教育

内幕:529个储蓄计划的投资分配

贡献者: CFP Matthew E.Chope® 马特·乔普

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许多父母和祖父母都知道,529计划对于家庭来说,是一个为子女节省大学学费的绝妙策略。 该计划不仅使学生受益,而且还为帐户创建者或捐赠者带来好处。如果用于合格的教育费用,学生可以享受联邦递延免税分配的延税增长。对捐助者的好处包括完全控制帐户,较高的缴费额度,并且没有年龄限制或收入限制来抑制投资。 529个储蓄计划已成为流行的储蓄工具也就不足为奇了。

您是否想过如何投资529个大学储蓄计划来支付对时间敏感的学费? 

基于年龄的投资基金使这一挑战易于管理。 下图显示了从2010年到2013年不同受益年龄段的529个储蓄计划的股权分配的下滑路径。

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  • 通常,投资组合的80%在0岁时投资在股票上,到受益人上大学时减少到10%。

  • 自2010年以来,计划投资经理在计划的开始阶段(0岁)和结束阶段(19岁)变得更加保守。

  • 为了达到学费目标,在5-15岁之间,投资经理的股权积极性提高了6-7%。

为了满足18年内的学费需求,该图显示,投资经理在学生的投资时间跨度中变得越来越积极进取,但他们也越来越谨慎地在学生的投资时间结束时保留资金。 有趣的是,该图还显示,尽管在当前的利率上升环境下债券受到了负面声誉的影响,投资经理仍将债券作为保存资金的最安全场所之一(到19岁时占投资的90%)。 

滑行路径的设计目的是使所有投资者,无论在什么时候上大学的经济环境中,都能获得最小惊喜的结果。 在市场崩溃的情况下,某些周期会以糟糕的音调结束,而在另一些时间,随着学生开始使用资金,市场将飙升。 最终,这种指导路径旨在逐步减少投资者在储蓄的最后几年中的风险和市场破坏的风险,这是因为投资者最需要的是他们辛辛苦苦积蓄的资金。  

投资者在投资之前,应仔细考虑529个计划的投资目标,风险,费用和支出。有关529计划的此及其他信息可在发行人的官方声明中找到,并在进行投资前应仔细阅读。投资者应就529计划中的投资所产生的任何州税后果咨询税务顾问。

与其他投资一样,参与529计划通常会产生费用和支出。这些计划还有可能会亏钱或表现不佳,无法负担预期的大学费用。大多数州提供自己的529计划,这些计划可能仅为其居民提供利益。税收影响可能因州而异。

CFP Matthew E.Chope® 是金融规划中心公司的合伙人兼财务规划师。Matt已被多家专业投资报纸和杂志引用。他活跃于社区和他的职业,并在战略规划,资金和业务管理决策方面帮助本地公司和非营利组织。


上述信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证其准确性或完整性,它并不代表作出投资决定所需的所有可用数据,也不构成建议。任何观点都是作者的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。

暑假有趣的钱教训

贡献者: 罗伯特·英格拉姆 罗伯特·英格拉姆

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现在夏天正式到了,孩子们失学了,我们的很多注意力都可能在野炊,露营,在沙滩上玩几天或在水上玩乐。 但是,暑假还可以为孩子和孙子们提供与金钱和良好的财务习惯一起成长的良好机会。   

以下是一些想法,可让孩子们在享受夏日乐趣的同时学习金钱:

使其成为游戏

在夏季,玩游戏对于孩子们(以及许多成年人)来说无疑是一种有趣的娱乐方式。它还可以帮助开发计数和数学技能,并引入有关收入,支出和储蓄的许多资金管理概念。 有各种格式各异的游戏。

  • 技术 是我们日常生活的重要组成部分。儿童成长于沉浸在智能手机,平板电脑和计算机的世界中。好消息是,孩子们可以在这些时间上分配时间来专注于建立金钱技能的在线游戏。例如,网站Practicalmoneyskills.com提供了针对不同年龄段的游戏:

    • 彼得·皮格(Peter Pig)的点钞机,适合年龄较小的小学生

    • 11岁及以上的体育主题金融足球和金融足球

  • 在广阔的宇宙中 智能手机应用,有数千种游戏可用。通过在教育类别,金融或金钱游戏中搜索应用商店,您可以找到一些隐藏的宝石。父母选择奖和金融知识组织认可的几个例子包括:

