51仅适用于代表您的所需最低分红金额的分红。 除您的RMD金额外,其他分配均应遵守每年一次的60天展期规则。

  • 如果您在进行所需的最低分配时预扣了联邦或州税,则这些金额不能撤回并从联邦或州国库中退还。 您可以将您的RMD总额退还至您的退休帐户,但必须自付费用。 明年您提交2020年纳税申报表时,任何超额预扣款都将得到解决。

逆转今年的最低分配额可能会带来一些好处,例如可能在2020年降低您的应纳税所得额或允许选择罗斯IRA转换,但每个人的财务状况和税收筹划需求都是独特的。 对于某些人来说,如果他们希望将来有更高的收入(例如可能属于更高的税率),则选择RMD可能是有意义的。

与顾问进行良好的交谈可以帮助您确定最适合自己的事物。 与往常一样,如果您有任何疑问,请不要犹豫 伸手!

罗伯特·英格拉姆(CFP)®, 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。他拥有超过15年的行业经验,是当地媒体的可信赖来源,并且是该中心“以金钱为中心”博客的常客。


本报告中包含的信息并不构成本材料中所提及的证券,市场或发展的完整描述。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)不提供税收或法律服务。请与适当的专业人员讨论这些问题。从IRA转换为Roth可能需要遵守其五年的持有期。除非满足某些条件,否则罗斯IRA的所有者必须年满59½,并已持有IRA 5年,才可以免税提取会费和任何收入。将传统的IRA转换为Roth IRA具有税收影响。投资者在决定进行转换之前应咨询税务顾问。

如果我的401k储蓄减少了,我应该担心吗?

罗伯特·英格拉姆 贡献者: 罗伯特·英格拉姆(CFP®)

友好打印和PDF
财务计划中心公司退休计划

当金融市场动荡而抛售时,这可能会令人恐惧。可以理解,许多人担心COVID-19将如何影响经济,我们的健康和我们的财务安全。这些担忧和随之而来的动荡市场可能会导致退休储蓄者暂时改变其投资组合;有些甚至可能完全停止投资。例如,如果您看到自己的401(k)继续失去价值,则可能要停止供款。但是,我将解释为什么您应该坚持当前的长期储蓄和投资计划。

为什么有益于持续贡献

对于大多数美国人来说,为401(k)或403(b)等退休计划做出贡献仍然是大多数人为退休储蓄和积累财富的最佳方法之一,尤其是在经济不确定时期。 

  • 税收优惠 

    对大多数401(k)计划的供款是税前的,这意味着这些金额将从您当年的应税收入中扣除。这样可以减少您当前的所得税。它还可以使这些储蓄逐年增加递延税款,直到被提取为止。

    提供罗斯指定帐户(即罗斯401(k)或罗斯403(b))的雇主计划可以提供绝佳的投资机会。罗斯的供款是税后的,因此这些金额不会像401(k)那样减少您的应税收入。但是,这些储蓄会延税。如果您的年龄至少为59½,并且拥有该帐户至少5年,则提款和收入免税。这种免税增长可能是一个强大的工具,尤其是对于将来可能处于较高所得税税率水平的个人而言。

  • 低买的机会

    对于仍在为自己的计划做出贡献的投资者而言,市场低迷实际上是提供了以较低的价格将新的储蓄投资到基金中的机会。这允许相同数量的出资购买更多股票。随着市场和经济状况的反弹,您将积累更多可能会增加价值的投资份额。

  • 配套捐款

    需要另一种激励措施来保持这些贡献吗?不要忘记获得与退休计划匹配的雇主的机会。如果您的雇主提供401(k)匹配项,则您除了自己的供款外还将获得额外的储蓄。假设您的雇主将您缴纳的50%的薪水与您的薪水的6%相匹配。通过将您收入的6%投入您的401(k),您的雇主将额外贡献3%。这就像立即获得50%的投资回报。这些额外的出资额可以购买额外的股份,这些股份也可以随着时间的推移而增加。 

我应该考虑停止捐款吗?

