福彩开奖查询支出:我的储蓄目标是否太高?

 确定每个月实际花费的金额实际上是拨入福彩开奖查询中需要或想要多少钱的第一步。 (如果您错过了,请查看我的 最后的博客 on this!) With so many payroll deductions (taxes, 401k savings, medical premiums, insurance, etc.) it can be pretty staggering when you crunch the 数字 and see what you’重新真正每月支出。它’可能比您想象的要少得多!  好消息是,这些福彩开奖查询金扣除中的几笔将在您福彩开奖查询时消失或显着减少。  Let’潜入并查看其中一些项目,以了解您可能是什么“number”所需的福彩开奖查询支出。

税收好消息

那里’您福彩开奖查询时的应纳税额很有可能降低。 福彩开奖查询时消失的两个项目是社会保障税和医疗保险税(FICA)。 作为雇员,您有责任为社会保险和医疗保险分别支付6.2%和1.45%–共7.65%。想想看,’s $ 7,650 / yr,如果您每年赚取$ 100,000。 在您工作的最后一天,与那些税收告别。 

当您开始获得社会保障福利时,根据调整后的总收​​入(AGI),该福利可能不征税。 但是,大多数客户至少会看到一些福利税。根据SSA.gov,可以享受联邦税的最高给付金额为85%。这意味着,如果您每年收到35,000美元的收益,那么您的AGI中应包含的最高应纳税额为29,750美元(35,000美元x 85%)。 此外,包括密歇根州在内的大多数州都不对社会保障福利征税。

福彩开奖查询金,IRA,合格的福彩开奖查询计划(401k,403b等)分配将包含在您联邦年度的收入中–这些收入来源被视为普通收入。 这就是为什么要认识到您当前和将来的税级在积极的税收筹划中如此重要的原因。 几年前,密歇根州开始在州一级对这些收入来源征税,但该年度应税收入中包括的金额取决于您的年龄和总福利。

忘记储蓄福彩开奖查询

福彩开奖查询的许多好处之一就是您不必再为福彩开奖查询储蓄! 2014年,50岁以上人群的最大401k捐款为$ 23,000。我们通常会看到客户在工作年的下半年节省了最多的钱。 对于一对都在工作中最大限度地提高福彩开奖查询计划的夫妇,我们正在谈论 福彩开奖查询后将不再存在每年$ 46,000的资金流出。    

摆脱债务

许多人的目标是福彩开奖查询后无债务(或接近债务)。 如果您的抵押贷款(不包括税收和保险–不幸的是这些物品永不消失)是$ 1,500 / mo,这是每年$ 18,000的节省…如果您能够在福彩开奖查询前免除房款的话,这是一笔不小的数目。 由于利率一直很低,因此保留抵押通常是有意义的,因为’s “cheap money”. 但是,福彩开奖查询时免除债务是一个非常个人的决定,通常更像是“是什么让你晚上睡得更好”决定而不是严格“numbers” decision.

全部添加

当您考虑要为福彩开奖查询,税收和抵押支付的积蓄时,许多客户会震惊地意识到,这些物品可以吃掉总收入的近50%。 因此,如果客户的共同收入为200,000美元,我们可能会建议您提供100,000美元的福彩开奖查询支出(当我们这样做时,他们经常像我们这样看待我们’re crazy). 但是,如果我们退回其总计401k的储蓄$ 46,000,社会保险和医疗保险税$ 15,300($ 200,000 x 7.65%),每月$ 1,500 /月或每年$ 18,000的抵押贷款,并且由于产生的总金额减少而减少的总税额约为$ 10,000。 ,总计将近90,000美元,福彩开奖查询时将不再存在。 那是什么意思呢? 这意味着这对夫妻可以在福彩开奖查询后的11万美元中过上与现在20万美元相同的生活方式–非常接近福彩开奖查询金$ 100,000的建议! 

因此,当我听到类似这样的建议时,我会畏缩,“您需要200万美元才能有福彩开奖查询的战斗机会,” or, “您将把目前收入的70%用于福彩开奖查询。”  Everyone’情况有所不同,许多人的生活可能比他们实际想象的要少得多。  If you’在接下来的10年中福彩开奖查询,我敦促您逐步完成此过程。真正开始考虑到那时您想花费什么。 这将帮助您进行相应的计划,并有望大大提高您实现福彩开奖查询目标的机会。

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP® 是注册财务规划师™Nick目前在Center for 金融计划,Inc.工作。Nick目前为Center计划者和客户提供协助,并且是Money Centered和Center Connections的贡献者。


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