    • 小学数学的大理石数学和储蓄狂欢

    • 面向青少年的青春期农场闪电战

  • 尽管这些看似“低技术含量”,但您不能忘记老式家庭 棋盘游戏。其中包括经典游戏,例如《大富翁》,《大富翁》,《发薪日》和《人生游戏》,或其他独特的游戏,如《津贴》或《获取》。棋盘游戏将各个年龄段的孩子介绍给不同的财务选择,从管理收入和支出到制定投资决策。谁会偶尔不喜欢一个好的家庭游戏之夜?

让孩子们参与决策

  • 存钱罐 一直以来都是向年幼的孩子介绍储蓄课程的好方法,并且可以看到定期缴纳的小额款项实际上可以增加多少。寻找一种能让孩子们看到里面的东西,帮助他们了解自己前进的过程,并使他们保持兴趣。为了进一步研究,一些存钱罐有不同的插槽,孩子们可以在其中存放硬币,以用于不同的目的。例如,Money Savvy Pig有四个部分,可让孩子留出一定数量用于储蓄,支出,捐赠和投资。

  • 家庭度假或郊游 这个夏天?让孩子们参与计划。您可以从事哪些活动?他们想要什么零食或纪念品?为这些类别设置一些预算准则,并请它们帮助您确定优先顺序并决定如何花这笔钱。孩子们想增加预算吗?他们可以借此机会设定目标,以节省一些津贴,暑期工作收入,甚至腾出零钱用于这些额外的预算项目。

  • 返校购物 可以是另一个很好的学习机会,尤其是对于未成年和青少年。帮助孩子们制定他们可以拥有的购物计划,而不是在8月底争先恐后只看到9月的信用卡账单。与他们一起制定合理的预算并列出他们的清单。他们可以开始区分“需求”与“需求”的优先级,然后弄清楚如何才能最好地利用预算。这也使孩子们有机会学习比较品牌,研究最佳交易,甚至找到特别折扣。

夏季阅读清单的想法

对于计划在暑假里花些时间读一本好书的孩子,他们可以在阅读清单中添加一些标题。 关于金钱和个人理财,这里有很多很棒的书。 

我想到了一些相对容易阅读并且对学生和成年人都有价值的见解: 

  • 著名的共同基金经理彼得·林奇(Peter Lynch)的“学习赚钱”特别针对年轻人,提供有关投资,股市和一般业务的基本概念。多年来,彼得·林奇(Peter Lynch)的投资原则之一是“购买您所知道的东西”,这意味着许多投资想法可以从您知道并使用的产品,服务和品牌开始。孩子们现在可以将其应用于自己日常生活中的事物,例如:

    • 他们喜欢什么最新游戏,或者他们和所有朋友使用什么应用程序?

    • 他们可以开始了解背后的公司。

  • 大卫·奇尔顿(David Chilton)的《富裕的理发师》(The Wealthy Barber)以及托马斯·斯坦利(Thomas Stanley)和威廉·丹科(William Danko)的《隔壁的百万富翁》(The Millionaire Next Door)也已经出现了20多年了,并且至今仍然具有重要意义。这两本书都有关于如何养成简单的支出,储蓄,债务管理和投资习惯的课程。每本书的共同主题是:

    • 获得财务上的信任和独立性是一个随着时间而完成的过程。

    • 富人的概念可能不适合我们头脑中经常出现的形象。

罗伯特·英格拉姆 是Center for 金融计划,Inc.®的财务规划师


所表达的观点不一定是Raymond James Financial 服务的观点,如有更改,恕不另行通知。本文包含的信息是从被认为可靠的来源接收的,但不能保证准确性。提供的信息具有一般性质。所提供的网站链接和提及的应用仅供参考。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)与任何第三方网站,应用程序或其各自的赞助商均不隶属,也不认可,授权或赞助。 Raymond James对任何网站,应用程序的内容或与任何网站的用户和/或成员有关的信息的收集或使用概不负责。 Raymond James Financial 服务,Inc.不属于上述独立组织。