即使在蓬勃发展的经济中和最强劲的牛市中,在决定长期投资之前,拥有强大的财务基础也很重要。我们应对COVID-19带来的难以置信的挑战时,必须使您的日常财务中的关键要素尽可能稳定。一些示例包括:

  • 控制您的现金流量

    您确切知道您赚取和花费多少钱吗?了解您的收入超过支出的地方,将为您积蓄动力。您的工作有多安全?您是否在行业中受到COVID-19造成的经济停工直接或间接影响?如果您的收入减少了,现金流量会怎样?如果您还有其他开支可以削减以维持供款,则您仍应尝试捐款。但是,如果您需要尽可能多的钱来支付帐单,则别无选择,只能暂停您的401(k)供款。

  • 现金可满足任何短期需求

    拥有现金储备是健全的财务计划的关键部分。如果发生了意外支出或您损失了收入,请确保有现金节余可以提取,而不是被迫出售价值可能较低的投资或使用高息债务的信用卡。如果您的储蓄少于一个月的正常费用,则应考虑将精力集中在增加现金储备上,而不是退休计划上。然后,理想情况下,当您继续为退休或其他目标而存钱时,您应该努力为应急基金增加3至6个月的费用。

  • 解决债务

    如果您要偿还高利率债务,而又无法在预算中找到额外的储蓄来增加付款金额,则可以合理地重定向退休计划供款,以首先偿还债务。另一方面,如果您的雇主提供公司配对,则您仍应考虑捐款至少足以获得全部配对美元(请记住,自由现金可能会获得50%或更高的回报)。然后,您可以重新分配超出该最大匹配百分比的所有金额。

您的情况和需求对您来说是独一无二的。在做出决策时,尤其是在这些极为困难的时刻,与财务顾问紧密合作非常重要。

罗伯特·英格拉姆(CFP)®, 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。他拥有超过15年的行业经验,是当地媒体的可信赖来源,并且是该中心“以金钱为中心”博客的常客。


请记住,投资涉及风险,无论选择哪种策略,您都可能会产生盈亏。过去的表现并不能保证未来的结果。

网络研讨会回顾:年终税收和计划策略

罗伯特·英格拉姆 贡献者: 罗伯特·英格拉姆(CFP®)

随着2019年的结束和假期的临近,当我们每年的这个时候个人理财并不总是得到我们的充分关注时,这是可以理解的。但是,您应该在年底之前牢记几个重要且及时的税收和财务计划策略。在这个60分钟的讨论中,我们将涵盖以下主题以及更多内容:

  •      为您的投资和退休账户考虑的税收筹划策略

  •      鉴于最近税法的变化而进行的慈善捐赠

  •      退休计划提示和2020年缴费限额更新

如果您无法参加在线研讨会,我们建议您查看下面的录音。

</iframe>" data-provider-name="YouTube">

提供时间戳记,因此您可以快速转到最感兴趣的主题。

  • 3:00- 医疗保险概述

  • 6:30-所需的最低分配(RMD)

  • 12:00-税收改革复习& Income Tax Brackets

  • 22:00-长期资本收益率

  • 23:30-有效的慈善捐赠&捐赠赞赏的证券

  • 34:00-罗斯IRA转换

  • 41:00-节税投资& Tax Loss Harvesting

  • 46:00-雇主退休计划

  • 49:00-健康储蓄帐户(HSA)

  • 54:00-礼物的想法

罗伯特·英格拉姆(CFP)®, 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。他拥有超过15年的行业经验,是当地媒体的可信赖来源,并且是该中心“以金钱为中心”博客的常客。


税法的变更可能随时发生,并且可能对每个人的状况产生重大影响。尽管雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)及其顾问熟悉所讨论问题的税收规定,但并未提供税收或法律建议。您应该与适当的专业人员讨论税务或法律事务。

退休了吗这是最大化您上一年工作的方法

退休了吗这是最大化您上一年工作的方法

因此,您决定挂断电话-恭喜!退休是出于多种原因而做出的极其个人化的决定。

我们的一些客户已经有能力退休了,并且已经达到了每周磨削不再像以前那样愉快的地步。大概有数十种想法在您的脑海中蔓延。没有工作,生活会是什么样?我将如何度过自己的日子?我/我们要去哪里?我想做兼职还是志愿工作?

