社会保障

您知道为什么2020年是税务筹划的关键年吗?

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已经过了一年,不是吗? 2020年无疑以有趣的方式拉开了十年的序幕。除了隔离冠状病毒外,这也是需要大量税收筹划和前瞻性思考的一年。为什么今年在税收方面如此独特?好问题,让我们开始吧!

安全法

的 安全法 该法案于2019年12月下旬通过,并于2020年生效。《安全法》最有意义的部分是取消了针对大多数非配偶IRA受益人的IRA条款。现在,非配偶受益人只有10年的时间来耗尽帐户,这很可能导致受益人被迫提高税率。此更新使许多退休人员重新考虑了他们的分配计划策略,并考虑到受益人当前和将来的税级,重新考虑他们在某些帐户上将谁命名为受益人。请点击 这里 了解有关此更改的更多信息。 

法案 

快进到三月 法案 通过了。这项重要的刺激法案向大多数美国人提供了直接付款,扩大和增加了失业救济金,并概述了 薪资保护计划 小企业救济。此外,《 CARES法》的另一个重要方面是2020年暂停了必需的最低分配(RMD)。这不是第一次发生。早在2009年,由于“大萧条”和金融危机,RMD被暂停以为退休人员提供救济。但是,现实情况是,对于大多数70.5%以上并受RMD约束的美国人(由于《安全法》的规定,RMD现在从2020年开始为72岁),实际上需要现金分配。也就是说,对于那些拥有其他收入来源(例如,社会保障,大型养老金等)和投资账户来支付现金流量且不一定“需要”其年度RMD的退休人员来说,2020年独特的计划机会。由于收入会降低您的总体所得税税率,并降低您的未来收入,因此无法让IRA或401k的RMD流入您的纳税申报单 医疗保险费 (第二部分&D保费基于您的修正后的调整后总收入)。我们已经看到了很多案例,但是仍然可以证明 客户接受RMD 或鉴于其当前和预期的未来税级,至少要扣除其中一部分。当然,这种方法没有“一刀切”的做法,与您的财务规划师和税务专业人员进行协调是确保您采用最佳策略的理想选择。 

2020年收入降低

由于种种原因,许多美国人的收入今年有所下降。对于仍在工作的那些客户,可能是由于减薪,休假或裁员。不幸的是,我们收到客户的几十个电话和电子邮件,通知我们他们受到上述事件之一的影响。在收入远远低于正常水平的异常年份,这提供了加速收入的机会(通常是通过IRA分配,Roth IRA转换或资本收益收获)。每种情况都有其独特之处,因此,如果不幸地发现工资有有意义的降低,则应与计划者讨论这些策略。 

值得庆幸的是,自3月中旬以来,市场出现了令人难以置信的复苏,大多数分散的投资组合都非常接近1月1日的起始余额。但是,由于大公司削减了股息,并且由于我们历史上的低利率环境,在税后投资帐户中通过股息和利息产生的收入略有下降。在3月和4月,我们也非常主动,采取了一种称为 税收损失收获,因此今年您的资本收益敞口可能会被静音。许多人甚至会有亏损要延续到2021年,在此之后,这可以帮助抵消其他形式的收入。由于这些原因,加速收入也可以考虑。 

2021年更高的税率,非常可能的方案 

根据目前的民意测验数字,民主扫荡似乎是一个合理的结果。如果发生这种情况,许多分析师预测当前的历史最低税率可能会在2021年1月1日到期。我们显然要等到11月才会出现这种情况,但是如果预计税率会从有意义的地方大幅提高现在,应该探索加速收入。将资金从传统IRA转换为罗斯IRA或将资金从税前,传统IRA转移到税后投资帐户(假设您的年龄在59 1/2岁以上,以避免提早提款10%的罚款),这些转换或分配的美元税款未来的不确定性。自从 减税和就业法 该法案于2017年底通过,并于2018年生效。由于低税率定于2026年1月1日到期,我们一直在为客户密切关注这些策略。到2021年回到更高的水平时,可能会采取更为积极的收入加速计划。 

