分配IRA帐户可能有意义

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您可能会想到,大多数理财规划师(和大多数客户)都倾向于延长其IRA(或其他合格退休)账户的分配期限,以减轻多年来这些账户的所得税负担。 并且,如果可能的话,大多数客户更喜欢将这些帐户中的美元留给子孙后代的能力,以作为遗产/继承的一种形式。但是,随着生活环境的变化,有时对我们如何看待这些账目的分配持开放态度是有意义的。 

根据我们的经验,当存在以下情况时,有时考虑加快IRA /合格退休帐户的分配是有意义的:

  • IRA的所有者是一名老年人(在此背景下,意味着超出RMD身份)

  • IRA /合格退休帐户是客户整体投资组合中较小的帐户(即拥有3万美元的IRA,还有其他可提取的投资帐户/银行帐户)

  • 可能比他们将资产留给继承人的继承人税款更低

  • 可能需要冲销医疗/保健费用,以抵消IRA /合格帐户分配的潜在收入所产生的收入

尽管这些情况当然不适用于MOST客户,但它们可能仅适用于少数几个。当他们这样做时,该策略不仅可以节省大量税款,而且可以避免避免在多个受益人之间分配较小的IRA,从而可以长期简化遗产分配。

如果您或您的家人对这种策略是否适用于您或您认识的人有疑问,请联系我们的中心团队。 我们随时乐意为您服务!

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


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