资助未来-美好的时光

4月18日,中心通过非营利性的未来发展基金会赞助了Gooding乐队,在Hazel Park High School演出。该活动仅一个多小时,涉及有趣的摇滚音乐,激动的高中生以及有关金融知识的重要课程。

面向未来的资助是一个非营利性组织,负责协调将Gooding乐队带到不同的中学,学生团体和面向孩子的组织,不仅提供免费的音乐会,而且在金融知识方面提供至关重要的娱乐课程。很多时候,我们的一些孩子成年后就没有听说过每周储蓄的影响,信用卡的风险和信用评分。贯穿整个活动的普遍看法是:“把钱存起来,让它为您服务”,鼓励学生每周在罗斯IRA之类的帐户中存钱,以使钱随着时间增长。在中心实践我们的真诚支持!

Gooding乐队热衷于金融知识并与音乐分享这一信息。但是,他们的歌曲与股票和债券无关。他们演奏激动人心的脚下摇滚音乐,使孩子们很喜欢他们,使歌曲结束后的信息更加可信。乐队受到鼓舞,希望为全国各地的学生带来金融知识,因为他们在成长过程中缺乏理财知识。我们看到一些名人和职业运动员在壮大后不久就破产的例子。乐队解释说,心态来自于成长,并思考一张支票,一张彩票,一张唱片交易将改变这一切。但他鼓励孩子们意识到变化是在他们内部,而不是来自外部。

古丁还谈到了开太多信用卡的危险,不知道您的信用评分及其影响因素。但他强调,钱还不错,这是因为我们缺乏对金钱的了解,这可能使我们在财务上陷入困境。这就是为什么他鼓励良好的财务行为,例如在您开始工作后每周向罗斯IRA投入50美元。您从年轻开始,随着时间的流逝,金钱就成倍增加。他向学生展示了真实的例子和图表,以鼓励学生认真对待退休储蓄的想法。他还谈到了创建SMART目标。具有明确,可衡量,可实现,切合实际和面向时间的目标,以便成功地进行计划和预算。这是一堂与长期计划和切实可行的策略结合在一起的课程,学生可以立即实施。

经过30分钟的有趣摇滚音乐和30分钟的基础金融知识速成课程,学生们笑了起来,我们也是如此!这是该中心将金融知识传播给我们周围社区的使命的一部分,赞助“未来资助”和Gooding乐队只是我们这样做的一种方式。我们期待着未来的合作伙伴关系,以便传播这个词!

克莱尔·列里克(Clare Lilek) 是底特律挑战研究员/金融计划中心有限公司客户服务专员®


任何意见都是克莱尔·利勒克的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。

变革即将来临:FAFSA版

像许多密歇根州人一样,秋天是我最喜欢的季节。不去爱的种种?大学橄榄球,运动衫天气,万圣节庆祝活动,树叶颜色的变化以及煲饭等仅举几例。秋季也是大学生在第一学期全面投入学习并回到学业的时候。这也是父母经常用纸笔去确定如何通过储蓄和经济援助系统为孩子的学费提供资金的时候。 当父母考虑选择经济援助时,首先要申请的是FAFSA(联邦学生援助的免费申请)表格,这是决定学生将获得多少经济援助的主要决定因素。在过去的几年中,FAFSA计划于每年2月到期,并根据前一年的财务信息完成。提交截止日期的后勤工作使家庭很难收集必要的财务信息,以确保他们在2月截止日期之前准确,及时地填写表格。谈论麻烦。好消息–从今年开始,这一切都在改变。 

奥巴马总统于2015年签署的行政命令(于2016年10月生效)包含旨在简化2016-2017学年流程的更改。现在,家庭可以根据较早的时间(被视为上一年)提供财务信息。例如,一名将于2017年秋季入学的学生现在将提供2015年纳税申报表(而非2016年纳税申报表)中的财务信息。此外,FAFSA现在将在每年的10月而不是1月1日提供,从而使父母有更多的准备时间来填写表格。

以下是与您的情况相关的一些主要变化:

  1. 简化申请流程: 通过使用两年前(PPY)的财务数据,申请人将能够利用IRS数据检索工具-一种创新工具,可以将所得税数据直接从IRS提取到FAFSA表格中,从而节省了时间并提高了准确性。 