如您所见,与2020年的税收筹划相关的活动部件和项目很多。尽管我们花费大量时间来管理您投资组合中的投资,但我们的团队还在研究所有这些新法律不断变化的税收环境也会影响您的财富。我们认为,良好的税收筹划并不意味着将您当年的应纳税额降低到尽可能低的水平。这是关于计划的许多不同方面,包括您当前的收入,慈善目标,未来收入和税收方面的考虑,以及考虑有一天将继承您的财富并帮助您支付最少税额的个人或组织你一生。

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP®, RICP®, 是金融计划中心的合伙人和认证金融计划专家。®尼克专门为客户提供节税的退休收入和分配计划,并且是本地和国家媒体出版物(包括WXYZ,PBS,CNBC)的可信赖来源,MSN Money,《金融规划杂志》和OnWallStreet.com。


所有投资都有风险。无法保证任何投资策略都会成功。 除非满足某些条件,否则罗斯IRA所有者必须年满59½并已持有IRA五年,才允许免税提款。此外,每个转换后的金额可能都有其自己的五年持有期。将传统的IRA转换为Roth IRA具有税收影响。投资者在决定进行转换之前应咨询税务顾问。 雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)及其顾问不提供税收或法律建议。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。

当心社会保险电话骗局

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当心社会保险电话骗局

身份盗用诈骗威胁着数百万美国人。虚假电话的报告继续涌入社会保障署(SSA)及其监察长办公室(OIG)。诈骗者声称自己是社会保障部门的雇员,并误导受害者提供个人信息或使用现金/礼品卡付款。但是请放心,借助我们的提示,您可以保持敏锐并保护自己。

社会保障部门的员工会偶尔与他人联系。 SSA通过电话联系与代理机构有业务往来的人员。但是,它们绝不会威胁您。他们绝不会承诺批准社会保障福利或增加信息或金钱的交换。在这种情况下,通话是100%欺诈的,您唯一的选择就是挂断电话。

如果您最近申请了福利,需要更新记录,或者当然已经请求了代理机构的电话,那么您将收到SSA的合法电话。否则,接到代理商的电话是不正常的。

社保员工不会:

  • 暂停,撤销或冻结您的社会保险号

  • 要求立即付款

  • 通过电话询问您的信用卡或借记卡卡号

  • 需要特定的债务偿还方式,例如预付借记卡,零售礼品卡或现金

  • 要求您支付社会保障债务,但无权就所欠款项提出上诉

如果您的社会保险号或记录有问题,在大多数情况下,SSA将给您邮寄一封信。如果您需要向社会保障部提交付款,该机构将发送一封包含说明和付款方式的信件。除非您确定谁在接收信息,否则切勿通过电话或互联网提供信息或付款。

还有一个电子邮件骗局要注意。受害者收到的电子邮件似乎来自SSA或OIG,并附有信件和报告。这些文件乍看起来似乎是真实的,并且可能包括正式的抬头纸和政府用语。但是请仔细检查拼写和语法错误。

不幸的是,在当今世界,您需要提高警惕。如果您对与您的财务计划有关的潜在骗局感到厌倦,请随时与我们联系。我们将竭尽所能。

如果您有兴趣了解更多信息,则SSA解决了电话模仿方案 这里。

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP®, RICP®, 是金融计划中心公司的合伙人和CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士®。他为PBS纪录片撰写了关于储蓄对退休的重要性的记录,并一直是CNBC,MSN Money,理财计划等全国性媒体的可信赖来源杂志和OnWallStreet.com。

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2020年退休计划供款限额和其他调整

2020年退休计划供款限额和其他调整

上个月,美国国税局发布了2020年更新后的退休帐户缴款和收入限制数字。 生活费用调整,这些调整是次要的,但当然值得注意。

雇主退休计划(401k,403b,457和节俭计划)

  • 年度供款限额为$ 19,500(高于2019年的$ 19,000)

