艾米莉·摩尔(Emily Moore)

网络研讨会回顾:安全或金融剥削后的成功

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SAFE是由Peter Lichtenberg博士创建的程序,该程序由韦恩州立大学老年医学研究所的MSW的LaToya Hall负责。 开发SAFE的目的是教育老年人如何保护自己免受欺诈和诈骗,以及如何在金融剥削之后捡拾零碎。

在最近与LaToya举行的网络研讨会中,我们了解了针对老年人的金融剥削基础知识: 

  1. 要找什么。

  2. 如何保护自己和亲人。

  3. 如果您曾经是受害者,该怎么办。

外管局的主要目标:

  1. 通过演讲向老年人提供免费教育。

  2. 通过包含四个部分的教育性金融系列帮助老年人控制财务状况。

  3. 为遭受欺诈的老年人提供一对一的服务,帮助他们重新站起来。

网络研讨会的重点是一些常见的骗局,以及犯罪分子在针对老年人时的特定查找。 

罪犯寻找老年人,因为他们更容易受到伤害。他们寻找通常孤独和社交孤立的人。他们还寻找有固定收入的人(例如领取社会保障金)和通常更信任和有礼貌的老年人。

许多常见的骗局都是成功的,因为它们代表了被认为是合法的组织: 社会保障,医疗保险和IRS。其中许多都是通过电话或电子邮件完成的。重要的是要记住,千万不要通过电话向来电者提供任何信息,也不要回复要求您提供个人信息的电子邮件。

另一个电话骗局称为“欺骗”,一个人打电话给老人,但看起来他们正在从另一个认为安全的号码打电话(呼叫者ID可能将他们标识为个人的医生,银行等),因此请务必确保仔细检查对帐单。最安全,最有效的方法是挂断电话并拨打您记录中的号码。

这些只是LaToya在“金融开发成功之后(SAFE)”网络研讨会上提出的许多骗局和策略中的少数。要了解更多信息并与 自由 上面列出的SAFE服务,请通过[email protected]或313-664-2608与SAFE计划协调员LaToya Hall联系。

艾米莉·摩尔(Emily Moore) 是Center for 金融计划,Inc.®的客户服务管理员


Raymond James与SAFE,LaToya Hall或Peter Lichtenberg博士无关,也不认可SAFE,LaToya Hall或Peter Lichtenberg博士的意见或服务。

2017先天性心脏步行& Why I’m so Involved

贡献者: 艾米丽·卢西多(Emily Lucido) 艾米丽·卢西多(Emily Lucido)

Photo Source:&nbsp;http://www.congenitalheartwalk.org/

Photo Source: http://www.congenitalheartwalk.org/

我叫Emily,我在The Center担任客户服务助理。我很荣幸地宣布,该中心将成为今年9月发起的先天性心脏步行活动的众多赞助商之一。这对我来说意义重大,我为在一个如此支持的地方工作感到非常高兴。

先天性心脏病(通常称为冠心病)是美国最常见的先天性缺陷,每年有近100名婴儿中有1名患有冠心病。我是许多年前的婴儿之一,这就是为什么我今天在这里促进散步。我出生时患有影响我的右心室的心脏病。我的病名是肺动脉闭锁-但请您避免使用其他医学术语。我出生时曾进行过心脏直视手术,此后又进行了2次外科手术,所有这些手术均在3岁之前进行。我现在过着非常健康的生活,并且越来越多地参与与心脏相关的计划。

中心提出了参与心脏步行的想法,并在他们提出赞助和支持我(以及那里的其他所有人!)时也超出了我的期望。冠心病的研究和计划资金严重不足。先天性心脏步行旨在纠正这个问题。

先天性心脏步行(CHW)是致力于抗击先天性心脏病的唯一国家级赛事。自2010年以来,CHW已筹集了超过800万美元。 CHW是致力于抗击CHD的两个主要国家组织之间的合作伙伴关系-儿童心脏基金会(CHF)和成人先天性心脏协会(ACHA)。

该事件的信息如下:

  • 日期: 2017年9月23日,星期六
  • 位置: Boulan公园–密歇根州特洛伊
  • 活动时间表: 庆典于9:00 AM开始
  • 预期出席:1,000 +参加者
  • 访问: www.congenitalheartwalk.org 想要查询更多的信息!