经历了如此多的情绪和想法,您可能会很容易错过潜在的好机会,可以真正最大化您的全职工作的最后一年。在此博客中,我将介绍您在结束专职工作时应考虑使用的规划概念,以最大程度地“物有所值”:

最大化雇主退休计划(401k,403b等)

如果您尚未这样做,请考虑将公司的退休计划最大化。如果您要在年中退休,则在适当的时候调整薪资扣除额,以确保您在退休时贡献最大(2019年50岁以上的人为25,000美元)。如果每月的现金流量不能满足要求,请考虑使用支票/储蓄或应税帐户中的资金来补充现金流量,以便最大程度地利用该计划。您应该考虑为公司的退休计划提供税前捐款。 

“前负荷式”慈善捐款

如果您有慈善意愿,并计划甚至在退休时捐赠慈善礼物,则可以考虑“提前负担”您的捐款。这样想:如果您目前处于24%的税率范围内,退休后将跌至12%的税率范围,那么何时捐款可以为您带来最多的税收节省?当然,您在较高级别的年份!因此,如果您每年向慈善机构捐款5,000美元,请考虑进行25,000美元的捐款(理想情况下是使用增值证券,并可能利用 捐助者建议基金),而您处于24%括号中。

考虑到最近的税法改革和标准扣除额的增加,该策略的影响甚至更大。 (点击 这里 了解更多。)这将满足5年的捐赠价值,并为您节省更多税款。正如我一直告诉客户的那样,通过提高礼品的使用效率,您可以节省更多的税款,IRS口袋里的钱也更少,而您关心的组织就可以得到更多!

卫生保健

这通常是 退休人员的最大支出。您和您的家人退休后将如何获得医疗保险?您会继续从雇主计划中获得福利吗?您会使用COBRA保险吗?您即将快65岁并加入Medicare吗?您是否要退休,是否需要制定个人计划,直到 医疗保险 踢?

不管您的游戏计划是什么,请确保与专家交谈,并牢牢把握所需的成本和步骤,以确保您不会失去承保范围,并尽可能负担得起保险。我们拥有可信赖的资源,可帮助指导客户选择其医疗保健方案。 

这些只是退休前您应该考虑的许多事情中的一部分。拥有如此多的活动部件,在角落里找一个人来帮助您浏览这些困难且经常令人困惑的主题和决策确实很有意义。理想情况下,请寻求注册财务规划师TM(CFP®)的帮助,为您提供需要和应得的全面指导!

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP®, 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。他为PBS纪录片撰写了关于储蓄对退休的重要性的记录,并一直是CNBC,MSN Money,《金融规划》杂志,和OnWallStreet.com。


表达的观点是作者的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。所有意见截至该日期,如有更改,恕不另行通知。本博客中包含的信息并不构成对本材料中所指证券,市场或发展的完整描述。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。通常,如果您在59½岁之前从401k进行分配,则除了缴纳任何相关的州所得税之外,您可能还要缴纳普通所得税和提取金额的10%罚款。对捐助者建议基金的捐款是不可撤销的。税法或法规的更改可能随时发生,并且可能会严重影响您的情况。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)财务顾问不会就税收或法律事务提供建议。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。投资涉及风险,而不论选择哪种策略,投资者都可能蒙受盈利或亏损。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。

Standards Inc.的认证财务规划师委员会在美国拥有认证标志CFP®,CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™,CFP®(具有斑块设计)和CFP®(具有火焰设计),以奖励那些成功完成CFP董事会初始工作的个人以及持续的认证要求。

高效的税收筹划是全年的工作

有效的税收筹划

虽然我们很多人每年的这个时候都专注于完成我们的纳税申报单,但全年的税收筹划使我们成为数字迷! 我们真的无法控制税收,对吧? Well, not exactly. 

当然,我们无法更改政府设定的税率,但是我们可以在全年中共同制定财务决策,以确保最大程度地提高税收效率。 让我们看几个例子:

范例1:福特股票

假设您在福特的股票头寸是在“天塌下来”时以每股3美元的价格购买的。 由于其价值大大增加,您的未实现收益为20,000美元。 该股票做得很好,您可能不想分开。您也不想为那笔可观的20,000美元收益纳税。 

因此,请考虑以下问题:如果您的应税收入在12%的边际税范围之内,则您可能少付或可能少付20,000美元的收益零税。您可以锁定可观的利润,并有可能改善投资组合的总体分配。 

这是一个假设示例,仅用于说明目的,并不代表实际投资。

例2:罗斯转换

让我们看一下我们经常看到的另一个现实示例。 如果您今年的收入因失业,退休,工作变动或其他变动而大幅下降,该怎么办?确保与我们保持联系,以便我们可以帮助您做出积极的税收筹划决策。

在这种情况下,如果您的收入将落入您很可能不会再看到的较低税率范围,那么罗斯IRA转换可能很有意义。您将以低得多的税率纳税,并将传统IRA美元转移到Roth IRA中以实现潜在的未来,免税增长可能会带来巨大的计划机会。   

分享您的退税

这些只是我们在您的财务计划中检查的许多因素的两个示例,以确保您的美元得到有效征税。 您可以帮助我们完成这项工作。尽早分享您的纳税申报表为我们全年提供了一次更好的机会来发现可能对您和您的家人有意义的策略。 

现在,我们的许多客户都签署了一份披露表,使我们可以直接联系其注册会计师或税务专业人员以获取纳税申报表的副本并讨论税务筹划的想法。 作为客户,这省去了复印或通过电子邮件发送退货的麻烦,而我们将使您的生活更轻松! 