  2. 提早开始: 最初的大学经济援助决定将基于较早的时间范围-纳税年度开始于学生高二年级的中期。

  3. 提前完成: 最终的经济援助决定也将在大学期间的较早日期做出-从学生的大学二年级中期开始的纳税年度将决定高年级的援助。

  4. 大家庭资产: 祖父母拥有的529帐户中持有的资产通常在大学的最后一年作为计划策略保存下来,现在可以在一年前使用,而对学生的未来经济援助资格没有负面影响。

  5. 2015年Deja vu: 由于FAFSA的新规定,2015纳税年度将在计算财务援助时使用两次。由于新的上一学年安排,首次使用将用于2016-2017学年,并且再次用于2017-2018学年。

如果您对申请FAFSA或计划学费来节省大学储蓄存有疑问,请随时与我们联系!

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP® 是金融计划中心(Centre for 金融计划,Inc.)的认证金融计划员(®)。尼克(Nick)是该中心金融计划部门的成员,并且与中心客户紧密合作。此外,尼克是该公司博客的常客。


本博客中包含的信息并不构成对本材料中所指证券,市场或发展的完整描述。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何观点都是Nick Defenthaler的观点,不一定是Raymond James的观点。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)及其顾问不提供税收或法律建议。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。 Raymond James不隶属于FAFSA。

529计划:为孩子的教育储蓄

难道总不会像眨眼一样,夏天结束了吗?由于某些原因,当您住在密歇根州时,这个光荣的季节似乎会特别快!希望大家都能利用炎热的天气,并有机会探索我们州与您的家人所能提供的所有美好事物。 

如果您有孩子,那么既然学校又重新上课了,您的工作重点可能已经从周末度假转移到变得更有条理。 由于学校是许多人的头等大事,所以我认为现在是讨论教育计划和为大学储蓄的好时机。 

以下是对 529计划,这是一种受欢迎的帐户类型,您可以将其存入帐户,以支付将来的大学费用。 许多人将529计划称为“教育IRA”,但有一些警告:

优点:

  • 缴纳某些年度限额的州税减免
  • 延税增长
  • 如果资金用于支付合格的教育费用(例如学费,书本,食宿,计算机等),则提款时无需征税
  • 父母可以控制该帐户,并且可以将该帐户转移给另一个孩子
  • 与UGMA帐户(未成年人统一赠与法)和UTMA帐户(未成年人统一转移法)不同,该产品不受儿童税规则的约束

缺点:

  • 没有保证的回报率–受市场风险的影响
  • 如果提取不合格费用的资金,则将征收某些税款和罚款

注意事项:

  • 保留有关在审计情况下从529帐户中提取资金的方式的记录
  • 每年检查帐户的资产分配/风险状况-通常,孩子越接近大学,帐户应该变得越保守 

就像为退休储蓄一样,越早开始为大学储蓄就越好。话虽如此,如果您的孩子离大学只有几年的时间,而您的积蓄并没有达到您的期望,那仍然有希望。您仍有机会选择,这是良好的财务计划可以发挥作用的地方。您还需要了解一些财务援助和完成FAFSA方面的细微差别,请查看我们的 网络研讨会 关于这个话题!如果我们可以在这方面提供指导,请随时与我们联系,我们将竭诚为您服务!

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP® 是金融计划中心(Centre for 金融计划,Inc.)的认证金融计划员(®)。尼克(Nick)是该中心金融计划部门的成员,并且与中心客户紧密合作。此外,尼克是该公司博客的常客。


上述信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证其准确性或完整性,它并不代表作出投资决定所需的所有可用数据,也不构成建议。任何观点都是Nick Defenthaler的观点,不一定是Raymond James的观点。与其他投资一样,参与529计划通常会产生费用和支出。这些计划还有可能会亏钱或表现不佳,无法负担预期的大学费用。大多数州提供自己的529计划,这些计划可能仅为其居民提供利益。税收影响可能因州而异。资产分配不能确保盈利或亏损保证。