我将在今年的先天性心脏步行上演讲,这对我来说是一个巨大的荣誉。对于希望在中心获得支持并与我们同行的人,请通过以下链接注册,加入我们的行列。如果您在访问网站或注册时遇到任何麻烦,请随时给我(艾米丽)打电话。

要向中心团队注册散步,请点击以下链接:

http://events.congenitalheartwalk.org/goto/TheCenterTeam

非常感谢您抽出宝贵的时间阅读我的故事和先天性心脏步行。谢谢大家的支持。 我们期待在秋天与您同行!

艾米丽·卢西多(Emily Lucido) 是Center for 金融计划,Inc.®的客户服务专员


链接仅供参考。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)与任何列出的网站或其各自的赞助商都不隶属,也不认可,授权或赞助这些网站。 Raymond James对任何网站的内容或与任何网站的用户和/或成员有关的信息的收集或使用概不负责。

网络研讨会回顾:刚起步的初学者指南

贡献者: 艾米丽·卢西多(Emily Lucido)

Kali Hassinger,CFP®和Josh Bitel有点机智,提供了很多信息, 客户服务专员最近举办了一个网络研讨会,为年轻人提供了广泛的指南,帮助他们从右脚开始他们的财务生活。正如我们在演示过程中发现的那样,从长远来看,尽早做出明智的选择可以使生活更轻松。

尽管千禧一代仅在学生贷款中的平均债务为50%,但他们的表现比大多数人想象的要好。大约80%的人有预算,而72%的人为退休储蓄。 (资源: http://bit.ly/2bBC3vG). 如果您是千禧一代,并且正在阅读和思考,“我没有为退休而存钱,而且我没有预算”,那没关系!即使现在采取一些小步骤,您也可以大有作为,而不是等待。在“现实世界”中处理财务时,有许多不同的因素需要考虑。第一步是要有条理。

消费与储蓄

您可以按照以下提示更明智地消费:

  • 保持井井有条 -其中可以包括设置帐户通知& alerts
    • 这些通知可以在您完成交易或余额低于特定金额时设置(您可以自行设置最低余额)
    • 通知也可以用于检测欺诈
  • 应用领域& Technology
    • 有大量的免费应用程序可以在任何情况下提供帮助,只需谷歌您的需求,您就可以找到适合您的东西
  • 找出您的信用评分
    • Credit Karma可让您免费访问您的信用评分,并且高度安全
    • 是什么决定您的信用评分?
      〜看看我们的博客,它可以分解您的 信用评分构成!
    • 建立信用和使用信用卡时,您要确保仅使用大约30%或以下的可用信用
    • 注意信用卡年费;看看开卡是否值得您最终支付的年费
    • 使用信用卡在所有账单上设置自动付款,以获取现金返还和奖励
    • 为了避免ATM收费,请去商店购买一些小东西(例如一包口香糖),然后从购买的商品中取回现金
  • 助学贷款
    • 学生贷款是您想立即开始还清的东西–如果您可以赚取的不仅仅是最低还款额,请尝试这样做
    • 确保将您的付款分配给您的最高利息贷款
    • 一个很好的资源可以向您展示您拥有的每笔学生贷款,无论是联邦贷款还是私人贷款, Annualcreditreport.com

储蓄是如此重要,从长远来看,尽早开始可以带来巨大的改变。这些技巧可帮助您精明地省钱:

  • 现金储蓄
    • 万一发生紧急情况,最好在储蓄帐户中存六个月的生活费
  • 早期投资
    • 下图演示了从长期来看,尽早投资储蓄可以真正使您受益
    • 在下面的示例中,克洛伊(Chloe)从25岁开始投资,到65岁时几乎达到了200万美元,而我们看到诺亚(Noah)从25岁开始储蓄(金额相同),只是让它坐拥现金,到2005年才获得约653,000美元。 65岁。
  • 退休储蓄
    • 尽管退休似乎很遥远,但重要的是要有前瞻性思维并事先计划
    • 如果您的公司提供雇主计划,雇主计划是一个节省金钱的绝好机会-如果可以,请务必记得至少贡献一笔薪水
  • 如果您的雇主不提供退休计划,您仍然可以通过罗斯IRA或传统IRA进行投资。根据您的情况,罗斯或IRA可以为您服务。
  • 税收–一些快速提示
    • 您赚的钱越多,您支付的税款就越多!
    • 您每年最多可以注销$ 2,500的学生贷款利息
    • TurboTax®是提供100%准确计算保证的纳税网上资源
  • 保险
    • 保险是非常重要的事情,但是在我们年轻的时候却可以忽略
    • 一直保持父母的健康保险至26岁是很好的选择-但不要仅仅因为这是您的最佳选择,就不要认为这是最好的选择
    • 切记,住在公寓时要获得房客保险-您永远不知道何时需要它!

最后要记住的是28/36规则。您的住房支出不应超过每月总收入的28%,而债务总额应不超过36%。记住,越早开始储蓄越好–任何起点都可以。

请花30分钟查看下面的网络研讨会,并获得Kali和Josh讨论的全部详细信息。如有任何疑问,请与我们联系-我们随时为您提供帮助!

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艾米丽·卢西多(Emily Lucido) 是Center for 金融计划,Inc.®的客户服务专员


本博客中包含的信息并不构成对本材料中所指证券,市场或发展的完整描述。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何观点都是Emily Lucido的观点,不一定是Raymond James的观点。不能保证此处提供的这些陈述,意见或预测将被证明是正确的。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。链接 提供这些信息仅供参考。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)与任何列出的网站或其各自的赞助商都不隶属,也不认可,授权或赞助这些网站。 Raymond James对任何网站的内容或与任何网站的用户和/或成员有关的信息的收集或使用概不负责。

网络研讨会回顾:股票期权优化

贡献者: 艾米丽·卢西多(Emily Lucido) 艾米丽·卢西多(Emily Lucido)

如果您有不合格的股票期权,受限制的股票单位或激励性股票期权,但又不完全了解它们,那么您并不孤单。股票期权到底是什么?雇主为什么提供他们?它们如何纳入您的整体财务游戏计划?在最近由CFP®的Nick Defenthaler主持的网络研讨会中,他以简化的方式回答了所有这些问题,并讨论了从您的雇主那里获得股票期权意味着什么以及如何使它们最大化。

员工认股权可能是员工薪酬不可思议的补充。通常,有资格的人员是在其工作场所中担任较高级别行政职位的人员,或者是在初创公司工作的人员。在大多数情况下,雇主使用股票期权吸引,留住和激励员工,从而有可能推高公司股票价格。

什么是归属?

股票期权的一个非常重要的部分是归属时间表。每个公司的归属结构都不同。授予时间表可能取决于多种因素,包括您工作的公司以及您在公司中的职位。下图显示了三年的归属时间表:

在上面的示例中,您每年会收到33%以上的股票期权,最终使您进入第三年,最终获得100%的股票期权,并有权使用所有期权(这是激励与您的雇主共处的动力) )。因此,如果您要在第二年离开公司,您最终将只能获得67%的期权。

最受欢迎的形式是什么?它们如何起作用?

  • 不合格的股票期权(NSO)

    • 雇主在特定时间段内以特定价格向雇员出售股票的书面要约

    • 对于NSO,要想拥有价值,期权的市场价格必须高于行权价格。

      • 可以看作是股权投资的一种更高风险的形式

    • 税收影响:当授予或“授予”股票期权时,无需纳税

      • 如果您行使这些选择权,则有可能获得收益

      • 所得作为“补偿”的形式作为普通收入征税。

  • 限制库存单位(RSU)

