教育计划

529s,FAFSA,学生贷款-在弄清楚如何支付教育费用时,有太多选择可以考虑。哪个最适合您和您的家人?

网络研讨会:

 

经常问的问题:

什么是529计划?

529计划是专为教育储蓄而设计的递延税金帐户。它们是由各个州提供的,但您不必是特定州的居民即可投资该州的计划。如果提款用于“合格的教育费用”,则免收州和地方所得税–包括这些年来在529帐户内累积的任何收入。 投资者在投资前应考虑,其所在州或指定受益人所在州是否提供仅可用于该州529大学储蓄计划投资的任何税收或其他优惠。这些利益包括经济援助,奖学金和免受债权人的保护。


经认可的学院,贸易学校或职业学校的学费,食宿,书本和书本等传统费用,被视为“合格费用”。 最近,合格费用的清单已经扩大到包括诸如计算机,笔记本电脑甚至学生上网服务之类的项目。

529个计划提款涵盖哪些费用?


K-12费用呢?

此外,自2018年起,根据您所在州的不同,每年可以为K-12学校的学费支付10,000美元。尽管这笔钱可能来自多个529个帐户,但将在每个受益人的基础上进行汇总,超过10,000美元的任何分配金额都应缴纳收入和10%的联邦罚款。


不可以,您将不会立即从捐款中扣除联邦所得税。 但是,根据您所在州的不同,您可能有资格对自己的供款扣除州所得税。 例如,密歇根州对密歇根州529计划在任何给定年度缴纳的最高10,000美元提供州税收减免。 

我是否可以立即获得401k之类的529供款的税收减免?


我必须投资于我州的赞助计划吗?

不,您可以选择自己认为合适的任何州的计划,无论您的住所或受益人的学校选择如何。 不过,请务必注意,如果您不投资州的计划,您将不会获得州税减免(如果您的州提供一项)。  通常,使用这些资金的时间跨度越长,州税收优惠变得越不重要。


529计划与统一礼品/未成年人法案(UGMA / UTMA)帐户有何不同?

1996年创建了529个计划。在此之前,UGMA和UTMA帐户确实是为高等教育节省的仅有工具之一。两者之间的主要区别在于,根据法律,在18岁(或21岁,具体取决于您所在的州)上,UGMA或UTMA帐户中的资金必须转到受益人手中,他或她可以随意使用这些资金。另一方面,529计划在帐户拥有者的整个生命期内或直到他或她将所有权转让给其他人之前,完全由帐户所有者控制。另外,UGMA / UTMA帐户不提供延税,而资金却像529计划那样积累。


大多数529计划提供了多种投资选择,包括“基于年龄的投资组合”。 这些投资非常受欢迎,因为它们的维护成本非常低。   投资组合的投资分配基于受益人的年龄和他或她上学之前的年限。随着受益人接近其目标日期,这些资金将重新平衡并变得更加保守-类似于通常在退休时降低风险的方式。 与其他投资一样,参与529计划通常会产生费用和支出。这些计划还有可能会亏钱或表现不佳,无法负担预期的大学费用。大多数州提供自己的529计划,这些计划可能仅为其居民提供利益。税收影响可能因州而异。投资者在投资之前,应仔细考虑529个计划的投资目标,风险,费用和支出。有关529计划的此及其他信息可在发行人的官方声明中找到,并在进行投资前应仔细阅读。投资者应就529计划中的投资所产生的任何州税后果咨询税务顾问。

如何投资529计划?


如果指定的受益人决定不上大学,或者如果这些资金没有用于其他合格的教育费用,则529计划提供了极大的灵活性。 您可以将这笔钱提取为不合格的提款,但是任何 收益 对于不合格的分配,应缴税并处以10%的罚款。 但是,您不必为实际向计划缴纳的美元支付税款或罚款。 529计划的另一个好处是,您可以将帐户上的受益人更改为原始受益人的合格家庭成员,而无需支付任何税款或罚款。   

如果我的孩子不上大学或我没有用完帐户中的所有钱怎么办?


帐户持有人可以为任何潜在学生的利益开设529帐户。例如,父母可以代表孩子存钱,祖父母可以代表孙子存钱。 通常,任何人都可以成为529帐户的受益人,而不论其与建立帐户的人的关系如何,只要受益人是美国公民或居民外国人即可。

谁可以为529捐款?