网络研讨会回顾:控制学生贷款

如果您或亲人有 助学贷款,那么您有时会感到不知所措。根据大学准入研究所&成功的学生中,有70%的本科生毕业后平均欠债35,000美元。而且,这些数字和百分比随着学位程度的增加而增加。随着越来越多的美国人背负学生贷款债务,以及管理各种类型和利率的多种贷款会造成混乱的事实,梅利莎·帕金斯(Melissa Parkins)(CFP®)和卡利·哈辛格(Kali Hassinger)(CFP®)举办了有关该主题的网络研讨会,以提供一些信息。明晰。

首先,确定您有联邦贷款还是私人贷款非常重要;联邦贷款有各种子类别的贷款。您将接触的大多数贷款是联邦贷款,它们往往具有固定利率和灵活的还款计划的可能性。私人贷款往往没有较灵活的还款计划,利率由信用评分决定。

联邦贷款通常被认为是首选的贷款类型。他们提供灵活的还款计划,不同的利率,贷款合并选项以及放宽贷款的可能性(贷款宽恕说明: 如果您在联邦贷款期结束时仍欠款,政府将原谅该笔贷款,但其余部分将在当年作为收入征税)。但是,由于存在不基于您的收入的标准还款计划,因此私人贷款往往更为直接。

梅利莎(Melissa)和卡利(Kali)提供的一个重要提示是,首先要对您的贷款进行整理。创建一个概述贷款类型,贷方,利率和期限的列表。 (有关创建此广告资源的帮助,请查看Melissa的 最新博客 他们还提供了一个有用的流程图,用于确定您是否应该为联邦贷款再融资:

取自社会金融公司

取自社会金融公司

在网络研讨会结束时,Melissa和Kali进行了深入的案例研究,研究了贷款的具体示例和潜在的再融资选择,以节省资金并更快地还清贷款。听此案例研究可以更清晰地说明如何创建贷款清单,从长远来看可以帮助您节省资金。

如果您对自己的学生贷款有疑问,请收听网络研讨会,看看是否有适合您的信息。与往常一样,请随时与您的财务规划师或Melissa和Kali联络,以解决任何剩余的后续问题或谈论您的具体情况。

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克莱尔·列里克(Clare Lilek) 是金融计划中心(Centre for 金融计划,Inc.)的挑战底特律研究员/客户服务助理


本报告中包含的信息并不构成本材料中所提及的证券,市场或发展的完整描述。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何意见都是Clare Lilek,Melissa Parkins和Kali Hassinger的观点,不一定是Raymond James的观点。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)及其顾问不提供税收或法律建议。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。

毕业后预算的5个技巧

毕业季节可能是考试,聚会,工作面试,聚会,咖啡因刺激下的无尽夜晚以及更多聚会的旋风。但是,一旦肾上腺素和庆祝活动消退,当现实全速冲向您时,安排好财务状况会很有帮助。毕业后的生活可能令人振奋,部分原因是不确定性,但不要让不确定的财务状况使成年生活失去乐趣。

创建大学后预算时,请牢记以下5条简单技巧,以备您“希望”增加月收入时做准备:

  1. 无论您是在快餐连锁店还是《财富》 500强公司中工作 拿走你工资的10% 我称之为“无接触储蓄”。这仅是一种紧急情况下的储蓄基金,以防万一您失业或汽车需要大修,或者仅在意外情况下使用。
  2. 将您的银行帐户划分为子文件夹:紧急,旅行,账单,娱乐金钱等。每个月将钱存入各个存储桶中,不要浸入其他存储桶中。 专家提示:请确保您为每个存储桶分配了适当百分比的资金-您的有趣货币存储桶的存款利率可能不应该高于账单存储桶(至少还没有)。
  3. 减少不必要的支出。当您第一次自己开始并制定预算时,它应该使您尽可能节俭。如果您每天都在购买咖啡和早餐,请减少支出,并尝试在家中进行例行的日常工作。请先查看您的薪水实际每月需要多长时间,然后再增加奢侈品,只要您的积蓄不受影响。
  4.  把它写出来。在起草预算时,请连同子文件夹,储蓄和计划支出一起写在纸上。它有助于实际写下您的支出和储蓄目标。在预算的前几个月内,请务必将您的 实际 支出和储蓄。查看您的目标与支出实际情况的接近程度,并根据需要进行调整。它可以帮助您从物理上了解您花了多少钱才能知道最终可以节省的地方。
  5. 设定支出优先级。 注意对您而言并不重要的项目或体验上的多余支出,但不要害怕挥霍真正重要的事情。尽可能多地节省开支,但要记住要在选择花钱的方式上找到乐趣,或者更好地把钱花在那些真正需要的物品和体验上 你快乐。