  • 50岁以上人群的“追赶”捐款为$ 6,500(高于2019年的$ 6,000,是自2015年以来首次增加)

  • 可以向已定义的供款计划供款的总金额,包括所有供款类型(员工递延,雇主匹配和利润分享),增加至57,000美元(高于2019年的56,000美元),或50岁以上者的63,500美元(6,500美元-向上)

o  考虑做出贡献 税后资金, 如果可用,并且现金流量允许。

还值得注意的是,传统IRA和Roth IRA的缴款限额在2020年之前将保持不变(50岁以下为6000美元,50岁以上为7000美元)。

除了增加雇主赞助的退休计划的缴费限额外,国税局的调整还提供了其他增加,可以帮助2020年的储蓄者。主要亮点包括:

传统的IRA可扣税收入限额:

传统IRA的供款可能免税,具体取决于您的纳税申报状况,您是否通过雇主参加退休计划,以及调整后的调整后总收入(MAGI)。您的免赔额 传统的IRA贡献 当您的MAGI接近逐步淘汰范围的上限时,减少(“逐步淘汰”)。例如:

    • 受雇主赞助的退休计划保障
      2020年逐步淘汰:$ 65,000-$ 75,000

  • 共同结婚

    • 雇主向退休储蓄计划供款的配偶由雇主赞助
      2020年逐步淘汰:$ 104,000-$ 124,000

    • 配偶是 由雇主赞助的计划涵盖,但另一方由雇主赞助的退休计划涵盖
      2020年逐步淘汰:$ 196,000-$ 206,000

罗斯个人退休帐户供款收入限额:

是否可以发挥最大作用 对罗斯IRA的贡献 取决于您的纳税申报状态和MAGI。当您的MAGI接近逐步淘汰范围的上限时,允许您做出的贡献会减少(“逐步淘汰”)。

    • 2020年逐步淘汰:$ 124,000-$ 139,000

  • 共同结婚

    • 2020年逐步淘汰:$ 196,000-$ 206,000

如果您的收入超过了此限制,并且您无法定期进行年度供款,则可以考虑使用一种流行的计划工具,称为 “后门”罗斯的转换.

当我们进入2020年时,这些更新的数字将在更新您的金融游戏计划时走在前列。但是,与往常一样,如果您对这些更改有任何疑问,请随时与我们的团队联系!

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP®, RICP®, 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。他为PBS纪录片撰写了关于储蓄对退休的重要性的记录,并一直是CNBC,MSN Money,《金融规划》杂志,和OnWallStreet.com。


本材料仅供参考,不是完整的说明,也不是建议。请注意,税法可能随时发生变化,可能会对每个人的状况产生重大影响。尽管我们熟悉此处提出的问题的税收规定,但作为RJFS的财务顾问,我们没有资格就税收或法律事务提供建议。您应该与适当的专业人员讨论税务或法律事务。

根据纳税人的收入,纳税申报状况和其他因素,对传统IRA的缴款可能是可抵税的。提取税前捐款和/或收入将需缴纳普通所得税,如果在59 1/2岁之前领取,则可能要缴纳10%的联邦税。

除非满足某些条件,否则罗斯IRA所有者必须年满59½并已持有IRA五年,才允许免税提款。此外,每个转换后的金额可能要遵守其自己的五年持有期限。将传统的IRA转换为Roth IRA具有税收影响。投资者在决定进行转换之前应咨询税务顾问。

2020年社会保障生活费调整

2020年社会保障生活费调整

社会保障署最近宣布,从2020年1月开始,将有近6900万美国人的月度福利增加1.6%。调整是根据城市工资收入和文职人员的消费者价格指数(CPI-W)第三季度。生活调整费用(简称COLA)略低于2018年和2019年的加薪幅度,分别为2%和2.8%。

对许多人而言,社会保障是退休期间会增加的仅有的有保证固定收入形式之一。然而,老年人联盟估计,自2000年以来,社会保障福利已经丧失了其购买力的33%。这就是为什么在进行退休支出和安全预测时,我们将社会保障购买力的下降纳入客户财务状况的原因计划。