    • 与NSO类似,RSU是雇主的书面要约,即在特定时间段内以特定价格向员工出售股票。

    • 主要区别:只要公司股票具有价值,您的股票期权就会有价值。它不是由市场价格决定的,因为NSO是

      • 可以看作是较为保守的股权补偿形式

    • 税务影响:与NSO相同-当您授予或“授予”股票期权时,没有纳税义务

      • 归属时应缴税

      • 还作为普通收入征税,作为“补偿”形式

      • 在大多数情况下,我们建议您在将RSU的股份归属后出售它们,以降低风险并实现多元化

考虑股票期权以及是否行使期权时的重要注意事项:

“不要让税收尾巴摇动投资犬。”

  • 简而言之,不要让税收成为决定是否行使税收的唯一理由

  • 如果您因为担心税收影响而选择不行使股票,那么该股票很容易下跌价格,从而损失了您本应获得的潜在收益

总体而言,股票期权对他们有很多好处,并且在有效使用时会非常有价值。您还有很多机会可以利用,因此请花点时间听听下面的网络研讨会,因为尼克在考虑股票期权时会更加详细地介绍如何有效管理投资组合。

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艾米丽·卢西多(Emily Lucido) 是Center for 金融计划,Inc.®的客户服务专员


此信息不应构成对雇主股票期权或雇主股票期权计划策略的完整描述,并且不应被解释为推荐。此信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证其准确性或完整性。表达的观点是艾米莉·卢西多(Emily Lucido)的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)的观点。尽管我们熟悉此处提出的问题的税收规定,但作为RJFS的财务顾问,我们没有资格就税收或法律事务提供建议。您应该与适当的专业人员讨论税务或法律事务。

寻找中心

贡献者: 艾米丽·卢西多(Emily Lucido) 艾米丽·卢西多(Emily Lucido)

寻找新工作并不是世界上最伟大的事情。我们不要加糖衣。很难,有时可能会筋疲力尽。无论是由于地理位置,个人成长或当前的不满而寻找新工作,都很难找到“更好”的东西,甚至很难找到适合您的东西。

所以我想分享我的中心故事。我没有费心寻找我想要的特定工作,而是采取了寻找一家好的公司的方法。因为,说实话,您大部分的工作幸福感有时可能只是与您所工作的公司有关,而不是工作本身。

当我开始从事金融服务行业的研究时,该中心立即对我脱颖而出。我喜欢这是一家规模较小的金融公司,只要踏上大门,就能感受到其凉爽的氛围,伟大的文化和核心价值观。就像我一样,最近的一个金融专业毕业生真的可以展翅高飞。

该中心在Crain的2014年“最佳工作场所奖”计划中得到了认可(有趣的是:我们的客户服务总监Lauren Adams在阅读了Crain的文章后也发现了该中心!),我不得不说,该奖项并非谎言。

在这里待了大约两个月之后,这里就是您宾至如归的地方。当您的公司照顾您时,您希望每天做好工作,而这正是我在这里的感受。

该中心为增长而努力,这对我来说是极为重要的。在过去的两个月中,我学到了很多有关财务计划流程的知识,并且竭尽全力去做和学习更多。成为中心的一员,不仅仅意味着干您的工作;这意味着彼此参与,与我们的内部委员会(例如健康&健康),并通过我们公司赞助的志愿者计划致力于社区服务。每个人都有同等的价值,您尊重每个人在工作中投入的工作量和时间,这也使您也想做好。

出色的工作也不会被忽略!我记得刚开始的第一周,我得到了合作伙伴和分支经理Tim Wyman的称赞,这是我第一次打给客户的电话。作为一个刚刚起步的新手,获得这种支持尤其令人振奋,特别是来自公司高层的支持。  这对我来说意义重大,并激励我为客户做得更好。

因此,如果您需要建议并正在寻找新的工作或职业,我的两分钱是首先看公司。查看其价值观和目标,看它是否认可员工,并确保您得到公平对待。令人高兴的是,这是我现在在The Center工作时不必担心的事情。

艾米丽·卢西多(Emily Lucido) 是Center for 金融计划,Inc.®的客户服务专员


任何观点都是Emily Lucido和Lauren Adams的观点,不一定是Raymond James的观点。