乔什·比特尔(Josh Bitel) 是Financial Planning,Inc.中心的客户服务助理。他为客户进行财务计划分析,并对退休收入分析特别感兴趣。


尽管我们熟悉此处提出的问题的税收规定,但作为RJFS的财务顾问,我们没有资格就税收或法律事务提供建议。您应该与适当的专业人员讨论税务或法律事务。所附文章中表达的观点是作者的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。所有意见截至该日期,如有更改,恕不另行通知。 每个投资者的情况都是独特的,在进行任何投资之前,您应该考虑自己的投资目标,风险承受能力和时间范围。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。

债券问题:“如果我们认为债券在利率上升的环境中表现不好,为什么我们要拥有债券?”

中心 贡献者: 中心投资部

希望获得资本收益不是您应该拥有债券的好理由。 Actually, owning or 在低利率和不断上升的利率环境下购买债券,希望以后能够以更高的价格出售债券可能不会奏效。 但是……只是因为您以后不能出售该投资以获利,所以这并不是一个坏主意。

20181113.jpg

现实生活中最好的比较是汽车。我们拥有一辆汽车,可以安全地将我们的家人和我们从一个地方带到另一个地方。许多部件都构成了安全驾驶汽车的组成部分。发动机是使汽车行驶的关键。股票的行为很像汽车的引擎。  他们使我们的投资组合不断增长。但是,您会驾驶没有配备制动器或安全气囊的汽车吗?制动器和安全气囊类似于我们投资组合中的债券。债券可帮助您控制一些拥有股票的风险。对于大多数人来说,拥有债券的原因是减缓了我们在主要市场下跌期间投资组合中的底线亏损。如果没有这种节制(有时甚至没有),当股票价格下跌时,投资者往往会感到恐慌。

简而言之,“为什么要拥有债券?”

他们使恐怖时代变得如此。当股市持续下跌时,投资者会寻找转机。现金和债券通常是他们求助的地方。动荡的股票市场可能会突然和意外地发生。等待增加债券直到有事情发生,这意味着您在实际将债券添加到投资组合之前会遭受很多不利影响。您必须已经有他们的投资组合,以帮助他们。与您的财务规划师联系,以确保您有适当数量的投资组合投资于债券,这样您就可以在困难时期继续投资。可以让您长期坚持到底的投资组合组合更有可能助您一臂之力!


//www.marketwatch.com/story/why-bonds-are-the-most-important-asset-class-2015-06-10 链接仅供参考。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)与任何列出的网站或其各自的赞助商都不隶属,也不认可,授权或赞助这些网站。 Raymond James对任何网站的内容或与任何网站的用户和/或成员有关的信息的收集或使用概不负责。

网络研讨会回顾:年终税收和计划策略

2017年11月,通过了2018年《减税和工作法》,对我们的税法进行了许多修改。今年,我们为其中的一些变化提供了重温,并为2018年总结提供了一些计划性的思考机会。

如果您无法参加在线研讨会,建议您查看下面的录音。 

</iframe>" data-provider-name="YouTube">

请查看下面的时间戳,收听您最感兴趣的主题:

  • (04:20):2018年新的边际税制

  • (06:30):2018年《减税与就业法案》(TCJA)的要点–将2017年与2018年进行比较

  • (14:24):根据新税法规划慈善礼物

  • (19:15):医疗保险范围概述-健康储蓄帐户(HSA)和Medicare

  • (25:30):罗斯IRA转换是一个有吸引力的计划机会

  • (33:20):如何最有效地利用您的雇主退休计划

  • (36:30):我们如何帮助减税&税收有效的投资

  • (41:30):2018年礼物和家庭内部礼物的更新

七项夏季财务规划策略

20180814.jpg

现在是夏天!因此,如果您在所有户外活动之间都花了几分钟时间,这里有7种快速的财务规划策略可供您回顾。 与往常一样,如果我们可以根据您的个人情况为您量身定制这些工具,请随时与我们联系。