到目前为止,尚未宣布对Medicare保费和社会保障工资基础税进行任何更改,但预计将在年底之前进行更改。 Medicare受托人估计,对于那些不受收入相关附加费影响的人,B部分的保费将每月增加约9美元。不幸的是,医疗保险费的增加常常会部分或完全抵消社会保障COLA的调整。

CFP卡里·哈辛格(Kali Hassinger)®, CDFA®, 是金融计划中心有限公司(Centre for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人员。她拥有超过十年的金融计划和保险行业经验。

我们能看到即将发生的改变以解决社会保障问题吗?

罗伯特·英格拉姆 贡献者: 罗伯特·英格拉姆

为解决社会保障问题而进行的变革

在过去的几年中,您可能会逐个故事地询问社会保障体系的健康状况以及联邦计划是否可以维持到未来。如果您像许多客户一样在考虑您的退休计划,您可能会想:“我退休时会得到我的社会保障福利吗?”。

当然,不同的精算或经济假设可能会影响社会保障部认为的财务实力和偿付能力,但是很显然必须采取一些步骤。有了一个影响着这么多人的社会保障体系,其规模和范围之大,很难夸大寻找立法者和专家可以达成共识的解决方案所面临的挑战。

资助社会保障-进钱,出钱

联邦政府基金社会保障局征收的工资(FICA)税。我们要付多少钱?个人2019年年薪中的前132,900美元应缴纳12.4%的工资税,雇主应缴纳6.2%的税,雇员应缴纳6.2%的税(个体经营者应缴纳的全部12.4%)。

政府将这些征收的税款存入社会保障信托基金,用于支付福利。对于收入超过特定阈值的个人,社会保障福利也至少应征部分税。有关社会保障税的更多信息, 点击这里。

美国的人口变化给社会保障的财务框架带来了挑战。 美国人的寿命更长,但是出生率却下降了。这就意味着,尽管人口不断增加,却能从社会保障中受益,但潜在的劳动力人数却减少了。

在其 2018年年度报告,社会保险董事会预测,总的福利成本(流出)将超过信托基金的总收入,到2034年信托基金的储备金将用尽。现在,该报告并不表明社会保障将无法在那时支付福利。它估计,随着信托基金的枯竭,收入将能够支付约77%的预定退休金和遗属抚恤金。

对于数以百万计的退休人员来说,这仍然令人担忧,他们也希望未来15至20年内退休人员能够从中受益。

所以问题是,我们如何纠正这一资金短缺?

社会保障的可能解决方案?

最终,与任何预算一样,解决社会保障体系流入和流出之间的不平衡问题将涉及增加系统收入,减少或减慢福利支出,或两者兼而有之。

近年来讨论了许多建议,包括:

  • 从67岁起增加全退休年龄

  • 更改基于收入历史记录计算福利的公式

  • 增加(甚至消除)应缴纳的工资税的收入上限

  • 减少某些收入水平的个人的福利(“测验”)

  • 改变如何确定福利的生活费用调整(COLA)

今年一月,众议院又重新引入了《 2100年社会保障法》。这一系列建议的改革最初于2014年和2017年推出,有几个关键项目: 

  • 增加基本保险金额(PIA)公式,以计算全退休年龄的利益

  • 更改生活成本调整(COLA)的计算,将其与老年人的居民消费价格指数(CPI-E)挂钩,而不是与城市工资收入和文职人员的消费价格指数(CPI-W)挂钩

  • 增加针对2020年或以后新领取福利的工人的特别最低基本保险金额

  • 将当前对社会保障福利征税的阈值从对50%社会保障福利征税的阈值和对85%福利征税的阈值替换为设置为50,000美元(单个申报者)和100,000美元(共同申报的单一阈值) )的85%的税收 到2020年的社会保障福利

