什么是投资政策声明?

每个投资者都是独一无二的。您对自己的投资有自己的态度,期望,目标和准则。这些因素不仅与您的投资经理团队沟通,而且在需要时与您的家人沟通也很重要(更不用说在动荡时期提醒自己了)。定期查阅的投资政策声明(IPS)可使所有人保持同一页面。

我们会与您一起精心制定一份量身定制的投资政策声明,并每年或在发生任何变化时进行审核和更新。我们首先为您的投资组合定义资产分配目标(股票和债券的比率),以帮助您实现目标并平衡风险承受能力。同样重要的是您需要在每个帐户中持有的现金量,仔细评估来年的潜在提款需求。最后,我们添加您在管理投资时应考虑的目标和独特偏好。 

独特的偏好可能包括在应税帐户中持有头寸,因为出售会导致您获得大量资本收益。或者,这可能意味着将对社会负责的(ESG)投资策略纳入投资组合。这也可能意味着排除不希望包含在投资组合中的任何投资策略,例如房地产。

列出目标和目的是集中精力并确定未来成功的好方法。财务计划和投资的成功远远超过了基准。确保您可以在退休的头10年内旅行或在退休的早些年获得足够的健康保险等目标,这些都是无法通过股票指数来衡量的。这些目标成为您可以追踪多年来成就的个人基准。

预计IPS不会经常更改。特别是,金融市场的短期变化不应要求对IPS进行调整。但是,重大生活事件可能会提示更新。例如,结婚或离婚,退休或决定延长工作年限,进入疗养院或获得遗产是可以提示您更新IPS的原因示例。

未能计划的投资者可能会计划失败!开发IPS是迈出重要的一步,以帮助您做出明智的投资决定,无论市场可能诱使您做什么!如果您对投资政策声明有疑问或希望更新,请联系您的计划者!

CFP安吉拉·帕拉西奥斯(Angela Palacios)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)®的投资总监。Angela专门从事投资和宏观经济研究。她是The Center博客的常客。


该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何观点都是CFP®的Angela Palacios的观点,不一定是Raymond James的观点。不能保证此处提供的这些陈述,意见或预测将被证明是正确的。投资涉及风险,无论选择哪种策略,您都可能会产生盈亏。每个投资者的情况都是独特的,在进行任何投资之前,您应该考虑自己的投资目标,风险承受能力和时间范围。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。