在大多数情况下,捐款不应超过为指定受益人提供教育费用所需的数额。 同样重要的是,如果您在一年内向指定受益人捐款超过15,000美元(2018年年度赠予金额),则可能会产生赠与税后果。同样,这是529个计划的独特之处,一个人一次可以一次性提供最多5年的年度礼物(75,000美元),而不必花掉自己一生的礼物免税额(对于已婚夫妇,该数额可以翻倍)。 如果年度捐赠免税额超过$ 15,000,则需要提交捐赠税申报表(表格709)。

有捐款限制吗?


什么是FAFSA?

FAFSA代表免费申请联邦学生援助。这是您填写的有资格获得联邦学生经济资助计划的申请。许多州以及许多高校也使用FAFSA来确定经济援助的奖励。您可以通过以下网址在线提交FAFSA: fafsa.gov 或通过书面申请。实际上,现在可以在智能手机和平板电脑等移动设备上访问它。


FAFSA如何用于确定经济援助奖励?

提交FAFSA后,美国教育部将公式应用于所提交的信息,以计算预期家庭贡献(EFC)。 EFC是学生和学生家庭期望支付的教育费用。


我什么时候可以提交FAFSA?

FAFSA申请窗口将在计划学年之前的10月1日打开。例如,对于2019-2020学年,FAFSA的初始申请日期为2018年10月1日。


完成FAFSA的截止日期是什么?

提交FAFSA的截止日期是计划学年的次年6月30日。 对于2019-2020学年,提交FAFSA的截止日期为2021年6月30日。

但是,有几个州和大学有自己的财政援助截止日期,因此与每个机构确认日期很重要。由于每个学院或大学都按照先到先得的原则提供财政援助一揽子计划,因此您应该考虑申请 越早越好.


我需要什么信息来完成FAFSA?

首先,每位学生和至少一名亲属学生的家长必须通过以下方式创建用户ID(FSA ID): fsaid.ed.gov。然后,FAFSA要求学生以及受抚养学生的父母提供一般的人口统计和财务信息。 

人口统计信息包括识别项,例如全名,出生日期和社会保险号。对于父母,这些项目还包括婚姻状况,父母是否已离婚,再婚,丧偶等。 您还将包括多达10所大学,以接收您的FAFSA信息。

财务信息包括在您的所得税申报表中记录的税收收入,来自残疾福利,工人补偿金等来源的未税收入以及超过特定阈值的资产。


FAFSA需要多少年的纳税申报单?

FAFSA将从申请的学年开始的两年内要求提供税收信息。例如,当填写2019-2020学年的FAFSA时,您将使用2017纳税年度的纳税信息。


FAFSA是否计算我拥有的所有资产?

不可以,FAFSA不会计算学生或家长可能拥有的所有资产。 预期家庭供款的计算包括某些资产,但不包括其他资产。

它通常包括:

  • 支票,储蓄和现金中的钱

  • 投资证券(例如股票债券,共同基金CD,529大学储蓄计划,您是所有者的UTMA / UGMA帐户)

  • 出租物业

  • 商业资产

FAFSA确实 包括:

  • 你家

  • 你的车

  • 退休计划(例如401(k),403(b),退休金,年金,非教育IRA)

  • 您是所有者的UTMA / UGMA帐户


如果我提交FAFSA后收入或其他情况发生了变化该怎么办?

提交后,您可以编辑FAFSA上的信息(您的社会安全号码除外)。 实际上,如果发生某些变化,例如学生的受抚养人身份,家庭中的家庭成员数量或大学中的家庭成员数量,则您需要更新FAFSA。

但是,如果情况变化可能会严重影响您的家庭财务状况,则应直接与每所学院或大学的财政援助办公室联系,他们将审查这些变化并可能需要其他信息或文件。


我每年都必须提交FAFSA吗?

是的,您需要在每个新学年申请,才有资格获得学生资助。 但是,在您完成FAFSA之后,当您在以后的几年中提交续签申请时,您的很多信息将已经第一次出现。 

只要确保您的信息仍然正确并且是最新的!


如果我认为我没有资格获得经济援助,我应该填写FAFSA吗?

绝对没错!

在计算经济援助奖励时要考虑的因素太多,以致于收入较高或资产一定数量可能不会使您失去获得某种援助的资格。此外,许多学院,大学甚至其他组织也使用该援助。 FAFSA授予自己的奖学金和助学金的信息,如果在学年期间财务状况发生意外变化,您可以与学校的经济援助办公室合作修改您的经济援助计划,但是您将没有资格获得联邦如果您没有完成FAFSA,则可以申请助学金。


在哪里可以了解有关大学规划和经济援助的更多信息?

需要帮助进行财务援助流程吗? 看看我们最近的 网络研讨会.

您也可以从联邦教育部网站上找到信息,网址为: studentaid.gov

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