社会保障

对于大多数人来说,社会保障是他们退休期间最重要的收入来源之一。在您了解所有选项以及它们如何影响您的社会保障福利之前,请不要归档!

网络研讨会:

 

链接:

社会保障估算员: 退休估算员根据您的实际社会保障收入记录进行估算。请记住,这些只是估计值。


经常问的问题:

什么是社会保障?

社会保障是一项联邦政府计划,正式命名为“老年,幸存者和残障保险计划(OASDI)。该计划为退休人员,残疾人及其幸存者提供福利,目的是部分弥补由于年老,配偶死亡或合格配偶或残疾而造成的收入损失。这些福利金基于您的35个最高收入年份,由联邦政府通过 FICA税. 1940年,第一张社会保障退休支票签发给艾达·梅·富勒(Ida May Fuller),福利金额为22.54美元。今天,全退休年龄可获得的最高每月福利为$ 2,788!


符合条件的个人最早可以在62岁时开始领取退休金。但是,社会保障计划规定了完全退休年龄(FRA),即您有资格获得全部或未减少的退休金的年龄,也就是您的主要保险金额或PIA。如果您在FRA之前开始领取退休金,您将获得的退休金减少。另一方面,如果您选择延后领取福利直到您的FRA之后,则您领取的福利增加得越长,直到您达到70岁。

我什么时候可以领取(我的退休金)?


在当前的社会保障计划下,您的具体 退休年龄 根据您的出生年份。例如,1943年至1954年出生的人在66岁时达到FRA。1955年至1959年的每个出生年份,FRA都会增加2个月(1955年= 66岁和2个月,1956年= 66岁和4个月,依此类推) 。 1960年或以后出生的人67岁时可进入联邦森林管理局。

我的完全退休年龄是多少?


您的 延迟退休金(DRC)),您的退休福利增加的百分比越长,即您在完全退休年龄之后延误退休的时间越长,这取决于您的出生年份和延误的月数。 1943年或以后出生的人每月可获得1%的2/3的增长。这相当于每年(12个月)8%的增长率。

延迟每年我的福利增加多少?


我可以延迟多长时间?

如果您将社会保障退休金延迟到您的整个退休年龄之后,您的退休金将增加约8%,直到70岁。话虽如此,将社会保障金推迟到70岁以上是没有道理的。相反,每年您在您的完全退休年龄(FRA)之前享受福利,福利将减少大约8%(估计有75%的美国人在FRA之前享受福利)。虽然只有1%的美国人将领取养老金的年龄推迟到70岁,但研究表明,这样做可能是保护自己免受退休的“长寿风险”(也就是退休寿命长)的好方法。这是一个很好的图表,说明了这一点:

社会保障图
 

如何查看我的收益并查看过去的收入记录?

使用在线退休估算器:

您可以使用以下网址在线访问您的社会保障退休福利估计值* 退休    Estimator 在社会保障局的网站上。 从以下位置访问主页 www.ssa.gov.

(*请注意,这些是估算值。 社会保障局无法提供您的实际信息         退休福利,直到您申请为止,因为工作年数,未来收入和其他因素可能会发生变化)

社会保障福利声明:

60岁及以上,未领取福利且没有在社会保障局在线拥有“我的社会保障”帐户的个人每年都会收到一份纸质账单。这些账单提供了退休,残障和幸存者福利的估计金额,以及包括收入历史记录摘要。


如果您的收入(包括您的社会保障收入的一半)超过了某些阈值,则可能需要向您征税社会保障退休金,遗属抚恤金和残障福利。  For example:

  • 个人提交报税表且其“合并收入”在25,000美元至34,000美元之间的个人,其社会保障收入的最高50%应课税 

    如果该人的“合并收入”超过$ 34,000,则最多达到其社交活动的85%   担保收入可能是应税的。

  • 已婚夫妇共同提交纳税申报表,其“合并收入”在32,000美元至45,000美元之间,则应将其社会保障收入的最高50%课税。
    如果该人的“合并收入”超过$ 45,000,则最多可获得其社会保险的85%         收入可能是应税的。

合并收入通常等于

  • 您的调整后总收入(AGI)

  • 免税利息(通常由市政债券产生)

  • 您一半的社会保障福利

还要注意的是,密歇根州是美国37个不对社会保障福利征税的州中的1个。

我的社会保障福利将如何征税?


我可以工作但仍可以领取福利吗?