在制定和遵循预算时,请使用最适合您和您的生活方式的方法。有些人喜欢纸笔(包括我自己),有些人则喜欢电子表格,最近,越来越多的人正在使用应用程序和网站。如果您需要一个更大的系统来帮助您创建预算并坚持预算,建议使用Mint。这是一个网站和应用程序,可通过链接到您的银行帐户来帮助您跟踪支出。找到最适合您的方法并坚持下去!一致性是关键。

加入成人世界可能是一个了不起的经历,但是学习曲线却很大。当您,您的孩子或孙子在毕业后开始职业生涯并开始获得每月收入的增长时,请记住慢慢来并遵循一些简单的准则。您永远都不想结束自己的头,刚大学毕业。

克莱尔·列里克(Clare Lilek) 是金融计划中心(Centre for 金融计划,Inc.)的挑战底特律研究员/客户服务助理


该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何意见都是克莱尔·利勒克的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。

更改您的美国基金学院美国529计划

如果您在American Funds CollegeAmerica上有529个计划,那么今年您应该意识到这一变化。

怎么了?

从2016年6月24日起,您的CollegeAmerica 529帐户将从美国基金的保管中转入Raymond James的保管中。

这是什么意思?

  • 更好的沟通,效率和服务为您服务! Raymond James现在将拥有您的CollegeAmerica 529帐户资产,而不是American Funds。
  • 现在,有关您帐户的通信将更加一致和清晰。报表和税务文件将全部来自雷蒙德·詹姆斯,而不是来自多个来源的多种通讯。
  • 如果您的529帐户当前已加入American Funds的系统购买计划,则这些计划将继续进行,不会造成任何干扰或延迟。信息将被转移到Raymond James,以继续进行当前设置的任何自动交易。
  • 您的529帐户的Raymond James帐户号不会更改。 CollegeAmerica计划将继续管理您的帐户,但是Raymond James现在将拥有该帐户。
  • 更改不会影响您的投资价值,并且此转移不会产生任何费用。

您还将收到什么其他信息?

  • 您将在4月初收到Raymond James的来信,详细说明此更改。如果您有多个CollegeAmerica529。您将收到多封邮件,每个帐户一封。
    • 这封信将声明您的财务顾问(我们)现在将成为您管理American Funds CollegeAmerica 529帐户的单一联系点。我们一直是您与这些帐户联系的主要联系人。因此,您将继续致电或给我们发送与您的帐户有关的任何请求的电子邮件。
  • 6月24日之后,您将收到American Funds的对帐单,显示余额为零,因为您在529帐户中的投资将不再由American Funds持有。该声明将显示从529计划中转出的款项。
  • 2017年初将为您的529计划发送两份年终声明:一份来自American Funds,另一份来自Raymond James。您在American Funds的年终声明中会指出已转出资金。
  • 如果您在6月24日之前进行了任何应报告的交易,您将收到美国基金的1099-Q税务文件。如果您在6月24日之后进行了任何应报告的交易,您将收到Raymond James发出的1099-Q税务文件。这些都将在2017年初推出。

简而言之,您的目标并没有太大变化。这项更改将使我们能够更及时,更有效地为您的529帐户提供服务,因为我们不再需要通过American Funds进行任何处理。这意味着为您提供更好的服务!如有任何疑问,请致电我们。

梅利莎·帕金斯(Melissa Parkins),CFP® 是Center for 金融计划,Inc.的助理财务规划师。

网上研讨会回顾:在您的大学财务规划中使用FAFSA

考虑资助大学教育似乎比实际教育本身更艰巨。如果您或您所爱的人正在申请大学,则充分利用FAFSA(免费申请金融学生资助)的潜力可以对您或您的学生在获得学位后如何应对财务未来的压力方面产生巨大的影响。在最近由CFP®的Nick Defenthaler与来宾演示者,奥克兰大学高级财务援助外展顾问Carrie Gilchrist博士共同主持的网络研讨会中,与会者获得了一些有关大学规划的技巧。 Carrie仔细研究了经济援助的基本要素,概述了为每个人填写FAFSA的用途,并介绍了一些特殊情况。在整个网络研讨会中,嘉莉回答了以下一些关键问题:

财政援助有哪些不同要素?