  • 将社会保障的工资税率(2019年为12.4%)应用于收入超过40万美元的人群

  • 继续对薪水的前132,900美元应用薪资税,并从132,901美元以下的收入中免税,直至$ 400,000,然后再次对超过$ 400,000的门槛应用该税

  • 从目前的12.4%逐步提高社会保障工资税率  to 14.8% by 2043

  • 从2020年到2043年,这一比率将以每年0.1%的百分点增长

  • 将社会保障退休金和遗属抚恤金信托基金的储备金和社会保障局残障福利信托基金的储备金合并为一个信托基金

(注释来源数据:“ 2100年社会保障法”对社会保障的财务影响的估计数ssa.gov/OACT/solvency/LarsnBlumenthalVanHollen_20190130.pdf) 

有趣的是,拟议法案中的前四项规定实际上旨在增加受益者的利益。第一条规定将略微增加通过新公式支付给受助人的福利金额。 CPI-W的变化更加重视与老年人特别相关的支出项目,例如医疗保健,因此与当前结构相比,潜在的COLA可能更高。第三项准备金增加了目前的最低收入,第四项允许在社会保障福利应税之前获得更高的收入。

为了解决社会保障的长期偿付能力,该法案的重点是通过随着时间的推移提高工资税率并使更多的收入受到这些工资税的影响来增加社会保障收入。这种做法与其他着重于管理福利流出的建议相反,例如将全退休年龄从67岁提高到70岁。

这说明了如何解决社会保障面临的问题的哲学差异,以及在长期解决方案上达成共识的困难所在。 

我是否应该计划更改社会保障体系?

由于有这么多因素在起作用,在问题的不同方面有强烈的声音,国会将采取的具体改革以及具体何时实施尚不清楚。对于大多数客户而言,社会保障是其总体退休收入的一部分,但是有意义的收入来源。

重要的是,至少要对您的福利以及在当前系统下对福利有什么影响有基本的了解(在退休年龄领取的福利,根据领取收入的时间对福利金额进行的更改以及税收对您的福利的潜在影响,仅列举几个因素)。

了解您的社会保障福利如何适合您自己的退休收入计划,可以帮助您在面对不确定性时做出决定时保持主动,无论是控制储蓄率,选择投资策略还是评估退休目标。如果您对退休收入有疑问,我们将随时为您提供帮助!

罗伯特·英格拉姆(CFP)®, 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。他拥有超过15年的行业经验,是当地媒体的可信赖来源,并且是该中心“以金钱为中心”博客的常客。


*从2016年博客改版而来:退休后社会保障制度会存在吗?

此信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何观点都是作者的观点,不一定是RJFS或Raymond James的观点。链接仅供参考。 雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)与所列的第三方网站或其各自的赞助商无关,也不认可,授权或赞助。 Raymond James对任何网站的内容或与任何网站的用户和/或成员有关的信息的收集或使用概不负责。

考虑这些选择和策略,以提高您的社会保障福利

作为社会保障领域的常任发言人,我很高兴向数百名退休人员介绍了这个令人困惑的话题的细微差别和复杂性。多年来,我逐渐意识到,不幸的是,我们中的许多人并未决定何时应该认真提交文件。

your 社会保障benefits

2018年,平均每年的社会保障福利约为17,000美元。假设退休人员在收到第一张福利支票后生活了20年,那么您一生所获得的终身福利总额为340,000美元-这并不能说明通货膨胀调整的原因!

我们致力于帮助我们的客户每年获得近两倍的金额(33,500美元),接近一个人可以获得的最大全退休年龄(FRA)福利。假设相同的20年期限意味着近70万美元的终生利益。只要您的决策程序获批,一对收入接近社会保障工资基数最高的夫妇看到一生的总终身福利金额超过1,500,000美元,这并非不合理。

如您所见,归档决策将是最大的财务决策之一– 如果不是最大的话,您将成真!