到目前为止,您已经听说有新的税法。 由于我们要等到明年四月才能真正体验到影响,因此我们很多人不确定如何将其应用于我们的特定情况。

  1. 与您的税务准备人员进行快速的税收预测,并检查您的预扣税款。 我们中的许多人都将整体减税–但是薪水的预扣款也下降了。不要措手不及。更重要的是,由于某些逐项扣除的新限制,一些人将看到更高的税收。将其与较低的预提税相结合,您将有双重打击(请阅读:您将向IRS开出更大的支票)。

  2. 块和块逐项扣除。 已婚夫妇共同申报的标准扣除额已增至$ 24k。此外,杂项逐项扣除已完全删除。上限为1万美元。对于一些。最好将慈善扣除额集中在一年中以利用逐项扣除额,然后再使用标准扣除额数年。

  3. 利用QCD。 如果您的年龄在70.5岁以上并进行慈善捐款,则应考虑使用QCD。不知道QCD代表什么? 现在就打电话给我们。

  4. 考虑部分ROTH转换以平衡您的应纳税额。 如果您已经退休,但尚未达到70.5岁(RMD启动时)。不知道什么是RMD? 今天和我们谈谈! 如果您属于这一组,则多年期税收筹划可能会有所帮助。

  5. 鉴于目前的免税额为1,120万美元(已婚夫妇的2倍),因此大多数遗产不再受遗产税的约束。但是,所得税仍然是需要解决的问题。我最喜欢的之一: 将低基础证券转移给年迈的父母,然后逐步增加基础。 如果您认为您可以利用此优势 让我们知道.

  6. 在您的遗嘱中信任您的分配方案。 您是否使用旧的A-B或婚姻/信用庇护所信托格式?您了解增加的豁免对这一策略有何影响?

  7. 高收入人群应如何优先考虑储蓄?
    您是否在新的37%边际排名中?如果是这样,请考虑向符合条件的健康储蓄帐户供款。接下来,考虑进行Pretax或传统的IRA / 401k捐款。但是,如果您有理由相信自己现在和退休后将处于最高边际税率范围,那么建议您选择罗斯(ROSH)。要知道,对于我们大多数人而言,情况并非如此。意思是,我们退休期间的职位将比当前职位低。接下来,使用Backdoor ROTH IRA供款。如果您的雇主为您的401k计划提供了税后选择,请利用它。然后,您可以将这些资金直接存入ROTH。接下来,考虑一个不合资格的年金,该年金会延后收入增长的税款,然后是应税经纪帐户。

20180814a.jpg
20180814b.jpg

如果您尚未收到我们的《 2018年关键财务数据》副本,并且想要一份副本 让我们知道

蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP®, JD 是美国金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.®)的执行合伙人和金融规划师,并为国家媒体和出版物(例如《福布斯》和《华尔街日报》)撰稿,并曾出现在《早安美国周末》和WDIV Channel 4上。蒂姆(Tim)在其职业生涯中曾为28,000名成员的金融计划协会(FPA®)担任国家董事会成员,对许多CFP®从业人员进行了指导,并经常就各种金融计划主题向组织和企业发表演讲。


上述信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证其准确性或完整性,它并不代表作出投资决定所需的所有可用数据,也不构成建议。任何观点都是蒂姆·怀曼的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。提及的投资可能并不适合所有投资者。除非满足某些条件,否则罗斯IRA所有者必须年满591⁄2,并且已持有IRA五年,才允许免税提款。此外,每个转换后的金额可能都有其自己的五年持有期。将传统的IRA转换为Roth IRA具有税收影响。投资者在决定进行转换之前应咨询税务顾问。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)及其顾问不提供税收或法律建议。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。固定年金是为退休而设计的长期递延税款保险合同。它使您可以通过称为“年金化”的过程创建固定的收入流,并且还可以根据合同条款提供固定的收益率。固定年金有其局限性。如果您决定提早提取款项,则可能会面临退保费。另外,如果您尚未达到591⁄2,则可能还需要在普通所得税的基础上额外支付10%的罚款。您还应该知道,固定年金包含的担保和保护取决于发行保险公司的支付能力。每个投资者的情况都是独特的,在进行任何投资之前,您应该考虑自己的投资目标,风险承受能力和时间范围。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。