当橡胶上路时:发现退休储蓄落后时应采取的步骤

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所以你来了。 您会发现自己在巡航控制系统上很开心–您似乎每年都能赚到更多钱,拥有自己一直想要的房屋和汽车,孩子们现在正在上大学,并在想要带家人假时去度假。 然后-笨拙-交通停了下来。  What?  How can this be? 我们如何才能进入50年代中期? 退休怎么能这么接近?到现在我们怎么可能还没有为自己的退休储蓄更多? 我们要怎么做才能按时达到我们的目标?

如果这听起来像您,那么您并不孤单。  我们发现有很多客户在游戏后期寻求我们的退休帮助。他们可能无法平衡其多个财务目标的平衡,而他们在接近退休年龄时却发现自己落后于退休目标。 

好消息是,您可以通过采取一些行动来使自己回到正轨:

  1. 确保您拥有强大的储蓄/应急准备金。至少这是3到6个月的生活费。

  2. 确保偿还所有不必要的高利率债务;如果已经积累,很可能是由于没有应急储备金的结果。

  3. 尝试最大限度地增加对雇主退休计划的供款(首先要确保您满足任何公司的要求,并随着时间的流逝增加供款,以在现金流允许的情况下达到最大供款;如果您打算退休,则增加供款更为关键较短)。 *看到 这里 有关我们2018年退休计划供款限额的博客。

  4. 如果您能够节省超过雇主退休计划的最高供款额,请考虑在罗斯证券投资退休帐户(如果您符合当前收入限制的资格)或税后投资帐户中的存款,以在退休投资组合中实现多元化。我们的意思是说,我们希望退休时可以使用不同的税收类别–我们不希望您为退休收入而获得的每一美元都可以以相同的方式征税。

  5. 最后,与理财师合作,确保自己和退休储蓄计划步入正轨直至退休。有一个问责制和决策制定伙伴可以帮助您确定最好的储蓄地点,何时以及如何储蓄,何时才能实际退休以及可以支出多少资金对于成功退休至关重要。

穿越人生很容易,而忘记了时间流逝的速度。 在我们为之做好准备之前,重要的人生里程碑正在逐步显现。 在财务规划师的帮助下,您可以使自己重回正轨,并准备实现您梦dream以求的目标。 如果我们可以为您或您认识的任何人提供帮助,请给我们打电话。 我们随时乐意为您服务!

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams) ® 是金融计划中心(Center for 金融计划 ,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


任何意见都是Sandra Adams的意见,不一定是RJFS或Raymond James的意见。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。不能保证所提到的任何趋势都会持续下去或会发生预测。任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。罗斯IRA所有者必须年满591⁄2,并且已持有IRA五年,才允许免税提款。像传统的个人退休帐户一样,供款限额也适用于罗斯个人退休帐户。此外,使用罗斯IRA,如果您的年收入超过某些限制,则您的允许供款可能会减少或取消。罗斯个人退休账户的供款永远不会减税,但如果满足某些条件,则分发将完全免征所得税。多元化和资产配置不能确保获利或遭受损失。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。 Raymond James不属于上述任何公司。 Standards Inc.的认证财务规划师委员会在美国拥有认证标志CFP®,CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM和联邦注册的CFP(带有火焰设计),以奖励那些成功完成CFP Board初始和持续认证要求的个人。