长寿风险很重要

百分之七十五的美国人会先享受福利 退休年龄 (下面的链接1),只有1%的人可以将福利延迟到70岁(即完全受益)。在许多情况下,经济和健康状况迫使退休人员提早和不提早获得福利。但是对于许多其他人来说,退休收入选择和创新策略常常被忽视,甚至被认为是理所当然的。

我认为,长寿风险(又名–退休后要长期生活)是我们黄金时代面临的三大风险之一。研究表明,从退休收入的角度来看,不断地证明,最大化社会保障福利是帮助自己免受这种风险影响的最佳方法之一。每年延迟一次,您都会看到大约8%的永久性福利增长(直到70岁)。有多少投资提供了这种保证收入?

让我们看一下下面的图表以突出这一点。

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您会发现在62岁和70岁领取养老金之间存在显着差异–延迟产生的额外收入将近$ 250,000!请记住,这仅适用于一个人。既有很强的收入记录,又可以利用配偶福利申请选项的已婚夫妇,可以获得更多的福利。

马克的故事

最近,我参加了一次有关社会保障的教育会议,在此之后,我永远不会忘记与名叫Mark的绅士进行的对话。在我们聊天时,他发表了以下评论:“我为退休节省了近150万美元,我认为社会保障对我来说并不重要。”我问了几个探索性问题,以更好地了解他的收入记录以及他在完全退休年龄时将获得的利益。

我们能够确定,在66岁时,他的收益将近$ 33,000。马克65岁,身体健康,并多次提到他的父母活到90岁。长寿统计数据表明 平均 65岁的男性有93%的机会活到93岁。但是,根据Mark的健康状况和家族史,到90年代初到90年代中期,他有更高的存活率!

如果Mark在66岁时启用其福利,并且他活到93岁,他将获得$ 891,000的终身福利。如果他等到70岁,并且将年收益提高32%($ 43,500 /年),则他的终生收益将为$ 1,000,500(请记住,我们甚至没有将通货膨胀调整因素纳入终生收益数据中)。

然后我问:“马克,如果您的退休帐户余额为891,000美元甚至1,000,000美元,我们是否都可以同意该帐户对您的退休生活有所帮助?”马克看着我,微笑着点了点头。他立刻明白了我的意思。看看社会保障将支付的总金额,他深感共鸣。

很多时候,我们并不完全了解固定收入来源在退休中的作用。令人惊讶的是,社会保障局提供了终生支出。无论您的财务状况如何, 总是 与了解社会保障的细微差别并受过有关创造福利的创造性方法的良好教育的人一起回顾您的选择是有意义的。不要轻易做出这个决定,危在旦夕!

如果您想讨论自己的社会保障计划以及它如何适合您的整体退休收入策略,请随时与我们联系。

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。他为PBS纪录片撰写了关于储蓄对退休的重要性的记录,并一直是CNBC,MSN Money,《金融规划》杂志,和OnWallStreet.com。


资料来源: 1) //www.ssa.gov/planners/retire/retirechart.html 2) //money.usnews.com/money/retirement/social-security/articles/2018-08-20/how-much-you-will-get-from-social-security 本文中的信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料的准确性或完整性。此信息不是做出决定所需的所有可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。

如果我提前退休,我的社会保障福利会怎样?

您知道吗,您的社会保障估计报表中显示的福利不仅取决于您的工作经历?

what happens to my 社会保障benefit if I retire early

对帐单上显示的估计福利假定您从现在开始工作直至退休年龄。  而且,最重要的是,它假设您的收入将与整个时间保持不变。对于某些仍在工作的客户,提早退休已成为一个经常讨论的话题。但是,如果您提前退休并且几年不支付社会保障费用,会发生什么情况?在养老金迅速成为过去的世界中,对于许多人而言,社会保障将是退休中最大的(即使不是唯一的)固定收入来源。 