是的,您可以工作以赚取收入,并且一旦达到完整退休年龄(FRA),仍然可以领取全部社会保障退休金。 但是,如果您在完全退休年龄之前领取福利,并且您的收入超过年度上限,则在此期间您可能会收到减少的福利*。

  • 在您达到完全退休年龄(FRA)的那一年之前,如果您的收入超过年度限额,每增加2美元,您的福利将减少1美元 (2019年为17,640美元)。

  • 在您达到FRA的那一年,您的收益将超出单独的年度限额,每赚$ 3减少$ 1 (2019年为$ 46,920)。  只有达到FRA的月份才算入该年的收入。

*请记住,减少的利益并非永久减少。 从您达到FRA的月份开始,无论收入多少,您的福利都将不再减少。  In addition, your 利益重新计算 来说明您几个月没有得到任何好处。

在大多数情况下,不建议在完全退休年龄之前仍在工作时领取福利,但是,您一定要咨询财务顾问,以确保这种一般经验法则适用于您自己的特殊情况。


我可以根据配偶的利益收取吗?我会收到多少?

即使您从未获得过社会保障保险的收入,您也可以作为配偶获得社会保障福利(约占配偶福利的37.5%至50%)。

  • 您结婚至少一年了

  • 您的配偶有资格领取福利,并且已年满62岁

  • 您的配偶已经申请了自己的福利

配偶补助金的金额取决于配偶双方开始领取补助金的年龄。富有创意的配偶补助金备案策略是一种可能增加您和您的配偶在整个退休期间将获得的总终身补助的好方法。


如果您有资格获得自己的福利和配偶福利,则有资格获得两项福利中的较高者。社会保障将首先支付您的福利,如果您的配偶福利高于自己的福利,您将获得与较高的配偶福利相等的福利。

如果我有自己的利益怎么办?


如果您已离婚,并且符合以下条件,您可以根据前配偶的记录收取福利:

  • 您已结婚至少10年,并且已离婚至少2年

  • 你还没结婚

  • 您年满62岁

  • 您根据自己的收入记录有权获得的利益少于根据前配偶的记录所获得的利益

信不信由你,您的前配偶不必一定是62岁,也不必为自己的记录申请社会保障福利,您才能获得配偶福利。

我可以根据前配偶的利益收取费用吗?


社会保障福利具有自动的年度生活费用调整(COLA),以城市工资收入和文职人员的消费者价格指数(CPI-W)的增加来衡量。例如,2018年,社会保障福利增加了2%。 2017年的福利增长了0.3%,2016年则完全没有调整。请点击 这里 查看可追溯到1975年的COLA的历史调整。

社会保障会随着通货膨胀而增加吗?


如果已故工人获得足够的合格积分,则可以享受遗属抚恤金。 寡妇或w夫可获得以下好处:

  • 如果结婚至少9个月

  • 在60岁或以上,

  • 年龄在50岁以上(如果已禁用),或者

  • 在任何年龄,如果他或他照顾死者的未满16岁的孩子都是残疾的

如果孩子未婚并且年龄:

  • 18岁以下或19岁以下(如果是小学或中学的全日制学生),或

  • 任何年龄,在22岁之前被禁用,并继续被禁用

要通知社会保障局死亡或申请遗属抚恤金,您必须致电(800)772-1213与代表联系,或访问 您当地的社会保障办公室. 截至2018年,您无法在线完成这些操作。

我可以作为寡妇或id夫获得福利吗?那对我的孩子们呢?


您可以在线访问退休福利 //secure.ssa.gov/iClaim/rib。您也可以通过电话联系社会保障代表或访问您当地的社会保障办公室来申请。一般而言,建议您在实际开始享受福利之前的2-3个月申请福利。

我如何实际申请社会保障福利?


在过去的几年中,关于社会保障体系的状态进行了很多讨论(并且有一些令人担忧的问题)。  In its 2017年年度报告 社会保险董事会预测,到2022年,福利成本(资金流出)将超过收入(收入),并且每年增加额度,并且信托基金储备金将在2034年耗尽。其中一个主要因素是老龄化相对于将通过工资税做出贡献的劳动力,美国人口将受益。 点击这里 进行其他讨论。

虽然该报告看起来很可怕,但并不表明社会保障将不再支付福利。 预测估计,收入将能够支付计划退休福利的约75%。 显然,在未来几十年中,要解决这些不平衡问题并建立可持续的系统,挑战将面临。 现实情况是,社会保障仍然是许多退休人员的重要收入来源,不仅在今天,而且在将来也是如此。对于一些其他见解 点击这里 为了解决资金问题,对社会保障进行的一些更常见的更改或调整包括:

  • 取消社会保障工资税的收入上限(2018年的工资基础为$ 128,400)

  • 取消COLA福利调整

  • 将目前35岁以下的年轻人的退休年龄提前一年(从67岁提高到68岁)

我退休时会没有社会保障?会坏吗?


确定何时开始收集福利取决于您自身情况和财务状况的许多独特因素。 其中一些因素可能包括您的其他收入来源,您所需的生活方式和支出需求,投资资产的数量,您是否会继续工作以及您的健康和家庭病史等。

尽管通常在延迟每年开始等待时增加社会保障金的好处,但是仔细地进行退休收入计划和选择权的评估可以帮助您做出自信的决定。 如果我们可以为您提供资源, 请与我们联系!

我什么时候应该申请社会保障福利?


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