寻找正确的资产分配

最美味的饭菜始于精美的食谱。 食谱会告诉您餐食需要哪些成分,重要的是,要使餐食味道佳,每种成分需要多少。 就像我们需要了解美味佳肴的正确配料组合一样,我们也需要了解使我们的投资旅程变得可口的资产配置组合。

确定正确的组合

资产分配 被认为是实现投资目标最有影响力的因素之一。  它是用于构建投资计划的资产类别(股票,债券,现金和现金替代品)的基础组合;您的投资秘诀。 有很多方法可以确定您的资产分配。 提出以下问题将有所帮助:

  • 我的财务目标是什么?
  • 我什么时候需要实现财务目标?
  • 我现在或随着时间的推移将投资多少钱以实现自己的财务目标?

调味调味

现在,假设股票市场下跌了20%,您的投资组合正在遭受损失。 您是否会想出售您的股票头寸并购买债券?根据目标,时间范围和资源来确定资产分配是必不可少的,但是如果您不能坚持下去,那将毫无意义。 对于某些成分,食谱可能会指示我们“调味季节”。换句话说,有些事情是主观的,我们的感受会极大地影响我们是否经历负面或积极的经历。 对于资产分配,了解您的风险承受能力有助于在充满挑战的市场情况下揭示您对投资策略的个人态度。 它提供有关您丧失部分或全部投资以换取更大潜在回报的能力或意愿的见解。 在确定我们的风险承受能力时,我们必须了解: 

  • 与我们使用的投资工具相关的风险和回报。
  • 我们如何应对压力,损失或无法预料的结果
  • 与投资有关的风险

遵循食谱

当我们密切遵循食谱时,我们的用餐通常会达到我们期望的方式。  以同样的方式,进行资产分配会增加实现投资目标的可能性。 了解您的风险承受能力可以揭示破坏资产配置的趋势(即在我们不应该出售或购买资产类别时)。幸运的是,您可以采用一些策略来帮助您保持进度。 

  • 如果您面临不利的风险,那么在资产类别之间和资产类别之间进行多元化投资可以帮助您提高所承担风险水平的回报。
  • 如果您发现自己在错误的时间买卖资产,通常(每年,每季度或每半年一次)重新调整投资组合将迫使您从过去表现良好的资产类别中剔除,并购买有潜力的投资在未来表现良好。
  • 如果您发现自己追求性能或在价格昂贵时购买投资,则可以在计划的时间范围内以固定的美元金额购买投资(以美元平均价格进行投资),当投资相对于其他资产下跌时,可以帮助您购买更多股票价格较低),而相对于其他资产而言,股价则相对较少(价格更高)。 最终,随着时间的推移,这可以降低您的平均股票成本。

为您找到合适的资产分配是制定投资计划的最重要方面之一。 幸运的是,弄清投资目标,时间范围,资源和风险承受能力,可以帮助您综合使用资产类别的最佳方法,从而使您的投资旅程取得圆满成功。

杰克琳·杰克逊 是金融规划中心®(Center for 金融计划,Inc.)的投资研究助理,也是雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)金融服务公司的投资代表。


该信息不是做出投资决定所需的所有可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。任何意见都是金融计划中心有限公司的意见,不一定是RJFS或Raymond James的意见。每个投资者的情况都是独特的,在做出任何投资或投资决定之前,您应该考虑自己的投资目标,风险承受能力和时间范围。投资涉及风险,无论采用何种策略,投资者都可能产生盈亏。资产分配和多元化并不能确保盈利或亏损保证。平均美元成本不能确保获利或防止损失,投资者应考虑其财务能力,以在低价格水平期间继续购买。