您的社会保障福利基于您最高的35个收入年,当前的退休年龄为67岁。

那么,如果您在50岁退休,那对您有什么好处?这比您的声明假设您会工作还早了整整17年,这实际上节省了我们最高收入年份的一半。

最近,我们有一个客户询问这种确切的情况,结果令人惊讶!该客户在过去10年中一直获得可观的薪水,并且每年都在最大化社会保障税收入上限。当然,她的社会保障声明假设她将继续支付最高金额(即2019年一名雇员的132,900美元的6.2%-或8,240美元-雇主支付另外的6.2%),直到她完全退休年龄为67.她想确保自己的退休计划仍在按计划进行,即使她在50岁时停止了收入和对社会保障的缴费。

我们能够分析她的社会保险收入历史,然后根据她的当前收入和50岁的退休年龄来预测她的未来收入。她的当前报表显示未来的年度收益为36,000美元。当我们在50岁时将她的收入减少到0美元时,她估计的社会保障福利实际上下降了13%,即每年4,680美元。那仍然是每年$ 31,320的固定收入来源,在整个退休期间仍将支付给我们的客户。考虑到她的工作时间比声明中假设的少了17年,并且她拥有支持这一差异的必要资产,因此减少13%的收入并不算太糟糕。当然,这只是一个例子,但它表明了我们对许多早期退休人员的看法。  

在做出有关提前退休的任何最终决定之前,社会保障不是您要检查的唯一主题。

您还需要考虑健康保险,在非退休帐户中有足够的存款,并且不受提早提款的限制,并且当然,要确保您有足够的存款来实现自己的目标!如果您想谈谈社会保障和整体退休计划,我们很乐意为您提供帮助!

CFP卡里·哈辛格(Kali Hassinger)®, CDFA® 是金融计划中心有限公司(Centre for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人员。她拥有超过十年的金融计划和保险行业经验。


任何意见都是卡里·哈辛格(Kali Hassinger),CFP的观点,不一定是RJFS或雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)的观点。本报告中包含的信息并不构成本材料中所提及的证券,市场或发展的完整描述。不能保证所提到的任何趋势都会持续下去或会发生预测。该信息是从认为可靠的来源获得的,但是Raymond James不保证上述材料的准确性或完整性。本文包含的案例研究仅用于说明目的。个别情况会有所不同。在做出任何投资决定之前,您应就自己的个人情况咨询您的财务顾问。任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)及其顾问不提供税收或法律建议。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。投资涉及风险,无论选择哪种策略,您都可能会产生盈亏。 Standards Inc.的认证财务规划师委员会在美国拥有认证标志CFP®,CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM,CFP®(具有斑块设计)和CFP®(具有火焰设计)。 授予成功完成CFP理事会初始和持续认证要求的个人。

宣布增加社会保障

美国社会保障局最近宣布,从2019年1月开始,超过6700万美国人的福利将增加2.8%。 这项生活调整成本(简称COLA)是自2011年以来最大的一次增长,当时收益增加了3.6%。 

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还宣布了Medicare B部分的保费增加额,每月仅增加适度的1.50美元(从134美元增加至135.50美元),保费附加费收入等级的月保费也略高于1.50美元的标准。这些附加费影响了拥有Medicare B部分的人的5%。然而,最大的变化是,对于单身报税的收入超过500,000美元的人和联合报税的收入超过75万美元的人,增加了新的保费门槛。这将影响:

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虽然社会保障支票在2019年将会更高,但如果您仍在工作,您将支付的收入工资基数也会增加。 2018年,前128,400美元要缴纳社会保险工资税(雇员为6.2%,雇主为6.2%)。 进入2019年,新的工资基础将增长3.5%,达到132,900美元。 那些达到或高于最高收入的人士每年将支付$ 8,240社会保险税。 用雇主的那一部分,每位工人征收的最高税额为16,780美元。 

社会保障在几乎每个人的财务计划中都起着至关重要的作用。 如果您对明年的COLA或与您的社会保障福利有关的任何其他问题有疑问,请随时与我们联系。

CFP卡里·哈辛格(Kali Hassinger)® is an Associate Financial Planner at财务规划中心有限公司®


Source: //www.cms.gov/newsroom/fact-sheets/2019-medicare-parts-b-premiums-and-deductibles