资本收益:最小化税收拖累

 

税务员和动物标本剥制者的区别在于动物标本剥制皮肤。”  马克·吐温

随着牛市的发展,许多投资者发现自2008年以来结转的资本损失已经消失。 同样,许多已经获得5年稳定正回报的投资公司也处于同样的境地。尽管这些积极的回报对实现我们的财务目标产生了有意义的影响,但我们将在必须写给政府的支票中开始感受到它们。 

根据Morningstar和Lipper的研究,美国股票所有者的投资者平均每年的税收拖累收益率为0.92%。 这意味着,如果您平均每年获得10%的股票收益,那么在您付给政府的份额之后,您的口袋里投入的金额将是9.08%。 从1996年到2000年,在科技泡沫极端爆发期间,每年平均减税额为2.53%1. 当多年没有熊市或修正时,可能会发生这种情况。 我们认为现在再次发生。

税收管理的4个技巧

在游戏的现阶段,关键也许不是避免税收,而是采取许多小步骤来管理税收。 在管理投资组合中,我们还采用了几个关键步骤来最大程度地减少税收。

1.资产位置: 将您的税收效率最低,回报率最高的投资放在IRA或401(k)中。

2.损失收获: 持续监视您的应收帐款是否有收获损失,而不是仅查看一年的最后一个季度。 

3.最大化对递延退休金账户的供款: 当您在工作中最大化对401(k)计划的供款时,这直接降低了您的应税收入。

4.收获收益: 从长远来看,如果您的收入多年来低于正常水平,则有可能会减少您一生中向政府支付的税款。

尽管关注支出总是头条新闻,但税收对长期投资者回报的拖累同样大。向您的税务情况咨询税务顾问。

CFP安吉拉·帕拉西奥斯(Angela Palacios)®是Center for 金融计划,Inc.的投资组合经理。Angela专门从事投资和宏观经济研究。她经常为以金钱为中心以及投资更新 在中心。


1:资源: http://www.lipperweb.com/docs/aboutus/pressrelease/2002/DOC1118788693610.doc

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