经济援助从何而来?

财政援助可以来自联邦,州,机构和私人资源。

FAFSA如何计算?如何为您的整体经济援助做出贡献?

FAFSA收集有关您的人口统计,应税收入,未税收入和资产的信息,并提供预期家庭供款(EFC)。根据您或您的学生就读的大学,每所学校都有自己的出勤成本(COA)。然后,通过从大学的COA中减去您的个人EFC来确定财务援助。

我们何时提交FAFSA,在哪里提交?

当学生还在高中时,即1月1日之后,但应在3月1日之前的任何时候开始填写FAFSA。所有这些都可以在线完成,建议您使用安全的联邦网站,这样可以节省时间和麻烦。

如果我是高收入者怎么办?

仍然填写经济援助!它可以用于更多用途,包括您获得联邦贷款的资格。您也可以申请学校资助,而没有FAFSA则无法实现。

这些只是Carrie在整个网络研讨会中讨论的几个主要问题。花一点时间听听下面的全部记录,其中涵盖了更深入的信息,以及在填写FAFSA或整理您的财务援助计划时可以使用的良好建议和有用资源。归根结底,嘉莉(Carrie)强调与您的学生进行协作是关键,尼克(Nick)强调,如果您有任何疑问,您在中心的友善理财师将始终愿意并且能够帮助您指导这一过程。

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克莱尔·列里克(Clare Lilek) 是金融计划中心(Centre for 金融计划,Inc.)的挑战底特律研究员/客户服务助理


本材料仅供参考,不是完整的说明,也不是建议。任何意见都是克莱尔·利勒克的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。该信息是从认为可靠的来源获得的,但是Raymond James不保证上述材料的准确性或完整性。 Raymond James与Carrie Gilchrist或奥克兰大学无关,也不认可Carrie Gilchrist或奥克兰大学的意见或服务。

技术支持人口老龄化

贡献者: CFP Sandra Adams® 桑迪·亚当斯(Sandy Adams)

最近,我有幸参观了美国顶尖的研究型大学之一,该大学设有专门研究 衰老–对于喜欢研究老年医学的像我这样的极客来说,这是一种享受! 这次旅行吸引了我对当前研究的关注,这些研究集中于诸如技术如何影响老年人的生活以及不同世代如何解释和理解财务概念和财务建议的话题,这都是我们与中心客户合作的有趣概念。

我旅行中最喜欢的方式是重新认识现在可用的新技术服务资源。我与客户的许多对话都围绕独立性和渴望尽可能长时间留在其家庭拥有的房屋中。 我在最近的旅行中了解到,新技术和共享经济服务如何使老年人能够满足他们的需求,并有可能使他们保持活跃和独立的时间比他们想象的更长。 

您或您的老年人如何才能使这项工作对您有利?

  • 首先了解新技术和共享服务经济。 我在说什么呢 诸如Uber的运输服务,Pillboxie的药物提醒服务,Heartwise和Care Beacon的健康监测和帮助服务,Washio的洗衣服务,Blue Apron的便餐服务,Task Rabbit的服务在房子附近寻找帮助等服务。
  • 开始考虑您的长寿计划,以及在住房,护理等方面要考虑哪些选择和偏好。
  • 与您的财务规划师和其他专业人员合作,制定切实可行的计划,以确保您的偏好可以实现,并确保您可以使用所有最佳资源,如果可行,还可以使用最先进的技术协助你。

技术不仅仅适合您的孩子和孙子们! 如果我们允许我们自己探索的话,现在可用的工具和服务可以使老化过程变得更方便,活跃和独立。

CFP Sandra Adams® 是金融计划中心公司的合伙人兼财务计划员。桑迪专门研究老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何观点都是桑迪·亚当斯的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)与本材料无关,也不认可上述公司的服务。